Per descomptat tenir una rendibilitat fixa al voltant de el 3% s'ha constituït en tot un problema per als petits i mitjans inversors. A causa de que en aquests moments els retorns fixos i garantits sobre els estalvis pràcticament han desaparegut de l'mercat financer nacional. No com en altres temps en què es podria generar un rendiment mitjà de el 3%, 4% o 5% i d'aquesta manera conformar una borsa d'estalvi estable de cara el mitjà i llarg termini. En aquest sentit, es pot dir que l'escenari ha canviat substancialment respecte a altres períodes ja oblidats.
Ara per millorar la rendibilitat en els productes financers no cal més recursos que arriscar en les posicions, generalment a través dels productes basats en els mercats de renda variable. Mentre que la renda fixa ha quedat completament anul·lada com a conseqüència de les mesures monetàries per part de l' Banc Central Europeu. I que han portat a que el valor de els diners sigui nul i fins i tot amb una rendibilitat negativa des de qualsevol classe d'estratègia en la inversió. Ja no és possible conformar una borsa d'estalvi que vagi creixent a poc a poc i això llasta les decisions que hauran de prendre els petits i mitjans inversors.
Dins d'aquest context general, us anem a proporcionar alguns consells que poden ser molt útils per aconseguir a partir d'aquests moments un rendiment als estalvis al voltant de el 3%. Per descomptat que no serà una tasca fàcil de dur a terme, però al menys valdrà la pena posar-la en la pràctica davant la falta d'estímuls monetaris que t'impedeixen portar una altra classe d'estratègies en el sector de la inversió. En qualsevol cas, no queda més solució que ser més innovadors en la forma d'enfocar les operacions a partir d'aquests moments.
Rendibilitat de el 3%: fons
Una de les alternatives que disposen ara els inversors per complir amb aquestes expectatives es materialitza a través dels fons d'inversió garantits. Es tracta d'un producte, encara que en declivi, que encara permet obtenir uns retorns mínims que poden ser molt interessants per a la nostra compte de resultats a la fi de cada any. En aquest sentit, els fons d'inversió van registrar a l'octubre de 2019 XNUMX:XNUMX rendibilitat positiva de l'0,12%, De manera que la rendibilitat acumulada fins a l'octubre arriba al 5,7%. Sent els garantits una de les opcions que es poden prendre per aconseguir aquest retorn mínim a la inversió en diners.
També cal indicar que els fons de renda fixa han registrat rendibilitats lleugerament negatives a l'octubre, Amb una mica més d'intensitat en els de llarga durada (-0,2% els fons de renda fixa a llarg termini i -0,3% els garantits que són els que ens interessen), segons les últimes dades proporcionades per part de la Associació d'Institucions d'Inversió Col·lectiva i Fons de Pensions (Inverco). On es posa de manifest que la inversió col·lectiva (Fons i Societats) va experimentar a l'octubre un creixement de 735 milions d'euros i es va situar en 490.256, fet que suposa un augment de l'0,15% respecte al setembre.
Bons d'alt rendiment
Es tracta d'una altra de les alternatives que disposem per assolir aquests marges d'intermediació mínims dels que parlem. Encara que amb un risc latent que destaca davant d'altres productes financers. Cal ressaltar que la inversió en bons d'alt rendiment, més coneguts com high yield, concedeix un cupó major, fins al moment en què es produeixi una punxada i és llavors on podem perdre bona part de diners invertits en aquest model per a la inversió tan especial. També es pot parlar d'invertir en bons de països emergents, però a l'hora de la veritat invertir en bons d'aquestes característiques cal ser molt selectiu perquè no tots tenen el mateix comportament. Si no que per contra, hi ha fortes divergències entre tots ells i per molt alt que fos el cupó.
Sobre aquesta opció cal estar molt ben assessorat ja que si bé es pot cobrir la rendibilitat indicada, no menys és cert que també pots deixar-te molts euros pel camí. A causa de que la renda fixa no passa pel millor dels seus moments i té molt més risc que en altres períodes. De tota manera, és una de les poques opcions que tens a mà per arribar al 3% de rendibilitat que és a la fi i al el cap del que es tracta en aquest escenari en la inversió. Perquè d'aquesta manera, puguem complir les nostres expectatives sense haver de recórrer als mercats de renda variable, tant nacionals com de fora de les nostres fronteres.
El recurs assegurança de l'dividend
Sempre ens quedaran els dividends com l'eina que ens queda per a conformar una borsa d'estalvi estable de cara a l'mig i llarg termini. Des d'aquesta perspectiva fins i tot tenim les possibilitats de tenir un rendiment major a el 3% a través d'un pagament fix i garantit tots els anys. Gairebé el 80% de les empreses que cotitzen a l'Ibex 35 fan un repartiment d'aquestes característiques i passi el que passi en els mercats financers. A més, és com a conseqüència dels beneficis que reparteix aquestes empreses cotitzades. Des del sector bancari a les companyies elèctriques, passant per les constructores.
El dividend mitjà anual de les empreses que cotitzen en els mercats de renda variable ofereix una rendibilitat que va des del 2% i fins al 9%. És a dir, que a través d'aquesta estratègia en la inversió ens garantim uns diners de forma completament segura i que pugui solucionar els nostres problemes de liquiditat en els pròxims mesos. Per afrontar les despeses de la nostra comptabilitat familiar, pagar els impostos, el col·legi dels nens o solucionar un deute davant de tercers. Generalment a través de dos abonaments a càrrec que són anuals, a les estacions d'estiu i hivern. Mentre que d'altra banda, pot tenir un millor tractament fiscal que en altres productes financers.
imposicions promocionals
Una altra de les solucions més conservadores o defensives es materialitza a través de les imposicions bancàries a termini fix que procedeixen de les promocions de les entitats de crèdit. Es tracta d'una única manera en què poden millorar els marges d'intermediació d'aquests productes d'estalvi. A punt d'arribar a una rendibilitat màxima al voltant de el 3% i des de qualsevol format promocional posat en marxa pels bancs. De tota manera, el gran inconvenient d'aquesta estratègia comercial és que la durada dels dipòsits és molt curta. Al voltant de 3 o 6 mesos on la remuneració és més gran que en les imposicions tradicionals.
Mentre que d'altra banda, no ens podem oblidar que aquestes ofertes no són presents. Si no que per contra, són propostes puntuals que emergeixen de forma esporàdica tots els anys. I de vegades s'exigeix que la seva aplicació no sigui sobre tots els estalvis, si no sobre una part mínima dels mateixos. Fins al punt de valorar a la fi de que no siguin un producte rendible per a ser subscrit a partir d'aquests moments ja que a la fi i al el cap guanys pot ser que siguin molt febles. Amb la necessitat de formalitzar altres productes que a la fi millorin el saldo del nostre compte d'estalvis que és del que es tracta en aquests casos tan habituals.
Pla d'estalvi individualitzat
Sempre queda com a últim recurs la contractació d'un pla d'estalvi individualitzat que millori el nostre compte de resultats. No estan presents en l'oferta de totes les entitats financeres, però al menys ho podem intentar a partir d'ara. A causa de que és una manera molt senzilla de superar els nivells de l'2% en els marges d'intermediació. Sense la necessitat de complir cap requeriment per part dels bancs i això és un factor que per descomptat que beneficia els interessos dels petits i mitjans estalviadors. Entre altres raons perquè no requereixen cap període de permanència ia més estan exempts de comissions i altres despeses en la seva gestió o manteniment.
Si es tracta en qualsevol dels casos d'uns productes que han de ser negociats directament amb l'entitat de crèdit. I des d'aquest punt de vista són els clients preferents els que millor ho tenen perquè els sigui acceptada la seva sol·licitud. Fins al punt que també poden negociar-se el tipus d'interès que s'aplica a aquests plans d'estalvi d'aquí a uns barems prèviament establerts en a l'condicions de contractació. Perquè a la fi i al el terme es pot tenir una major seguretat sobre el seu funcionament en els mercats.
A través d'una oferta molt difusa i que en qualsevol dels casos no es pot comprar a la d'altres productes bancaris, com per exemple en el cas concret de les imposicions a termini fix que són més clares en els seus proposta d'acceptació per part de els clients. Des del principi i sense que es puguin variar les seves condicions en cap moment. Amb la necessitat de formalitzar altres productes que a la fi millorin el saldo del nostre compte d'estalvis que és del que es tracta en aquests casos tan habituals.