Un dels productes per a l'estalvi per excel·lència són els dipòsits bancaris a termini fix. Però que tenen en contra a hores d'ara la seva poca rendibilitat. A l'oferir un tipus d'interès que rarament sobrepassa els nivells de l'0,5%. Com a conseqüència de la decisió monetària d'abaratir el preu de els diners per part de les autoritats comunitàries i que per descomptat ha penalitzat l'estalvi dels usuaris bancaris.
De qualsevol manera, es tracta d'un producte financer que està exempt de comissions i altres despeses en la seva gestió i manteniment. Sent el seu principal incentiu perquè sigui subscrit per part dels petits i mitjans estalviadors a casa nostra. A on hi ha diverses classes d'estratègies en la inversió per elevar la rendibilitat d'aquest format destinat per a l'estalvi dels particulars. Amb un altre avantatge addicional que consisteix en que és un producte que pot ser contractat des imports molt mòdics per part dels seus particulars.
D'altra banda, els dipòsits bancaris a termini fix estan constituïts sota diversos formats que són els que anem a traslladar el lector. Perquè d'aquesta manera, pugui disposar d'un saldo més alt tots els anys en el seu compte d'estalvi. En uns moments en què és molt complex obtenir un rendiment molt baix i sempre per sota de les expectatives dels propis usuaris. En uns moments en què els productes que integren a la renda fixa no estan passant pel millor dels seus moments. Si no que per contra, està en un escenari molt complex per part d'unes persones que desitgen obtenir un rendiment als seus diners.
Dipòsits per sobre de l'1%
Per aconseguir aquest objectiu cal dirigir-se a les imposicions llançades pels bancs sota promocions comercials. En aquest sentit, de tant en tant solen realitzar ofertes d'aquestes característiques que eleven la rendibilitat d'aquest producte bancari fins a nivells de el 3%. Encara que amb terminis de permanència que són més curts i estan comercialitzats entre 3 i 12 mesos com a màxim. Sense la possibilitat de cancel·lar-anticipadament a diferència de la resta dels dipòsits a termini fix. I per descomptat que lliure de comissions i altres despeses en la seva gestió o manteniment.
Mentre que d'altra banda, cal indicar que aquest model d'estalvi està desenvolupat per a imports monetaris més exigents que en els restants formats. En general, per sobre dels 2.000 o 3.000 euros i que no es poden renovar en la data del seu venciment. Sent aquestes algunes de les seves aportacions més rellevants i que són els senyals d'identitat que els diferencia d'altres productes procedents dels mercats de renda fixa. A l'igual que el fet que aquesta classe d'imposicions a termini no permeten la contractació de dos o més productes d'aquestes característiques per part dels nostres familiars.
Contractar altres productes bancaris
Incrementar el nivell de fidelització amb el nostre banc de tota la vida sempre té recompensa en forma d'imposicions amb una major rendibilitat. És a dir, a través de la contractació de fons d'inversió, plans de pensió o comptes d'alta remuneració es podrà subscriure els dipòsits amb un tipus d'interès més elevat que abans. Fins al punt que es pot obtenir fins a un 5% en el millor dels casos. Per mitjà també d'ofertes promocionals que tenen com a objectiu premiar els seus millors clients.
Mentre que d'altra banda, l'acceptació d'aquesta estratègia en l'estalvi familiar porta deparada que es pugui escollir entre diferents models en funció als seus imports subscrits, terminis de permanència o format dels mateixos. Amb una àmplia varietat de models que estan adaptats a les necessitats reals dels clients o usuaris. Perquè d'aquesta manera, estiguin en millor situació per incrementar els febles marges d'intermediació que tenen aquests productes bancaris en aquests moments. Tot i que tampoc en aquest cas es poden cancel·lar amb amb anticipació.
Vincular-lo amb la renda variable
Els formats més agressius són els que millor remuneració ofereixen a hores d'ara i poden arribar també a un interès anual i fix de l'5%. Però en aquest cas, no hi haurà una altra solució que lligar aquestes imposicions bancàries a actius financers de la renda variable. Com per exemple, com per exem les accions de les empreses que cotitzen en borsa. Però mantenint una mecànica una mica particular i que cal que coneguis abans de subscriure-perquè d'aquesta manera no et portis cap sorpresa durant el període de permanència.
Aquesta classe d'imposicions bancàries a termini fix es caracteritzen perquè la possible rendibilitat que es pot generar des de les seves posicions només s'aconsegueix si la part vinculades a la borsa compleix amb uns objectius mínims. Un escenari que no sempre es compleix en totes les situacions. Si no que per contra, a veus és molt difícil que aconseguir aquestes metes en la inversió. En qualsevol cas, i en cas d'incomplir-se aquest requeriment, sempre i en tots els casos hi ha una rendibilitat fixa i garantida que oscil·la entre el 0,25% i 0,75% i que es paga al seu venciment. Passi el que passi en els mercats de renda variable.
S'amplia a altres actius financers
Aquesta estratègia en els dipòsits bancaris no només és vàlida en la compra i venda d'accions en la borsa. Si no que per contra, s'estén a altres actius financers, fins i tot des de models alternatius. Tal és el cas de les matèries primeres, metalls preciosos o fins i tot com a element més innovats l'índex de referència per a la contractació dels crèdits hipotecaris, el conegut com euríbor. Tot i que en aquests casos, l'oferta no és tan densa com en la borsa. Tot i que es basa més que res en un sistema d'intencions i no de realitats que és com es desenvolupen aquests dipòsits tan especials que poden subscriure els clients particulars a partir d'aquests moments.
També cal incidir en el fet que aquests productes requereixen de terminis de permanència més densos en els quals es pugui desenvolupar la seva estratègia per aconseguir una rendibilitat més alta. Entre 2 i 4 anys en què tindrà els diners immobilitzat i per tant amb més riscos per a l'economia domèstica davant les despeses que s'hauran d'afrontar en els propers mesos. A l'igual que tampoc podran renovar-se al seu venciment, tal com passa amb freqüència amb les imposicions més tradicionals que llancen les entitats de crèdit. En qualsevol cas, és una opció a la qual poden acollir-se els inversors amb un perfil més defensiu o conservador en els propers mesos.
Negociar-ho amb el banc
De tota manera, sempre queda el recurs de negociar la rendibilitat de la imposició amb la mateixa entitat financera. Tot i que aquesta estratègia només està reservada als millors clients de l'banc: Amb una sòlida posició en el compte d'estalvi i sense mantenir posicions deutores en les seves relacions amb l'entitat. Perquè d'aquesta manera, puguin millorar en unes quantes dècimes percentuals els marges d'intermediació d'aquests productes financers. Fins al punt que es poden subscriure a la mida de les nostres necessitats i sense la necessitat d'haver d'acudir a qualsevol classe d'oferta promocional per part dels emissors d'aquests productes destinats a l'estalvi dels particulars.
Dins d'aquest context general, cal indicar que a través d'aquesta modalitat en les imposicions bancàries pot triar-se en import de la subscripció, el termini o durada de la mateixa i fins a les condicions en la contractació. És a dir, estarà molt més ajustat al que són les nostres necessitats en cada moment. Mentre que d'altra banda, compten amb la possibilitat real de què es puguin renovar a la seva finalització, fins i tot amb altres condicions en la subscripció diferents a les actuals. A l'tractar d'un productes amb una personalitat pròpia i que per tant es diferencia dels formats més convencionals.
Amb els tipus d'interès a l'0%
Com hauràs pogut comprovar disposes d'altres opcions perquè a la fi el saldo del teu compte d'estalvi s'engrandeixi any rere any sense cap esforç per part teva. Encara sabent que superar els nivells de el 3% a la rentabilitat d'aquestes imposicions serà una missió molt complexa per als teus interessos personals. On en moltes de les ocasions dependrà de l'enfocament que els donis a hores d'ara a l'estratègia en la inversió i sota unes característiques molt ben definides en l'oferta actual que realitzen les entitats de crèdit.
No amb una gran varietat en els formats, però sí a el menys com per millorar els marges d'intermediació de les imposicions bancàries a termini fix. I que és a la fi i al el cap un dels teus objectius més immediats en uns moments en el preu de els diners està en situació negativa i molt poc propici per a la contractació d'aquesta classe de productes bancaris. En el que pot ser considerat com una de les actuacions que has importar a partir d'aquests precisos moments en les teves relacions amb el món de diners.