Jedno od sve važnijih pitanja za budućnost su penzioni planovi. ipak,znaš šta Postoje različite vrste penzijskih planova? Možda znate samo jednu ili dvije, ali realnost je da ih ima mnogo više.
Iz tog razloga, ovom prilikom želimo da se fokusiramo na njih kako biste u potpunosti razumjeli šta su, čemu služe i koje različite opcije imate.
Šta su penzioni planovi
Prva stvar koju morate znati je šta podrazumijevamo pod penzionim planovima. Znam To je alat koji se koristi za dugoročnu štednju, na način da se kasnije može kombinovati sa odlaskom u penziju, imati više novca mjesečno da se može potrošiti na troškove ili na hirove kojima se želi udovoljiti.
E sad, u ovim penzijama postoje određene nijanse koje mogu biti važne jer plan ne znači da vam osigurava novac, već šta se može dobiti ili izgubiti.
Zato je toliko važno znati koje vrste penzijskih planova postoje i Koji od njih najbolje odgovara našem profilu rizika? (odnosno, ako smo spremni da preuzmemo veći ili manji rizik prilikom ulaganja i ako nam jedno ili drugo odgovara).
Čemu služe
Generalno, penzioni planovi imaju za cilj postizanje značajnih ušteda za osobu koja vas zaposli. Na primjer, zamislite da uključite 30-godišnji penzioni plan sa 35 godina. Obično, kada se taj plan završi, dobijate više koristi nego što biste mogli dobiti zadržavanjem novca u vašoj banci ili kod kuće.
Osim te funkcije štednje, istina je da nema puno koristi. Može se koristiti kao "kasica prasica" za koje se očekuje da će postići veću profitabilnost i zato se mnogi odlučuju za to, uprkos rizicima koje mogu sa sobom povući. Međutim, postoje različite vrste i svaka od njih može biti više naznačena u smislu profila koji imate. Hoćemo li vam reći o njima?
Vrste penzijskih planova
Sada kada znate šta su penzioni planovi, došlo je vrijeme da saznate koje vrste postoje. Mogu se klasifikovati na više načina, tako da imamo različite. Specifično:
Penzijski planovi prema promoteru
Ova klasifikacija nam pokazuje dostupne opcije zavisno od toga ko ga promoviše, odnosno ako se radi o kompaniji koja vas potiče da ga zaposlite, ili je u pitanju finansijski subjekt ili sindikati itd.
Da bismo vam dali ideju, postoje tri tipa:
- zapošljavanje. Organiziraju kompanije ili korporacije. U ovom slučaju, svaki zaposlenik je uplaćen i kompanija je odgovorna za te doprinose, ili se može ostaviti zaposlenom da to učini.
Sad taj novac ne smije se dirati dok je radnik povezan s kompanijom. Kada prestane radni odnos, tada možete iskoristiti taj penzioni plan i dobiti svoj novac nazad, kao i povrat koji vam je ostavio.
- pojedinac. To su oni koje promovišu finansijski subjekti. Nosioci će biti fizička lica i angažuju ga za odlazak u penziju. Vremenom možete dodirnuti novac (sve dok je u pravim uslovima) kao i modifikovati ga.
- Saradnici. To su oni koje organiziraju sindikati, cehovi ili podružnice. U ovom slučaju ih provodi samo svaki nosilac, a da sindikati to ne mogu učiniti u ime te osobe.
Planovi prema omjeru prinosa i rizika
Još jedna od klasifikacija tipova biznis planova koju imamo je na osnovu prinosa i rizika. Obično, kada trčite s većim rizikom, prinos je također veći, i obrnuto. Konačnu odluku bi donijela osoba jer je ona ta koja zna da li može ugroziti veći ili manji kapital.
Konkretno, nalazimo tri tipa:
- Fiksna renta. Gdje se ulaganje novca daje u javna i privatna finansijska sredstva kao što su trezorski zapisi, trezorske obveznice, obaveze...
Ima mali prinos i može biti kratkoročni (manje od dvije godine) ili dugoročni (više od dvije godine).
- dionice. Ovdje se ne ulaže u "sigurnu" javnu i privatnu imovinu, već se radi o imovini s promjenjivim prihodima (da imate ideju, to bi bile dionice, ETF-ovi...).
Istina je da imaju veći prinos, ali i važniji rizik jer možete pobijediti ili izgubiti.
- mješovito. Kao što mu ime govori, to je kombinacija prethodna dva, mogućnost ulaganja u dionice i fiksni prihod. Ono što se pokušava jeste da se dobije najbolje od oba plana.
Garantovano
Garantovani penzioni planovi su jedinstveni i odnose se na štednju u kojoj se, nakon što se plan iskupi, ne samo da se vraća novac koji smo ostavljali, već i mala profitabilnost (mnogo manje nego u drugim slučajevima, ali sigurnije od ovih).
Penzijski planovi prema doprinosima i beneficijama
U ovom slučaju, klasifikacija se uvijek vrši prema doprinosima i/ili beneficijama koje se primaju. Konkretno, postoje tri tipa:
- Definisani doprinos. Kada osoba koja unajmi plan odlučuje o fiksnoj naknadi koju će morati plaćati svaki mjesec. Kada možete iskoristiti taj plan, tada ćete dobiti sav svoj novac nazad, ali i povrat, pozitivan ili negativan. Kakvi bi bili planovi? Pojedinci, zaposleni i saradnici.
- Definisana naknada. Ovdje je razlika u odnosu na prethodni u tome što u trenutku spašavanja plana dobijaju uplaćeno, ali i unaprijed dogovorenu isplativost. Koji su? Oni zaposlenih i saradnika.
- Mešovita. Konačno, imamo i mješovite, gdje postoji redovan fiksni doprinos i minimalni prinos je također zagarantovan. U ovom slučaju oni su samo zaposleni i saradnici.
Kako odabrati jednu od vrsta penzijskih planova
Nakon što upoznate različite tipove, moguće je da vam jedan više privuče pažnju. Ali prilikom potpisivanja, treba imati na umu:
- Vaš profil Ako ste konzervativniji, nepromišljeniji... biće jedno ili drugo koje će vam bolje odgovarati.
- Prednosti i nedostaci svakog penzionog plana: ako je kapital zagarantovan, ako ima dobar prinos, ako postoji visok rizik...
Naš savjet je da iz svakog penzijskog plana dobijete što više informacija i razmislite šta bi se dogodilo ako taj novac izgubite. Tako da možete dobro izabrati.
Da li su vam jasni tipovi penzijskih planova?