El pla de pensions es configura com un dels productes financers més rellevants per encarar el període de la jubilació. Perquè per descomptat que ajudarà complementar els ingressos derivats de el sistema públic de pensions. Perquè d'aquesta manera, els jubilats puguin disposar d'uns ingressos més alts tots els mesos en aquesta etapa tan important de les seves vides. Per contra del que es pensa majoritàriament, un pla de pensions no té perquè basar-se en la renda variable, sinó que pot procedir també de la renda fixa. Encara que en aquest cas, el seu rendiment serà sensiblement menor.
El pla de pensions és un producte destinat als majors i que es caracteritza fonamentalment per tractar-se d'un producte d'estalvi a llarg termini el principal fi és el de generar un estalvi de què disposar en la jubilació en forma d'unes quanties que percebran de diferent manera, en funció de el programa que hagi contractat l'usuari. No en va, no és un model d'estalvi homogeni, sinó que per contra disposa de diferents formats que estan adaptats a les necessitats de la població.
En qualsevol cas, hi ha una cosa segura i és que necessitaràs planificar aquest model d'estalvi amb uns quants anys d'anticipació perquè et ofereixi els serveis desitjats. On a mesura que subscriguis el pla de pensions abans, majors seran les quantitats que percebràs en el precís moment de la jubilació. Es tracta d'un complement monetari que pot ser molt interessant quan la pensió que cobraràs en els anys daurats no és excessivament elevada o per contra no has cotitzat els anys necessaris com per comptar amb un suport econòmic en aquests anys tan importants de la teva vida.
Pla de pensions: com cobrar-los?
Un dels aspectes més importants d'aquest producte financer és el que té a veure amb el seu cobrament. Perquè en efecte, el pla de pensions es caracteritza objectivament perquè puguin seguir fent aportacions a aquest producte financer un cop jubilats. Una de les seves característiques més importants és que des del moment en què s'iniciï el cobrament de el pla, les aportacions no podran ser rescatades per la contingència de jubilació. Tan sols es podran rescatar per a una necessitat molt concreta, com per exemple poden ser les situacions de dependència o mort. Aquesta és una de les diferència respecte a altres productes destinats a la jubilació.
D'altra banda, el pla de pensions com a tal contempla diferents classes de rescats que hauràs de conèixer per optimitzar aquest model d'estalvi en els anys de la jubilació. Per descomptat que no tots són iguals, ni tan sols semblants i tot dependrà de les necessitats que tinguis a partir dels 65 anys o el que és el mateix, en el moment en que et arribi la jubilació. Perquè d'aquesta manera, puguis contemplar un increment en els ingressos econòmics que percebràs durant aquests anys tan especials en la teva vida: vols conèixer quins són els rescats que tenen habilitats aquests productes tan definits? Doncs presta una mica d'atenció perquè aquesta informació podrà ser de gran utilitat per als teus interessos personals.
Rescat en forma de capital
És potser el més habitual de tots i en qualsevol cas una de les opcions que tindràs per percebre uns ingressos addicionals a partir d'aquests moments. Doncs bé, aquesta estratègia es basa en el fet que recuperaràs la totalitat de les aportacions realitzades a el pla de pensions i la seva corresponent rendibilitat de forma conjunta. Sense la necessitat de rebre unes aportacions tots els mesos. Amb la substancial diferència que només hauràs de Tributari una vegada i en el precís moment de formalitzar el rescat. Es tracta d'una alternativa que pot ser molt avantatjosa per a disposar d'un capital per satisfer les teves necessitats més immediates. Sense que serveixi com a complement a la pensió.
El rescat en forma de capital pot ser molt beneficiós en algun que altre escenari i que estarà delimitat per les teves necessitats reals de liquiditat. Per posar de manifest la seva conveniència caldrà que analitzis fins a quin punt et convé contractar aquesta modalitat dins del que és un pla de pensions. Perquè has de conèixer que des de l'any 2015, el termini màxim per sol·licitar la reducció és de 2 anys des que es produeix la contingència que dóna lloc a l'rescat. Aquest és un punt de referència per constatar si et convé aquesta modalitat en el pla de pensions o potser sigui una altra alternativa, tal com et anem a explicar a partir d'aquests moments.
Rescat en forma de renda
És una altra de les opcions a les que pots acollir-te dins aquest producte financer tan especial. Es caracteritza perquè percebràs un capital de forma periòdica, Tal com fos una renda mensual o anual. D'altra banda, no dubtis que estàs davant d'una renda vitalícia que rebràs de forma regular fins que el moment de la defunció. Sigui quina sigui la pensió pública que coures en aquest moment. Ja que aquest factor no incidirà en res per al cobrament d'aquesta diners que prové del teu pla de pensions. Si no que és completament independent en la seva naturalesa i per tant convé que el coneguis a hores d'ara.
Un altre dels aspectes a tenir en compte en el rescat en forma de renda és que aquest sistema de cobrament pot ajudar-te a planificar millor el teu pressupost en els anys en que estiguis jubilat. Per sobre d'altres sistemes habilitats en el pla de pensions. No és ni millor ni pitjor que altres, sinó que dependrà de les teves necessitats reals en aquests anys tan importants de la teva vida. Més enllà d'altres consideracions personals i fins des del punt de vista familiar, tal com comprendràs ràpidament.
rescat mixt
Potser és un dels més innovadors de tots per les seves especials característiques. No en va, estem parlant d'una classe de rescat que combina les dues modalitats esmentades anteriorment. Fins fa uns anys no estava en vigor, però la practicitat en aquesta classe de productes financers ha portat al fet que s'hagin confeccionat nous format en el rescat com és aquest en concret. El rescat mixt permet rebre un part a través d'una renda regular tots els mesos. Però en aquest cas, recolzat per un capital fix en un moment de la teva vida. D'aquesta manera, estaràs en condicions de combinar els dos sistemes de reparteix d'una manera equilibrada.
D'altra banda, un de les característiques de l'anomenat rescat mixt és que et pots adaptar a diverses situacions en la teva vida personal i fins al punt que són molts els usuaris que es decanten per aquest model de pagament com a fórmula per assegurar-se uns ingressos durant l'etapa de la jubilació. Podent, en qualsevol cas, incidir més en un que un altre sistema si aquest és realment el teu desig per preservar els ingressos en aquesta etapa de la teva vida. En qualsevol cas, no tindràs més remei que advertir-a l'entitat financera on has contractat el pla de rescat per a la teva jubilació.
Rescat de diners flexible
Finalment, i com no podia ser menys, també disposes d'aquesta innovadora modalitat en el cobrament de diners a partir dels 65 anys. És molt fàcil d'entendre, malgrat els seus pocs anys de vida en els mercats financers, ja que ets tu mateix qui decideix lliurement les dates i quanties dels cobraments. Sense que expliquis amb una periodicitat determinada, Tal com pas en els models d'estalvi explicats anteriorment. No en va, si per alguna cosa es caracteritzen aquests plans de pensions és per la seva total flexibilitat. D'aquí la seva denominació i estan destinats per a un perfil de client que aporta uns ingressos econòmics més elevats. I fins amb una pensió públic més elevada i que pot adaptar-se a noves situacions en els seus comptes personals.
Per descomptat que aquest format de repartiment està més personalitzat i requereix d'una completa anàlisi de les teves necessitats, però també dels ingressos anuals que vagis a desenvolupar en aquests anys tan importants de la teva vida. Com hauràs pogut comprovar són moltes les opcions que tens per cobrar el pla de pensions a partir d'aquests moments. En on tan sols hauràs d'executar una decisió que s'ha de basar en les teves plantejaments personals o familiars que tingui en aquests anys.
D'altra banda, convé recordar que la fiscalitat de l'rescat de el pla de pensions estarà relacionada amb la forma de cobrament triada. Perquè en cada cas tindrà un tractament diferent i que també hauràs analitzar per pagar menys diners per aquest concepte. Perquè el pla de pensions comporta un abonament tributari com a conseqüència de la teva capacitat d'estalvi i que és molt semblant a altres classes de productes destinats per a l'estalvi i la inversió. Fins al punt que en algunes situacions et pot ser molt rendible la contractació d'un d'aquests productes financers. Més enllà de la rendibilitat que pot produir-te durant els propers anys. Sent un altre dels objectius que has de plantejar a partir d'aquests moments, tal com sabràs per altres amics que estiguin teva mateixa situació.