Segons les últimes dades de la Seguretat Social, de gener de 2018, la pensió mitjana nacional s'ha situat en 1.074 euros a l'mes. Un import que ha crescut en l'última dècada, tot i la crisi econòmica, en un 40%. El 2007, la pensió mitjana era de només 766 euros mensuals. País Basc, Astúries i Madrid són les comunitats autonomies que se situen al capdavant, mentre que per contra, Extremadura i Galícia no arriben als 900 euros a el mes i es mantenen amb els salaris més baixos. D'altra banda, la diferència per sexes és notable: mentre que la retribució per als homes és de 1.244,7 euros, la de les dones s'ha quedat en 794,4 euros. És a dir, gairebé 500 euros de diferència.
En el moment de llegir aquestes dades segurament que et plantis quina és la pensió que cobraràs en el precís moment en què et arribi la jubilació. Perquè en la majoria de les ocasions és molt probable que no tinguis una idea molt clara de la quantitat que et correspon en aquesta important etapa de la teva vida. Perquè pot ser que fins i tot aquesta estratègia t'ajudi a planificar els anys daurats amb certa anticipació. Fins al punt que pots complementar a través d'uns ingressos addicionals, Com ara els derivats dels fons privats o plans de pensió.
Per descomptat que el fet de calcular la pensió no és una tasca senzilla des d'un principi. Perquè entre moltes altres raons hauràs de tenir en compte moltes variables que són completament imprescindibles per a conformar el Import de la pensió. Fins al punt que pot donar-se que els anys cotitzats siguin insuficients com per cobrar-la en aquesta etapa de la teva vida. Encara que aquesta sigui un cas més específic, però en el qual pots veure't immers i és molt convenient que els tinguis en compte i al menys puguis preveure aquest escenari.
Pensió no contributiva
Un dels primers aspectes de has d'analitzar és si has cotitzat els anys suficients com per cobrar una pensió contributiva. Doncs bé, aquest escenari es dóna quan no has cotitzat més de 15 anys i per tant no tindràs dret a una jubilació convencional. En aquests casos, hauràs de conèixer que la pensió que tindràs dret a una ajuda econòmica mensual que de l'Estat per a totes les persones que tinguin 65 anys o més, sense dret a jubilació o pensió contributiva ordinària per no haver treballat o cotitzat prou, i " no tinguin "de rendes.
Les Pensions no contributives en aquest any 2018 han patit una pujada de l'0,25%, quedant el seu quantia fixada en 5.178,60 euros anuals, Que s'abonen en 12 mensualitats més dues pagues extraordinàries a l'any. La quota que correspon cobrar a cada pensionista depèn de les seves rendes personals i / o de les de la seva unitat econòmica de convivència, sent les quanties màximes i mínimes a cobrar les següents que et exposem a continuació:
- Quota màxima PNC: 369,90 euros al / mes amb 14 pagues per als que la sol·licitin i tinguin dret a la quota íntegra. Amb una quota màxima anual de 5.164,60 euros.
- Quota mínima PNC: 92,48 euros a el mes amb 14 pagues (quantia mínima anual de 1.294,65 euros correspon a l'25% de la màxima establerta, xifra per sota de la qual no pot baixar)
Com es calcula la pensió?
Arriba el moment més important d'aquest rellevant procés i que és conèixer quina és la pensió real que et quedarà en el precís moment en què et jubilis. En aquest sentit, serà molt important que detectis quines són les teves anys cotitzats. Per a això hauràs demanar l'historial laboral en el qual quedaran reflectits aquestes dades. No obstant això, recorda que la teva estada al servei militar també competeixi com anys treballs i et poden ajudar a allargar el període productiu de la teva vida professional. Entre un i dos anys, en funció de la modalitat escollida per estar en l'exèrcit. No en va, aquesta és una dada que bona part dels contribuents desconeix en realitat.
D'altra banda, un altre dels aspectes que has de tenir en compte a partir d'aquests moments és que la pensió de jubilació es calcularà en funció dels últims 25 anys de cotització. És a dir, no et afectaran els primers anys de la teva vida laboral, com d'altra banda és lògic comprendre. Per aquest motiu és molt important els que et passi en l'última part de la teva vida laboral ja que és quan es determina realment la quantia real de la teva pensió contributiva. Fins al punt que pot beneficiar el fet d'allargar aquesta part de la teva vida i fins on marca l'actual normativa.
Quina és la base reguladora?
De ben segur que et preguntant com es calcula la teva base reguladora a la pensió de jubilació. Doncs bé, en 2022 es tindran en compte les bases de cotització dels últims 25 anys per calcular la base reguladora de la pensió de jubilació. Perquè a hores d'ara s'aplica una transitòria que en 2018 valora 21 anys. Però el realment important és detectar quina és la base reguladora que et s'aplicaran en aquest moment tan decisiu en la teva vida.
Per al que tinguis més fàcil a partir d'ara, no et quedarà més remei que conèixer que és el resultat de dividir l'import de la base de cotització de treballador en el mes anterior a el de la data d'iniciació de la incapacitat pel nombre de dies a què la cotització es refereix. Aquesta variable dependrà bàsicament de l'salari que tinguis i dels dies cotitzats. Fins al punt que podran generar importants diferències entre uns o altres jubilats. No en va, és una part de l'procés bastant complicat per calcular amb certa exactitud.
Quants anys cotitzats?
Un aspecte a dilucidar és el que té a veure amb els anys mínims que has de tenir cotitzats i gaudir d'un salari d'aquestes característiques i d'aquesta forma no dependre d'una pensió contributiva que pot perjudicar els teus interessos monetaris en els anys daurats. Perquè no tinguis el més mínim dubte, l'objectiu és que el 2027 sigui necessari tenir cotitzats 37 anys. És a dir, un total de 444 mesos perquè rebis la pensió completa que et correspongui en funció dels anys treballats.
Una altra qüestió ben diferent és que la que té a veure amb que el mínim d'anys cotitzats per cobrar el 100% de la pensió. Perquè serà diferent de l'mínim d'anys per cobrar una pensió mínima. Són dos conceptes que et convé deslligar clarament per calcular a hores d'ara la pensió de jubilació que vas a cobrar. Més que res perquè no arribis a cap classe d'equívocs i que poden perjudicar en aquesta fase de l'anàlisi en el cobrament de la pensió. No en va, és freqüent que més d'un jubilat pugui portar més d'una sorpresa en aquest moment tan important de les seves vides.
Puc jubilar-me abans?
Aquest és uns altres dels aspecte més rellevants que pots plantejar-te a partir d'aquests moments. En aquest sentit, en els escenaris de jubilació forçosa, podrà realitzar fins a quatre anys abans de l'edat legal de retir. Però perquè puguis aconseguir aquest anhelat objectiu no et quedarà més remei que tenir 33 anys de cotització com a mínim. Encara que contemplarà una sèrie de penalitzacions per cada any o trimestre avançat. Com a conseqüència d'aquestes operacions comptables arribaràs a la conclusió que avançar la jubilació es farà sota pensions menys competitives. Fins al punt que puguis arribés la conclusió que a la fi no et val la pena arribar a aquest escenari en els anys daurats.
D'altra banda, també és molt important que des d'ara divideixis el càlcul de la pensió pública futura en quatre passos que pots posar a la pràctica. I que es refereixen a les següents variables que t'exposem a continuació:
- Estimar l'edat a la qual podrem accedir a la jubilació.
- Calculeu la base reguladora a partir de les bases de cotització dels últims anys previs a la jubilació.
- aplicar el ajustat en funció dels anys cotitzats.
- aplicar el factor de sostenibilitat (A partir de 2019).
Quant et quedarà per la retirada?
No hi ha dubte que la quantia de la pensió la determina la base reguladora i per calcular-la cal que prenguis bases de cotització dels últims anys cotitzats. Serà una operació molt senzilla ja que ve indicada a la nòmina que et proporcionen les empreses. En qualsevol cas, no oblidis que no es tindrà en compte les pagues extres i en tots els casos s'actualitzen amb l'IPC de tots els anys. Encara que el seu increment és bastant limitat ja que rarament sobrepassa la barrera de el 3%.
Finalment, hi ha una altra dada molt rellevant és que el factor de sostenibilitat tan sols s'aplicarà a aquells treballadors que es jubilin a partir de gener de 2019. És a dir, que si estàs a hores d'ara cobrant una pensió contributiva no et afectarà per a res. Sinó que per contra serà per als pròxims anys. Fins al punt que podran generar importants diferències entre uns o altres jubilats.