Buscar una millor rendibilitat al compte corrent és un dels motius que està generant que alguns usuaris bancaris acudeixin a les ofertes que hi ha sobre aquest producte d'estalvi als països europeus. Algunes compte arriben a oferir als seus clients un interès mitjà per sobre de l'0,50%, és a dir al voltant de mig punt percentual més que en els comptes nacionals. No obstant això, en altres perfils de clients es plantegen com realitzar aquest procés d'una manera legal perquè no hagin cap tipus d'incidència legal i molt menys fiscal. Doncs bé, cal aclarir que subscriure un compte a l'estranger és una cosa molt senzilla de formalitzar si es compleixen una sèrie d'exigències administratives.
En principi, obrir un compte a l'estranger pot oferir certs avantatges en els productes o serveis contractats. amb uns marges d'intermediació que es poden veure millorar en unes quantes dècimes percentuals sobre els models nacionals. Sobretot pel que fa a la contractació de les denominades comptes d'alta remuneració. Perquè en efecte, en alguns països, inclosos alguns de la zona euro, presenten un tipus d'interès a el menys més generós que els existents en les entitats bancàries nacionals.
De qualsevol manera, el major problema que poden tenir els usuaris és com formalitzar el procés d'obrir un compte a l'estranger. Perquè aquest factor es pugui esmenar, res millor que oferir-te una petita guia sobre els passos que has de donar a partir d'aquests moments perquè puguis satisfer aquest desig en les teves relacions amb el món de diners. Perquè d'aquesta manera, disposes de més oportunitats perquè el saldo del compte d'estalvi sigui més potent en cada any. A el menys ho pots intentar perquè no tens res a perdre amb l'aplicació d'aquesta estratègia bancària. Potser valgui la pena intentar-ho ara.
Seleccionar el compte corrent
El major problema que generarà aquest procés és triar el compte d'estalvi que millor s'adapti a el perfil de l'demandant pel fet que la gran quantitat d'oferta que hi ha a l'estranger i que estan desenvolupades sota diferents modalitats bancàries (promocionals, alt rendiment, vinculades als ingressos de la feina, etc.). Un dels aspectes que s'han de preveure és que no hi haurà més remei que fer un canvi de divises en l'operació, si el país triat no està dins de la zona euro.
D'altra banda, aquest moviment bancari comporta una comissió sobre el moviment monetari que pot elevar-se fins a l'1% sobre l'import aportat. D'altra banda, caldrà analitzar si realment compensarà realitzar aquest desemborsament monetari davant la rendibilitat anunciada pel nou banc. No en va, pot ser la nova rendibilitat que et van a oferir no valgui la pena a causa dels passos administratius que has de formalitzar des d'aquests moments. En qualsevol cas, dependrà del teu interès personal i del que t'ofereixin a l'estranger.
Declarar el rendiment
La formalització d'un compte corrent fora de les nostres fronteres exigeix necessàriament que els guanys quedin reflectides en la pròxima declaració de la renda. Aquesta és una de les condicions bàsiques per obrir un compte a l'estranger d'una manera ordenada i sobretot conformes amb les obligacions fiscals. Perquè d'aquesta manera, el titular de la mateixa estigui en disposició de controlar els seus moviments bancaris davant d'una inspecció per part dels organismes tributaris. En qualsevol cas, es tracta d'una operació molt senzilla de realitzar en la qual seran suficients tan sols ha aportat els documents emesos pel nou banc a on han anat a parar els estalvis.
Preocupar-se pel saldo del compte
És molt important conèixer si el saldo del compte corrent obert en un altre país excedeix dels límits establerts en els guanys, en 50.000 euros. Perquè si no fos aquest el cas, no s'ha de notificar la titularitat del compte a les autoritats tributàries. Però si excedissin d'aquests marges monetaris, els usuaris no tindran més remei que exposar-lo en la declaració de la renda. Sense límits pel que fa a el saldo mitjà que presenti el compte d'estalvi durant l'exercici fiscal. Perquè en cas de no formalitzar aquest procés s'incorre en un delicte tributari que comporta dures multes als infractors.
Presentar tots els documents
Els tràmits administratius també són molt importants per estar tranquils davant d'alguna inspecció fiscal. Per a això caldrà enviar la informació sobre l'origen de diners dipositats en el compte a l'estranger. Fins poden, si des de l'administració no tinguessin molt clar la identificació d'aquestes aportacions econòmiques, Demanar la declaració de la renda dels últims quatre anys. Perquè a la fi el client no hagi de preocupar-se d'haver-se portat el seu capital a un altre destí que no és el seu.
Sabent en tot moment que aquesta classe de comptes han de ser contractades en les mateixes condicions que el seu país. Haurà d'aportar el seu document nacional d'identitat o passaport i no serà necessari tenir el lloc de residència fora de les nostres fronteres. A més, a causa de les noves tecnologies tot aquest procés es pot realitzar en format online, còmodament des de casa i sense personar-se en les sucursals bancàries.
Despeses d'un compte corrent
Un compte corrent és un producte que pràcticament tots els clients tenen contractades perquè és la porta d'accés a bona part de les operacions bancàries. Com a eina per disposar d'una targeta de crèdit o dèbit, fer transferències a terceres persones o per a rebre tots els mesos l'import de la nòmina. No obstant, si no és formalitzada exempta de comissions no quedarà més remei que pagar unes despeses que es deriven de la seva utilització. Poden ser més alts dels que inicialment pensen els usuaris i en qualsevol dels casos comportaria un desemborsament superior a 100 euros. Un estudi de l'organització de consumidors posa de manifest diferències de fins a 250 euros a l'any en funció de l'entitat emissora.
Per aquest motiu, és molt important que abans de signar el contracte del compte l'usuari s'informi sobre quines són les comissions que estan habilitades i en quines operacions bancàries són presents. Perquè des d'un principi estigui en disposició de planificar les seves despeses i que estratègies haurà d'usar per minimitzar aquests càrrecs a compte tots els anys. Servirà fins i tot com una rellevant font d'anàlisi per a triar la millor compte corrent de el sector bancari depenent dels seus hàbits i perfil com a usuari en aquesta classe de productes financers.
Pagaments per descobert
Sigui com anés el compte subscrita hi ha un desemborsament que no podrà lliurar cap titular, ni tan sols si és contractada lliure de comissions i altres despeses en la seva gestió. És el que fa per les comissions per estar en números vermells al compte i que és tan temut per la seva alta penalització. Senzillament per gastar més diners de què tenim, les entitats financeres poden cobrar tots els dies que aquest producte està a l'descobert. A través d'una doble penalització que exposem a continuació.
Comissió sobre el saldo deutor: es tracta del percentatge que s'aplica sobre l'import més elevat que es tingui sobre les posicions deutores. La seva mitjana ronda el 4,50%, encara que de vegades les mateixes entitats bancàries es basen en un càrrec mínim de no menys de 20 euros. Interessos sobre el deute: és la quantitat que s'aplica sobre la durada de la mateixa i que pot portar a que els diners que cobri el banc sigui més alt que l'inicialment previst per l'usuari. Això es deu al fet que es multiplica el saldo deutor pels dies en què es produeix un descobert i que pot arribar a uns interessos propers a l'10%.
Targetes, xecs i transferències
Altres de les operacions bancàries més habituals en on les entitats financeres cobren un recàrrec major als seus clients són les que tenen a veure amb les targetes de crèdit o dèbit i les transferències. Sobre la primera d'elles, s'apliquen comissions de manteniment i renovació que oscil·len entre 20 i 40 euros tots els anys, En funció de el model subscrit i l'entitat emissora encarregada de comercialitzar-les. És clar, tret que els titulars domiciliïn la seva nòmina o ingressos regulars o realitzin compres amb aquest mitjà de pagament per sobre d'una quantitat estipulada per les entitats bancàries.
Les transferències bancàries i l'ingrés de xecs, d'altra banda, és una altra de les fonts que reporta una despesa fixa tots els exercicis. Pel que fa a el segon dels productes bancaris, comporta un cost de l'0,3% sobre l'import, amb un mínim de 3 euros per càrrec, mentre que en les operacions internacionals s'eleva fins al 7,5%. Pel que fa a les transferències bancàries, presenten unes comissions de l'0,50% si es realitzen en finestreta i una mica més barates a través d'Internet, al voltant de l'0,30%. Mentre que d'altra banda, les denominades com urgents poden elevar-se fins a l'1%, gairebé el doble que els moviments habituals. Encara que en tots els casos s'abarateixen si es formalitzen a través d'el format en línia.