Vrlo jednostavan proizvod za sklapanje ugovora, ali istovremeno složen u svom sastavu su investicioni fondovi. Da ne biste imali problema s njima, bit će potrebno da prikupite sve informacije o ovim financijskim proizvodima. Kuća jedan od njih je drugačija i imat će sastav koji se razlikuje od modela do modela. Neće vam preostati ništa drugo nego nabaviti brošuru koja će vam nužno biti poslana od banke ili menadžera tih sredstava.
Morat će vam ga poslati u roku od nekoliko dana od pretplate. I ako ih iz bilo kojeg razloga niste dobili morat ćete obavijestiti svoju banku da vam ga pošalje sa što manjim zakašnjenjem. I na taj način, imajte dovoljno informacija da sa potpunom sigurnošću znate gdje ste uložili ušteđevinu i koje karakteristike pruža pretplaćeni investicioni fond.
Informacije o fondu
Glavni dokument koji će biti poslan učesnicima investicionih fondova bit će informativne brošure. U ovom ćete dokumentu imati sve podatke o prirodi proizvoda s kojim su sklopili ugovor. Prema izvještaju koji je izdao Inverco, Udruženje kolektivnih investicijskih institucija i penzijski fondovi, 66% ljudi koji su se pretplatili na investicijski fond nisu pročitali informativne brošure kojima imaju pristup. A u manjem omjeru to nisu ni razumjeli
Sa vašim razumijevanjem, od sada možete čak i razumjeti zašto se fondovi revaloriziraju, ili naprotiv, amortiziraju na finansijskim tržištima. I to je vrlo važan dio u investicijskom procesu, koji će zahtijevati spremnost da ga pročitaju mali i srednji investitori, kao što je to u vašem slučaju. Nije iznenađujuće, razmotrite sljedeće osnovne informacije koje će biti zaista korisne za sve korisnike.
- Sastav sredstava: priroda ulaganja fonda bit će detaljno uključena, kao i od koje financijske imovine se sastoji proizvod: fiksni, promjenjivi, alternativni prihodi, pa čak i ima li pozicije na novčanom ili valutnom tržištu.
- Porijeklo imovine: porijeklo tih sredstava mora biti navedeno, kako na tržištima s fiksnim dohotkom, tako i u varijabli. I naravno proporcija dodijeljena svakoj od finansijskih sredstava. Može biti lokalno, evropsko, globalno ili čak u nastajanju.
- Akumulirani prinosi: Još jedan podatak koji treba uzeti u obzir kod ovih podataka koji će biti poslani na vašu adresu je isplativost ovih sredstava posljednjih godina. To će biti uglavnom indikativno, i u svakom slučaju neće značiti da će se ponovo razviti u narednih nekoliko godina. Kao što vidite u svakoj vježbi, to je drugačije, nikad nije isto.
- Dividende: ako će za bilo koju okolnost iziskivati naknadu štediši, ona mora biti prikazana u ovim brošurama, kao i njena periodičnost (mjesečna, tromjesečna, polugodišnja ili godišnja). Da biste u svakom trenutku znali iznos koji ćete svake godine uzimati u obzir ovu uplatu, kao što se događa u operacijama na berzama.
- Komisije: to će biti još jedan od informativnih elemenata koje vam nude informativne brošure. Tamo morate navesti koje su naknade koje će vam biti naplaćene za formalizaciju, i naravno njihov iznos. Mogu upravljati, deponovati, distribuirati itd.
- Rizici: obaveza samog upravitelja fonda bit će da vas upozori na rizike koje imate u nekim ugovorenim investicijskim fondovima, kao i na profil ulagača na koji su usmjereni ti financijski proizvodi. Nije iznenađujuće što neki od njih predstavljaju izvor značajnih neizvjesnosti u njihovoj formalizaciji, što možda nećete moći pretpostaviti. Pogotovo ako ste dio grupe najodbranjenijih investitora.
Ostali alternativni izvori
Međutim, trebate imati na umu da ove brošure mogu biti malo složene za ispravno razumijevanje, posebno za ljudi sa malo ili nimalo finansijske pismenosti. Ako je ovo vaš specifični slučaj, neće vam preostati ništa drugo nego da zatražite pomoć od svoje uobičajene banke kako biste jasno objasnili za koji su proizvod ugovorili. Ili jednostavno da razjasnimo stav koji ne razumijete dobro. I da će kroz investicijsku uslugu što prije upravljati potražnjom, putem grupe profesionalaca u ovoj vrsti ulaganja.
U svakom slučaju, imate druge izvore u koje možete potražiti informacije o investicionom fondu. Oni neće biti toliko duboki kao u službenim brošurama kompanija za upravljanje, ali barem ćete moći zadovoljiti svoju potražnju u pogledu karakteristika investicionih fondova koji čine vaš investicioni portfelj.
Jedan od najpristupačnijih načina, a ujedno i jednostavan, je odlazak na web stranicu banke u kojoj redovito poslujete. Mora sadržavati informacije o sredstvima koja prodaju, ovisno o dizajnu weba. Nisu svi entiteti ugrađeni u ovu uslugu, a jesu mrežne banke koje se odlikuju ponudom najbolje usluge o ovim sadržajima.
Isto tako, postoji opsežna lista informativnih stranica koje uključuju ove podatke, s većim ili manjim intenzitetom, i tamo gdje se ističu oni iz finansijskih posrednika, ili tijelo u odbranu korisnika. Pomoći će vam da imate određene podatke, čak i ako želite znati kolika je stvarna vrijednost vaših dionica u investicijskim fondovima. Od svega, nećete imati drugog rješenja osim da odete do najprofesionalnijih izvora, a koji generiraju veće samopouzdanje.
Problemi koji se mogu pojaviti
Nije tajna da prikupljanje informacija iz uzajamnih fondova je teže nego u tradicionalnom trgovanju dionicama. Nije iznenađujuće što je prvi od proizvoda namijenjen ekspanzivnijem trajanju, počevši od 3 ili 5 godina, zbog veće prolaznosti poslovanja na tržištima dionica.
U svakom slučaju, uvijek će biti situacija u kojima ćete imati pitanje o investicijskim fondovima koje ste upisali. Mogu biti različite prirode, od tehničkih scenarija, do toga kako možete zatvoriti pozicije u njima. Prije nego što ga zaposlite, bit će potrebno da imate sve informacije o njima i na taj način ćete izbjeći bilo kakav problem s ovim dizajnom usmjerenim na ulaganje.
Jedno od najvažnijih je znati gdje ste uložili ušteđevinu. Nije iznenađujuće što mnogi manjinski investitori to ni ne znaju, jer su je pretplatili bez većih zahtjeva. I možda kad gube novac na svojim dionicama shvate pogrešku koju su napravili. S obzirom na ovaj scenarij, najbolja preporuka temelji se na tome da se ne potpiše nijedan fond, a da se ne zna njegov sadržaj.
Trebali biste znati i dio koji ste uložili u svaku od finansijskih sredstava koja omogućavaju finansijska tržišta. Možda čak i niste svjesni da li se opcija koju ste odabrali temelji na fiksnom ili promjenjivom prihodu ili je čak mješovite prirode. Morat ćete izbjeći i ovaj vrlo nepoželjan scenarij.
Geografska područja kojima su izloženi fondovi integrirani u vaš investicioni portfelj neće biti od manjeg značaja. Još jedna ozbiljna greška u koju možete pasti u bilo kojem trenutku ako prethodno ne dobijete ove podatke. U svakom slučaju, moći ćete to riješiti na vrijeme kroz konsultacije s bankom, pa čak i sa samim menadžerom, a u bilo kojem od slučajeva oni će vam reći što je prije moguće ako ste se odlučili za evropsku, globalnu ili novonastalu sredstva.
Najčešće greške
Jedna od situacija u kojoj investitori sa manje znanja o tržištima, ili barem, sa nedovoljnom finansijskom pismenošću, smatraju da fondovi zasnovani na fiksnom dohotku nikada ne mogu devalvirati. Potpuno lažna ova tvrdnja, što ćete provjeriti tijekom posljednjih mjeseci. Naravno, mogu pasti u stvarnoj vrijednosti dionica, pa čak i sa virulencijom bliskom onoj kod dionica.
- Još jedno pogrešno uvjerenje je mišljenje da dugoročno svi investicijski fondovi donose povrat ušteđevine. Obično je to slučaj, ali u trenutnoj ponudi postoje određeni modeli koji su zabilježili značajan pad u posljednjih 10 godina. Uz rizik da možete izgubiti vrlo važan dio uložene ušteđevine.
- S druge strane, neki investitori također imaju percepciju da putem ovih financijskih proizvoda neće moći ostvariti značajne revalorizacije svoje imovine. Također netačno, jer su neki fondovi posljednjih godina - posebno oni iz dionica - imali godišnji prinos i do 50%, te da su u najagresivnijim modelima bili još izdašniji.
- Niti je tačno da se za ovu vrstu ulaganja moraju dati veliki iznosi. Ništa manje, jer od 1.000 eura možete formalizirati investicijski fond i pod istim ugovornim uvjetima. Nije iznenađujuće da je to jedan od financijskih proizvoda koji je prilagođen svim domaćinstvima i bez ograničenja. Iako je istina da su neki modeli zahtjevniji i traže konkurentniju poziciju.
- A može se čak dogoditi da ga u nekih od njih neko vrijeme ne možete prodati ili prenijeti, jer vam je potrebna kvota sudionika, i da će vas spriječiti da napustite svoje položaje u vrijeme koje želite. U svakom slučaju, ako pažljivo pročitate brošure s informacijama o kompanijama za upravljanje, nećete imati problema izvući se iz bilo koje od ovih, pa čak i drugih situacija koje bi se mogle razviti tijekom vašeg života kao investitora u ovu klasu proizvoda. I bez pretjerane složenosti, oni trebaju više pažnje s vaše strane.