Tota persona, basant-se el Codi Civil, té una responsabilitat civil en si mateixa, ja que quan causes un dany a una altra persona has de responsabilitzar-te de les teves fets i rescabalar a qui li has fet alguna cosa dolenta (ja sigui material o personal). I, per tant, té una assegurança de responsabilitat civil.
I és que parlem de l'assegurança més bàsic que existeixen, més conegut com assegurança de danys a tercers. Aquest ajuda a tenir una cobertura apropiada però, què més ofereix? A què se li diu realment responsabilitat civil? ¿I quins tipus hi ha? Avui et parlem de l'assegurança de responsabilitat civil.
Però, què és la responsabilitat civil?
Segons l'article 1902 de el Codi Civil, la responsabilitat civil és aquella que actua quan «el que per acció o omissió causa dany a un altre, intervenint culpa o negligència, està obligat a reparar el dany causat».
En altres paraules, és una persona que ha de respondre per aquell problema que genera. Per això, una assegurança de responsabilitat civil implica que és la persona que té aquest segur qui té l'obligació legal de respondre davant de qualsevol accident que hagi causat, reparant els danys i fent-se càrrec del que ha passat.
Ara bé, perquè realment hi hagi una responsabilitat civil, cal complir amb una sèrie de requisits que són:
- Acció o omissió involuntària. És a dir, que la persona actuï o bé no ho faci però de forma involuntària.
- Fet il·lícit, o el que és el mateix, que hi hagi alguna cosa que faci que aquesta responsabilitat civil s'activi.
- Culpabilitat. Per reparar el dany causat a una altra persona, o als objectes d'aquesta altra persona, cal que aquesta primera sigui la responsable d'elo; en cas contrari no tindria per què fer-se càrrec.
- Dany a un tercer. A més de ser culpable, ha de complir-se que s'hagi produït un dany, material o personal, a una altra persona.
- Nexe causalitat. Això s'ha d'entendre com la conseqüències d'una acció que s'ha dut a terme.
Tipus d'assegurances de responsabilitat civil
L'assegurança de responsabilitat civil més conegut és, sens dubte, l'assegurança de cotxe (assegurança de danys a tercers), però la veritat és que hi ha molts més que hauries de conèixer. De fet, hi ha múltiples formes de classificar-los, Així que, atenent a la persona que el contracta, podem trobar-nos amb:
Assegurança de responsabilitat civil per a particulars
En aquest cas aquest tipus de pòlisses cobreixen la responsabilitat en l'àmbit privat d'una persona. En altres paraules, són els enfocats a protegir la vida privada de la persona i els béns d'aquesta (Segur immobiliari, de llar, individual o familiar).
També en aquest s'inclouen les assegurances a mascotes.
Segur per a professionals
Enfocats a professionals, autònoms, pimes i empreses. El que fan és encarregar-se de cobrir les reclamacions que puguin fer-los tercers a causa d'un problema que es genera per l'activitat de l'professional o de l'empresa (per exemple, si un lampista arregla una canonada i aquesta acaba rebentant en qüestió d'hores).
Assegurança de responsabilitat civil per a administradors i directius
Aquest últim fa referència a una pòlissa per protegir el patrimoni personal tant dels administradors com dels directius. A el mateix temps, ha de respondre quan hi hagi alguna queixa o reclamació sobre l'exercici del seu càrrec.
Qui és qui a una assegurança de responsabilitat civil
Imagina que provoques un accident de cotxe i pegues per darrere un altre vehicle. Com saps, aquí actuarien les assegurances i, si el teu és de tercers, el que implica és que tens una assegurança de responsabilitat civil, és a dir, que has de respondre pel dany que has provocat. però, ¿Quines figures actuen en l'assegurança?
- L'assegurador: és la companyia amb la qual has signat l'assegurança. Serà qui indemnitzi a causa de el problema que ha tingut l'assegurat.
- L'assegurat: aquest series tu. O en altres paraules, és la persona que ha celebrat un contracte amb l'assegurador perquè aquest li cobreixi en cas d'accident.
- Tercer perjudicat: és la persona a la qual li causa un dany, que pot ser material o personal.
Per què cal una assegurança de responsabilitat civil
Quan es produeix un dany a una tercera persona, la forma de rescabalar en la gran majoria dels casos és a través d'una indemnització econòmica. És a dir, que has de pagar-li uns diners. El problema és que, quan no tens una assegurança de responsabilitat civil, aquest rescabalament has donar-ho tu, El que, de vegades pot implicar que perdis el teu patrimoni, o fins i tot hagis de declarar-te ne fallida o insolvent a causa de que no tens mitjans per pagar-li. Per això, les pòlisses de responsabilitat civil serveixen per això.
Aquestes assegurances ajuden a que sigui l'asseguradora la que s'encarregui de respondre econòmicament per tu. Això sí, en moltes hi ha un límit de responsabilitat, el que vol dir que, sobrepassat, si hauries de fer-te càrrec de la resta.
Com contractar una assegurança de responsabilitat civil
Avui dia hi ha moltes asseguradors que ofereixen pòlisses d'aquest tipus, tant per a la llar, cotxe, moto, mascotes ... pel que tindràs diferents opcions on escollir. Ara bé, les nostres recomanacions són les següents:
Revisa les propostes de diverses asseguradores
D'aquesta manera no et quedaràs només amb la primera que vegis que sembla bona, sinó que has de mirar més opcions per sospesar amb tranquil·litat.
En base a les necessitats que tinguis, els teus recursos i a l'ús que vagis a donar-li, podràs triar una o altra.
Concerta una cita amb l'asseguradora
El següent pas que has de donar és demanar una cita. aquesta t'ajudarà a aclarir certs aspectes importants, o que t'han generat dubtes, per tal que un expert pugui assessorar abans de donar el pas final.
Demana un esborrany de contracte
En la gran majoria d'asseguradores et poden proporcionar un esborrany de contracte perquè ho estudies detingudament i puguis preguntar els dubtes que tinguis. Així podràs analitzar-ho amb tranquil·litat.
Signa el contracte definitiu
Un cop vegis que està tot correcte, és hora de signar el contracte final. Això sí, et recomanem que ho llegeixis de nou per cerciorar que no hi ha cap canvi d'última hora abans de signar-lo.
D'aquesta manera, si detectes alguna cosa, pots demanar que t'ho expliquin, o directament donar per finalitzada la contractació.