L'execució d'una hipoteca és un procés executiu a través del qual s'ordena la venda d'un bé immoble que estava gravat amb una hipoteca a causa de l'incompliment de l'deutor de les obligacions garantides amb el crèdit hipotecari. pot produir uns efectes no desitjats en els afectats i fins al punt que poden perdre la casa objecte d'aquesta operació. Sent un procés que s'ha generalitzat en els moments de la crisi econòmica a Espanya.
Des d'aquest escenari central, caldrà tenir en compte que en els propers mesos hi haurà un nou encariment dels préstecs per a adquisició d'habitatge, segons s'apunta des de l'enquesta de el Banc d'Espanya. On es posa de manifest que els interessos aplicats se situen en nivells de setembre de 2015 després de encarir-vuit mesos consecutius. Això en la pràctica es tradueix en què els usuaris hauran de realitzar un major esforç econòmic en la compra d'un immoble i els riscos d'impagament per tant també seran més grans.
En uns moments en què les hipoteques a tipus variable han incrementat el seu tipus d'interès en unes poques dècimes percentuals respecte a les tarifes d'anys anteriors. Després d'haver estat molt de temps en mínims històric i amb l'avantatge que les quotes mensuals seran més assequibles per als seus interessos personals. Mentre que per contra, es constata un repunt en les hipoteques a tipus fix que són les que mantenen un mateix tipus d'interès durant tota la vida de l'préstec. Passi el que passi en els mercats financers perquè d'aquesta manera, sapiguem en tot moment el que haurem de pagar amb una operació d'aquestes característiques.
Execucions hipotecàries: solucions
Una de les claus per no arribar a aquesta desagradable situació es basa en complir amb les obligacions després de la formalització d'un crèdit hipotecari. En la majoria dels casos es desenvolupa d'aquesta manera, però en d'altres no es poden afrontar aquests pagaments i a la fi s'arriba a la situació de les execucions hipotecàries. Per intentar que no arribem a aquests nivells anem a proporcionar una sèrie de consells per gestionar la hipoteca correctament i que no haguem de renunciar a aquest producte financer per qualsevol de les circumstàncies que es puguin donar.
El primer consell resideix, que abans de demanar aquest producte per a l'adquisició d'una casa, s'analitzi la situació laboral dels demandants. És a dir, si el seu contracte de treball és indefinit o per contra és temporal o fins i tot si està integrat dins de el grup dels treballadors per compte propi. En aquests últims casos serà molt més complex el poder complir amb les condicions de la hipoteca. A causa de que no hi ha uns ingressos garantits i en qualsevol moment es pot produir aquesta situació tan poc desitjada: no poder afrontar el pagament de les quotes mensuals.
Analitzar el salari de la nòmina
Un altre dels aspectes que s'han de valorar a partir d'aquests moments és el que té a veure amb els rendiments de treball. Hi ha una regla d'or que diu que no caldrà pagar a la hipoteca més de l'50% sobre els mateixos. No en va caldrà comptar amb els desemborsaments del menjar, despeses personals, manteniment de l'cotxe, factures domèstiques, assegurances, etc. Des d'aquest punt de vista, no cal esgotar la demanda respecte a l'import de la hipoteca. Perquè a mitjà i llarg termini pot generar uns efectes no predictibles i que poden portar a situacions d'impagament en aquest producte bancari.
Mentre que d'altra banda, els anys de antiguitat a l'empresa és un altre de les dades que serà molt important per a comprovar si anem a poder afrontar la devolució de l'crèdit concedit. No és el mateix per a un usuari que acaba d'entrar a la seva empresa que qui porta més de deu anys en l'exercici de les seves comeses laborals. En aquest sentit, és molt important comptar amb un marge de confiança a l'empresa en on desenvolupem la nostra carrera laboral. En qualsevol cas, sol ser un dels factors en què es produeix el possible i no desitjat impagament de la hipoteca.
Contractació d'assegurança per impagaments
Una solució per a aquest important problema consisteix a subscriure una pòlissa d'aquestes característiques i que ens garanteix que podrem pagar-la en cas d'accident o sobretot de quedar-se a situació d'atur. En qualsevol dels casos, no serà una operació gratuïta sinó que per contra haurem de pagar una quota cada mes i fins al seu venciment. Per un import que es calcularà sobre l'import deutor i que habitualment no supera nivells de 200 euros mensuals. És un producte optatiu per part dels demandants d'aquesta classe de finançament.
Aquesta classe d'assegurances és molt pràctica per quan quedem sense feina perquè d'aquesta manera puguem seguir pagant la quota mensual de l'crèdit hipotecari. En aquest escenari, és molt convenient subscriure si no hi ha una total seguretat sobre la nostra vida laboral. En qualsevol cas, ha de ser assumit pel propi client, mai imposat sense condicions per l'entitat bancària ja que podria cometre una irregularitat en les seves pràctiques.
Terminis d'amortització més dilatats
Una altra de les claus per no incórrer en situacions d'impagament es basa en triar períodes de devolució més curts. És cert que en les quotes mensuals es pagarà més diners, Però durant un espai de temps menys. D'aquesta manera, a la fi es pagarà menys diners en interessos i per tant la hipoteca sortirà més barata. Mentre que per una altra, és una estratègia molt senzilla per no elevar el nivell d'endeutament per part dels demandants d'aquesta classe de productes. És molt interessant que et fixis en aquest aspecte abans de signar el contracte.
D'altra banda, el fet d'optar per aquests terminis d'amortització més ràpids genera que les incerteses perquè no es puguin tornar el préstec seran menors. Serà més fàcil planificar les despeses que ens costarà la contractació de l'crèdit hipotecari. Com a conseqüència d'això, serà menys complicat no pagar l'import i els seus corresponents interessos. Des de qualsevol classe de plantejaments per part dels usuaris. Sempre és més rendible contractar una termini d'amortització a 15 anys que un altre de 30 o 35 anys. En on els problemes poden ser majors a partir d'ara i per descomptat que crearà més dubtes sobre com afrontar els pagaments fins al venciment.
execucions hipotecàries
El nombre d'inscripcions de certificacions per execucions hipotecàries iniciades en els registres de la propietat en l'últim d'trimestre del 2019 és de 14.669, fet que suposa un 6,4% menys que el trimestre anterior i un 2,1% més que en el mateix trimestre del 2018, segons les últimes dades facilitades per l'Institut Nacional d'Estadística (INE) sobre la base de l'informe Estadística sobre Execucions hipotecàries (EH). On es posa de manifest que entre els habitatges de persones físiques amb execució hipotecària, 1.490 són habituals en propietat (un 27,4% menys que en el mateix trimestre de 2018) i 528 no són residència habitual dels propietaris (un 14,8, XNUMX% menys).
Les execucions hipotecàries sobre habitatges concentren el 50,1% de l'total d'execucions hipotecàries en l'últim trimestre del 2019. El 10,2% de l'total d'execucions hipotecàries són habitatges habituals de persones físiques. El 36,3% correspon a habitatges de persones jurídiques (29,6% superior a el de primer trimestre del 2018) i el 3,6% a altres habitatges de persones físiques (un 14,8% inferior al d'el primer trimestre del 2019). Per la seva banda, les execucions hipotecàries d'altres urbanes (locals, garatges, oficines, trasters, naus, edificis destinats a habitatges, altres edificis i aprofitaments urbanístics) suposen el 37,5% de l'total.
Realitzades sobre habitatges nous
L'informe realitzat per l'Institut Nacional d'Estadística (INE) constata que el 22,9% de les execucions hipotecàries en el període analitzat són sobre habitatges nous i el 77,1% sobre usades. El nombre d'execucions hipotecàries sobre habitatges nous augmenta un 49,2% en taxa anual i el d'usades un 0,1%. Mentre que d'altra banda, el 23,1% de les execucions hipotecàries iniciades sobre habitatges en l'últim trimestre correspon a hipoteques constituïdes a l'any 2007, el 15,8% a hipoteques constituïdes el 2008 i el 13,1% a hipoteques de 2006. el període entre els anys 2005 i 2008 concentra el 59,9% de les execucions hipotecàries iniciades aquest trimestre.
L'informe oficial també incideix que a hores d'ara les comunitats amb major nombre de certificacions per execucions hipotecàries sobre el total de finques en el primer trimestre són Catalunya (3.169), Comunitat Valenciana (2.914) i Andalusia (2.172). Per la seva banda, Comunitat Foral de Navarra (44), País Basc (55) i La Rioja (62) registren el menor nombre. En el cas d'habitatges, Catalunya (1.633), Comunitat Valenciana (1.524) i Andalusia (1.182) presenten el major nombre d'execucions. I d'altra banda, la Rioja (11), Comunitat Foral de Navarra (21) i País Basc (34) són les menors en aquest apartat de les execucions immobiliàries.
On es posa de manifest que entre els habitatges de persones físiques amb execució hipotecària, 1.490 són habituals en propietat (un 27,4% menys que en el mateix trimestre de 2018) i 528 no són residència habitual dels propietaris (un 14,8, 59,9% menys). On es concentra el XNUMX% de les execucions hipotecàries iniciades aquest trimestre.