Amortització de préstecs, millor reduir quota o nombre de terminis?

Amortitzar préstecs temps o quota

Quan es produeix una amortització de préstec, Es torna un capital que ha estat concedit amb anterioritat. En general es paguen quotes amb periodicitats trimestrals, mensuals, etc., cadascuna de les quals cobrirà una part de l'préstec sol·licitat i interessos generats.

Quan es vol procedir amb una dinàmica de devolució de deutes producte a sol·licituds de préstecs anteriors a bancs o institucions financeres, és comú preguntar-se respecte a la forma o estratègia més eficient per saldar aquestes.

En aquests casos s'han de prendre decisions basades en informació fiable i considerant les experiències anteriors d'altres usuaris. Hi ha d'haver avantatges i desavantatges; pros i contres que donaran suport o desacreditaran una forma específica de procedir sota circumstàncies donades.

Analitzem i contrastem en aquest text, un contingut que permeti respondre a la interrogant si serà millor reduir quotes, o en lloc d'això disminuir el nombre de terminis, per tal d'amortitzar un préstec.

Abans de comentar i centrar-nos en aquest acápite, tractarem de forma breu alguns punts relacionats amb la temàtica d'amortització de préstecs.

En dependència de l'estratègia triada de forma personal per a la devolució, aquesta amortització podrà ser de tipus parcial o total; sent sempre la tendència produir estalvi en els comptes dels que amortitzen. Els interessos generats seran de menor quantia, ja sigui es redueixi l'import o el termini, considerant l'operació no hagi quedat neutralitzada per les comissions d'amortització anticipada de l'crèdit.

L'amortització d'un préstec rarament serà possible desenvolupar-la a el principi de la mateixa. S'ha d'esperar mesos o anys per executar-la, i això estarà depenent de les condicions que posseeix el contracte que es va desenvolupar amb el banc.

Cada entitat i línia de crèdit oferiran terminis diferenciats, els quals han de ser estudiats prèviament  en vista a revisar si és possible acollir-se a l'amortització anticipada de l'crèdit en qüestió.

Formes de Finançament l'amortització de préstecs

L'amortització francès és una de les formes més comunes i senzilles de finançament existents, la qual consisteix a pagar en tots els períodes una quota semblant. Es tindrà per al client una quota i una data, generalment un mateix dia del mes per efectuar el reemborsament. Sempre es afrontarà un mateix tipus de pagament, la qual cosa podria ser inconvenient en períodes de l'any específics o temporades on la solvència econòmica estigui més ajustada. Cal tenir prou liquiditat per ser capaç de complir el pagament segons la data pactada en el contracte de préstec.

Una altra possibilitat serà la quota creixent, Mètode on es pagarà a del principi una quota reduïda, la qual creixerà amb el temps. El seu avantatge més important és que es podrà comptar amb un període major per a realitzar o planificar una estratègia efectiva de pagament.

D'altra banda la quota decreixent, es tradueix en una variant de pagament major a el principi i menys en l'etapa final. És considerada per molts com una no ideal forma de negociació, encara que si convenient sota certes circumstàncies.

A mesura que transcorren els mesos, les quotes es redueixen i és possible fer un maneig de les finances amb més llibertat. Podrà comptar amb una taula d'amortització de préstec, facilitant el coneixement de la quantia de quotes per planificar els pagaments. S'aconsella disposar d'estalvis per tal de no fallar en els compromisos dels primers mesos.

Amortització de préstecs amb èxit

com Amortitzar préstecs

Per tenir èxit en la maniobra de saldar un deute bancari sense malmetre o fallar en les quotes pactades, La persona que ha sol·licitat el crèdit ha de planificar les seves despeses i ingressos de forma precisa, podent conèixer llavors el marge d'operació financera amb què compta.

Més important encara és aquest nivell d'acció si es disposa d'un negoci propi. En cas contrari quan s'és un empleat comú o per compte d'altri, s'ha de precisar i tenir control sobre el sou mensual per poder cobrir les quotes a el banc, i a el mateix temps ser capaç de manejar els comptes personals.

És aconsellat per experts emprendre una activitat o ampliar un negoci existent quan es procedeix amb la sol·licitud d'un préstec. Si es disposa d'un temps exercint algun tipus d'emprenedoria o activitat, molt possiblement s'hauran dades que aconsegueixin gestionar una expectativa encertada sobre els beneficis mensuals a adquirir, en cas contrari s'haurà d'operar amb més incertesa.

Si després d'sol·licitat un préstec dels beneficis mensuals que s'hagin aconsegueixen cobrir les quotes pactades amb facilitat, i l'expectativa d'incrementar els beneficis amb la inversió són garantides amb un bon sentit probabilístic, pot considerar-se una maniobra financera adequada.

Amortització de préstecs reduint quotes i nombre de terminis

Després d'haver obtingut un préstec i transcorregut algun temps, la situació econòmica de la persona que va sol·licitar el crèdit pot canviar o millorar al seu favor producte a raons variades, ja siguin fortuïtes o esperades. En molts casos la posició més raonable podria ser tornar tot o una part de els diners sol·licitat. En general es veuran reduïts els interessos que són aplicats des del banc, sent just aquesta una de les motivacions primàries de desenvolupar l'amortització.

Una pregunta s'imposa. És més convenient disminuir la quota mensual o pagar la mateixa quantitat que abans però en un lapse de temps menor?

Considerant aquestes dues últimes variables i depenent de la necessitat que es tingui en un moment donat, més tenint en compte també el capital a amortitzar, s'ha de valorar a quina de les dues opcions ha d'acollir-l'individu interessat.

Abans de seleccionar l'estratègia d'amortització de l'préstec, cal conèixer i estudiar les condicions que posseeix el contracte. Aquest podria contenir una penalització si es pren la iniciativa d'amortització, nomenada comissió per amortització anticipada. La mateixa no pot excedir a partir d'un percentatge estipulat. Per períodes de permanència menors sol reduir aquest percentatge.

Es fa vital llavors comprovar personalment com és l'estalvi amb l'amortització anticipada, relacionat aquest succés amb un possible pagament de la comissió per amortització. Si és una diferència molt petita podria concloure no mereix executar una amortització d'aquesta manera en la línia de crèdit.

Sempre ho buscat serà que no estigui inclòs aquest tipus de comissió, tractant que el moviment bancari resulti en més rendibilitat amb un major estalvi. És notori reconèixer que l'oferta bancària actual permet crèdits excloent la comissió per amortització anticipada.

És possible calcular com variarà el termini o la quota d'amortització d'un préstec quan es realitza un pagament anticipat, usant simuladors d'amortització parcial de préstecs, els quals realitzen el recàlcul del termini o quota.

Amortització de préstecs amb disminució de la quota

amortitzar préstecs

Aquest tipus d'amortització és executada quan es paga una quantitat menor de diners cada mes pel préstec que es va obtenir, però mantenint-se un termini similar de venciment que el pactat. És una opció considerada favorable si l'objectiu és estar amb major alleujament mensual referent a la devolució de l'préstec.

Considerem el cas on una persona se li ha atorgat un crèdit de 10.000 euros a 5 anys, on l'interès serà a l'10%. Si aquesta persona considera que la seva situació financera té major predisposició a la reducció de la quota, es mantindria una estratègia amb la mateixa permanència, encara que recalculant la quota mensual. D'aquesta manera, la quota mensual que s'haurà de pagar estarà baixant de 212.47 € a 191.22 €. Quan el préstec finalitzi, s'estarà tornant una quantitat total de 11.473 €. De forma pràctica s'estaran reduint els interessos en 788 €.

Amortització de préstecs disminuint el termini i mantenint la quota

En un cas així es mantindria una quota similar, però es rebaixaran els mesos per formalitzar l'operació financera. Pensem que es tria mantenir la quota de 212.47 €, d'aquesta manera s'estarà pagant durant un lapse de temps de 53 mesos; en comptes de 60 mesos inicials que es suposava. Així l'obligació de l'préstec serà finalment de 12.261 €.

En un exemple concret com aquest, la reducció de la quota és considerada com una proposta més avantatjosa en vista a pagar menys quantitat de diners.

És aconsellable sol·licitar el quadre d'amortització complet a l'entitat financera en qüestió que s'estigui utilitzant, i realitzar simulacions, per conèixer amb més aproximació i certesa si en un cas particular serà més avantatjós amortitzar de forma anticipada a termini o en quota.  

Termini Vs Quota Quina triar?

Quan la intenció és estalviar a el màxim de les possibilitats existents, el més rendible és procedir amb la reducció de terminis. En un cas així els interessos seran generats en un temps menor.

Per a aquells que s'enfronten circumstàncies o escenaris on assumir la quota mensual tendeix a ser complicat, disminuir aquesta és el model d'actuació més coherent. Si l'préstecs tingués un interès variable, i tenim indicis que probablement aquest augmentarà, és una opció suggerent projectar-se en la disminució de la quota mantenint el termini. D'aquesta manera s'evitarà que la quota s'encareixi.

Reduir termini serà la manera d'estalviar més diners, ja que el temps sol ser el factor que farà que els interessos augmentin.


El contingut d'l'article s'adhereix als nostres principis de ètica editorial. Per notificar un error punxa aquí.

Un comentari, deixa el teu

Deixa el teu comentari

La seva adreça de correu electrònic no es publicarà.

*

*

  1. Responsable de les dades: Miguel Ángel Gatón
  2. Finalitat de les dades: Controlar l'SPAM, gestió de comentaris.
  3. Legitimació: El teu consentiment
  4. Comunicació de les dades: No es comunicaran les dades a tercers excepte per obligació legal.
  5. Emmagatzematge de les dades: Base de dades allotjada en Occentus Networks (UE)
  6. Drets: En qualsevol moment pots limitar, recuperar i esborrar la teva informació.

  1.   Sofia va dir

    Sinimpuestos.com m'ha ajudat bàrbarament, se les recomano amb una cofiança en ells de el 100%