Trenutno mnogi zajmovi naširoko koriste, jer je napredak tehnologije sve lakši prijaviti i odobriti kredite skoro svima. Međutim, iako su toliko popularni, zajmovi su i dalje nepoznati mnogim korisnicima, posebno u području propisa ili zakonodavstva, a jedan od pojmova koji bi nas trebali zanimati, a koji bez obzira na to često ostane neprimjećen, jest zakonska kamata na novac, ali prije razumijevanja ovog pojma moramo shvatiti sljedeće.
Kada apliciramo za kredit Dogovaramo s zajmodavcem ili financijskom institucijom period u kojem moramo podmiriti svoj dug; uz to je navedeno kamata koja se primjenjuje na osnovni iznos zajma, ovaj interes može biti jednostavan ili složen, plus može promjena perioda složenja u kojem moramo izvršiti isplate svog duga.
I premda se zasad sve čini savršeno, postoje situacije koje se događaju u stvarnom životu i koje se ne mogu uvijek kontrolirati, jedna od tih situacija je kašnjenje u plaćanju našeg duga.
Postoje dvije konkretne situacije, kada kasnimo s jednom uplatom za podmirivanje duga, kao što je slučaj s mikrokreditima u kojima zajmodavac traži namiru u jednoj uplati, uglavnom u roku od mjesec dana od odobrenja zajma. Druga je situacija kada kasnimo s uplatom uniformirane serije, na primjer, ako se naša uplata mora izvršiti 2. u mjesecu, a u mjesecu kolovozu kasnimo, ne mogavši pokriti iznos koji odgovara tog mjeseca.
Još jedna stvar koju moramo znati prije nego što definiramo glavnu temu ovog članka je kašnjenje, ovaj pravni izraz koristi se za definisanje neplaćanje u dogovoreno vrijeme zbog nemara, što znači da je kašnjenje namjerno.
Ovo je važno imati na umu jer zakonska kamata na novac Primjenjuje se samo kada osoba koja mora pokriti dug kasni; Drugim riječima, ako je razlog zbog kojeg niste mogli izvršiti uplatu situacija koja je potpuno izvan vaše kontrole, kazna može varirati.
Poslednja činjenica koju moramo jasno razumeti pre nego što u potpunosti uđemo u odluka o zakonskoj kamati na novac je da je zajam koji tražimo ugovor ili sporazum između zajmodavca i korisnika; Kao i u bilo kojem ugovoru, obje se strane slažu da će izvršiti određene klauzule, a u slučaju da ih se ne pridržavamo, postoje klauzule u kojima postoji kazna za nepoštivanje. To znači da ako se obvežemo izvršiti uplatu na dan dva, a to ne učinimo, financijska institucija može izvršiti kaznu.
Zakonska kamata na novac
Kazna kojim upravlja zakašnjela plaćanja dogovoreno je uglavnom putem novčane naknade određenog iznosa. Te dodatne naknade na našoj bilanci koje bi trebale biti pokrivene mogle bi biti razlog da financijske institucije zloupotrijebe na način da se naplaćuju veliki iznosi, pa da bi regulirala ovu situaciju vlada izdaje zakonski interes novca.
Jednom kad shvatimo što je ugovor, zajam, kašnjenje i doplata, možemo u potpunosti unijeti odluku zakonski rok kamate novca. To se može definirati kao procentualni iznos koji je zakonski utvrdila vlada, kako bi se na pošten način izračunao iznos koji mora biti plaćen kao naknada za kasno plaćanje.
Sada je istina da vlada uspostavlja Godišnja kamatna stopa to će se primjenjivati na slučajeve u kojima dolazi do kašnjenja plaćanja, međutim, nešto što je vrlo važno uzeti u obzir je da se ova kamatna stopa primjenjuje samo ako ne postoji sporazum u kojem se korisnik kredita slaže da će izvršiti nadoplate na osnovu drugačije kamatne stope.
Zbog navedenog je vrlo važno da kao korisnici kredita prilično dobro pregledamo ugovor u potrazi za nekim specifikacijama u ovom pitanju, jer u slučaju da odobrimo da se doplata vrši nekom drugom mjerom, a ne zakonska kamata na novac, tada se stopa mogla znatno povećati.
Međutim, postoje mnoge situacije u kojima, u slučaju da nijedna strana nije pristala na određeni interes u slučaju kašnjenja, zakon utvrđuje iznos koji treba pokriti. Ponekad postoje vrlo specifična pravila o određenim pitanjima, pa je važno pregledati te zakone kako biste mogli pravilno definirati iznos koji treba pokriti. Član broj 1108 Građanskog zakonika je zadužen za regulisanje ovih pitanja.
Još jedno pitanje koje moramo uzeti u obzir je to kamata se primjenjuje na dugovani iznos, Stoga će rezultirajuća ukupna uplata biti protuvrijednost uplate koja odgovara navedenom vremenskom periodu plus naknada za kašnjenje. Prema tome, plaćanje koje treba pokriti ekvivalent je zbroju iznosa duga uvećanog za dodatak.
Važeće zakonodavstvo
Nešto što bi trebalo razjasniti je to ko trenutno upravlja ovim kamatna stopa je španska banka neovisno, da iako je pod zapovjedništvom španske vlade, to je drugi entitet.
Ovo je važno jer zakonska kamata na novac u početku ako je to u potpunosti regulirala vlada, odnosno pravni dio, tako da je njegovo uređenje bilo diktirano zakonodavstvom.
Bilo je do 30. decembra 1997. godine bilo koje postojeće veze između zakonska kamata na novac sa osnovnom kamatnom stopom diktirala španska banka. Na taj način postoji veza između kamatne stope koju diktira banka i zakonski interes novca.
To je bilo vrlo važno jer je tokom 2011. i 2012. godine španski javni dug porastao prilično ozloglašeno, zbog čega su i finansijska tržišta na isti način povećala svoju vrijednost.
Ali zahvaljujući uklanjanju odnosa između rečenog kamate zakonske kamate na novac Nije pokazao nikakav značajan porast, koji bi se dogodio da nije uzeo u obzir stvar.
Poseban slučaj
Zanimljiva istorijska činjenica u vezi sa zakonodavstvom po ovom pitanju je da je u španskom protektoratu Maroko postojalo potpuno neovisno zakonodavstvo od ostatka Španije.
Na ovom mjestu kamata je bila postavljena na 6% godišnje, ali također ograničavam mogućnost da su uključeni iskoristili sporazum u kojem su rečeno da su itere veće od 12%, pa bez obzira jesu li obje strane potpisale sporazum, dogovorene stope bile su veće od 12%, to bi bilo poništeno zakonom.
Posljednja promjena ovog zakona bila je 1946. godine, u kojoj je zakonska kamata na novac utvrđena na 4%. Nakon toga, čim je protektorat Maroka prestao imati poseban tretman i postao je zakonski propisan istim zakonom koji je bio na snazi u ostatku Španije.
Kamate na porezno kašnjenje i komercijalno kašnjenje
Postoje dvije vrste zateznih kamata, porezna i komercijalna. Oboje imaju različite razloge za postojeće, a time i različite uvjete u plaćanju pojedinca zajmodavcu; da bismo ih bolje razumjeli, analizirajmo oba nezavisno.
Počevši od porezna zatezna kamata, iznos koji se utvrđuje u operacijama koje uključuju pojedince, kompanije i javna tijela. Ova kamatna stopa izravno je povezana s poreznom agencijom i predstavlja ekvivalentnu korist koja se traži kao plaćanje poreznim obveznicima.
Na jednostavniji način možemo definirati da je ovo plaćanje koje moramo izvršiti poreznoj agenciji zbog naplate iznosa zbog kašnjenja u plaćanju duga.
Sada, komercijalne kamate sa zakašnjenjem reguliran je pravni poredak, kojim su vladali Evropski parlament i Vijeće. Ovo regulira pitanja u koja su uključene operacije koncentrirane između kompanija, tako da nema uključenih pojedinaca. Takođe uređuje situacije u kojima su uključene javne uprave. Ovo pitanje ima veću dubinu u svim svojim propisima.
Počnimo s činjenicom da rok za plaćanje ograničen je na period od 60 dana, i to se ni pod kojim okolnostima ne može produžiti. Uz to, vremenski period koji predviđa 60 dana ne započinje primanjem fakture, već primanjem robe ili materijala.
Ostala pitanja koja su regulirana su grupiranje računa kako bi se između ostalog moglo izvršiti jednokratno plaćanje. U tim se slučajevima transakcije uglavnom zasnivaju na odgovornosti kupca da podmiri kupnju obavljenu drugoj kompaniji.
Uzimajući sve ovo u obzir vrlo je važno, iako će uvijek biti najbolje ne prekoračiti vrijeme plaćanja.