Nisu dobra vremena za investiranje, a još manje za štednju za klijente banaka. To je jedna od posljedica jeftinijeg novca od strane monetarnih organa Europske unije, koji su snizili kamatne stope na 0%, u neviđenom povijesnom događaju posljednjih decenija. Prvi učinak osjetio je kod proizvoda namijenjenih štednji (depoziti, računi, mjenice u bankama itd.) Koji su vidjeli kako smanjite trgovinske marže. Trenutno je teško pronaći model sa ovim karakteristikama koji donosi prinos veći od 0,50%.
Stvari nisu puno bolje u investiranju. Svaki put mnogo je teže optimalno iskoristiti uštede. Mnogo neizvjesnosti koje muče finansijska tržišta uzrokuju pad prinosa. Čak i sa nivoima rizika koji mogu naštetiti pozicijama koje otvaraju mali i srednji investitori. Tokom prvih šest mjeseci ove godine prosjek međunarodnih indeksa je depresirao za oko 2%.
Iz ovog scenarija za nenaplaćivanje, sve je manje mogućnosti za korisnike banaka da pokušaju postići jasno poboljšanje ravnoteže svoje lične imovine. Oni imaju samo strategije finansijskih institucija koje su osmislile niz akcija čiji je glavni cilj zadržite svoje najbolje kupce. I to od sada možete iskoristiti ako pokažete podudarnost u pristupima ovih banaka.
Zajamčena sredstva
Ova klasa proizvoda jedan je od glavnih natpisa koje banke pružaju kako bi korisnici ostali u njihovoj komercijalnoj mreži. Oni se temelje na vrlo jednostavnoj strategiji koja polazi od ponude minimalnog povrata i koja je u svim slučajevima zagarantovana. Velika privlačnost ovih sredstava je što se ne gubi ni euro ušteđevine. Nudi kamatnu stopu koja se kreće između 1% i 3% godišnje. Od svega, imaju pretjerano dug boravak, koji rijetko prelazi pet godina. Namijenjen je vrlo dobro definiranom profilu kupaca: starijim osobama, velikom vrećom štednje i onima koji su defanzivniji u svojim pristupima ulaganju.
Oni imaju tendenciju da postanu alternativa glavnim modelima za spašavanje kupaca. Nije iznenađujuće što je sve teže poboljšati performanse tekućih računa. To se događa samo putem računi sa visokim prinosom, a s druge strane za najzahtjevnije bilance. Ako se primijene obje strategije, vlasnici ovih bankarskih proizvoda mogu doseći barijeru od 2%, čak i malo više najagresivnijim prijedlozima banaka.
Evolucija depozita na rate se ne razlikuje mnogo od ovih pristupa. Njegov veza sa drugom finansijskom imovinom To je jedna od rijetkih mogućnosti koja se otvori svake godine, a lični računi korisnika pokazuju naglo stanje. S druge strane, veća povezanost s financijskom institucijom bit će još jedan put kojim želite ići ako želite da vam ponude prinos veći od 1%. I kao posljednja opcija, uvijek postoji resurs za produljenje uvjeta trajnosti, počevši od modela štednje od 24 mjeseca. Iako s boljim u interesima nije u potpunosti neodoljiv.
Štedni proizvodi
Da bi spriječile bijeg kupaca, banke nemaju drugog izbora nego pružiti im dodatne pogodnosti. I to u mnogim slučajevima prolazi kroz direktno uklanjanje provizija i drugih troškova u njihovom upravljanju ili održavanju. Oni se šire kroz trenutnu bankarsku ponudu i to prati i druge dopunske mjere. Među kojima se ističu izravno terećenje platnog spiska (ili penzije) i glavnih računa domaćinstva (voda, struja, plin itd.). Dolazeći do tačke da vraćaju do 3% iznosa plaćenih ovom strategijom.
Mjere kojima se ovi proizvodi čine atraktivnijim čak dostižu i dar sugestivnih poklona u zamjenu za lojalnost kod banke. Ne zbog druge svrhe nego da se ide na ponude takmičenja. I tamo gdje se ne ustručavaju generirati još profitabilnije depozite, koji u nekom vrlo konkretnom prijedlogu mogu doseći nivo od 5%.
Još jedan podsticaj za poboljšanje performansi računa i depozita je olakšajte svoje online zapošljavanje. Pored pogodnosti formata, ovom prilikom pridružio mu se i povećanje naknade. Međutim, to neće biti ništa spektakularno, već samo nekoliko desetina više od prvobitnih stopa. Iako je to u svakom slučaju inicijativa koju banke sve više koriste.
Korporativne obveznice
Nedostatak profitabilnosti u najistaknutijim štednim i investicijskim proizvodima dovodi do preusmjeravanja doprinosa prema inovativnijim modelima za klijente, a možda u nekom konkretnom slučaju koji je i originalan. To su korporativne obveznice, koje kompanije nude tako da se može postići prosječni prinos od oko 2%. Glavni problem angažiranja je taj će trebati više vremena za njihov boravak, između 3 i 5 godina da ćete morati držati ušteđevinu imobiliziranom do datuma isteka.
Ponuda ove vrste obveznica je vrlo široka, koji dolaze iz svih poslovnih sektora (automobili, telekomunikacije, farmaceutski proizvodi, hrana itd.). Predlaže se kao još jedna opcija za spasonosne proizvode i od kojih ćete možda biti razočarani neprivlačnošću gotovih dizajna. Do te mjere da možete birati između mnogih investicijskih fondova koji se temelje na ovoj financijskoj imovini, odnosno korporativnim obveznicama.
Portfelj investicionih fondova
Ako ne želite pretjerano zakomplicirati život, neće vam preostati ništa drugo nego otići u investicijske fondove. Ne uzalud, možeš uzmite zagarantovani novčanik. Donijet će vam minimalne povrate, ali na koje možete računati svake godine. Da biste povećali marže, morat ćete preuzeti veće rizike, kroz umjerene dioničke fondove, ili što je bolje, kroz mješovite fondove. Potonji kombiniraju imovinu, fiksni i promjenjivi dohodak, u proporcijama koje će ovisiti o profilu koji predstavljate kao štedišu.
Drugo rješenje predstavljaju monetarni fondovi, ali sa praktično nula učinkom tokom posljednjih mjeseci. A to će vam samo pomoći da sačuvate svoju životnu ušteđevinu. Kao posljedica svih ovih strategija, jedina formula za poboljšanje vaše imovine bila bi rizik od otvorenih pozicija. I u tom smislu, dionice su najbolji scenarij u kojem se ova mogućnost može razviti.
Ugovorite povoljnije kreditne linije
Iako to nema nikakve veze sa štednjom, zapošljavanje je jedan od načina na koji se kanaliziraju potraživanja od financijskih institucija konkurentniji krediti a među onima koje uključuju i hipoteke. Lojalnost kupaca bit će odlučujući faktor u postizanju ciljeva. Nije slučajno što se s entitetom ugovara više proizvoda (osiguranje, penzijski planovi, investicioni fondovi itd.), Kanali financiranja prikazuju se s nižim kamatnim stopama i da mogu doseći najviše 2% u najboljem scenarija.
Te se komercijalne strategije agresivnije koriste u hipotekarnim kreditima. Pad interesa za euribor generirao je da ponude banaka dovode do ponude rasponi ispod 1%. Ali razlike se ne mogu primijetiti samo u ovom aspektu. Takođe u eliminaciji glavnih provizija i ostalih troškova u njegovom upravljanju. Napokon, oni su predstavljeni u svojim ponudama bez klauzule o podu. I na taj način, iskoristite pozitivnu evoluciju evropskog referentnog indeksa.
Besplatne kartice za kupce
Sada više nije potrebno plaćati za ugovaranje nekih od mnogih kartica (kreditnih i debitnih) koje banke prodaju. Postoji mnogo načina da ih dobijete potpuno besplatnima, čak iu njegovom održavanju. To je još jedna od udica koje banke koriste da bi zadržale klijente, a ne išle na konkurenciju. Bit će potrebno samo otvoriti tekući račun, potpisati plan štednje ili izravnu platnu listu ili redovni prihod, tako da od sada ova operacija ne uključuje nikakve novčane izdatke za klijente.
S druge strane, neki formati od plastike omogućit će vam da sljedeći odmor napravite svaki put kad morate otići na benzinsku pumpu da biste koštali manje. Oni generiraju bonuse između 1% i 3% u svakoj od operacija, a upotpunjeni su popustima na seriju proizvoda i proizvoda na benzinskim pumpama.
Prednosti koje možete uvesti sa svojih kartica ne zaustavljaju se ovdje već od niza popusti u cijenama mnogih turističkih usluga (hoteli, turističke agencije, letovi, iznajmljivanje automobila, paketi za odmor ...). U svakom slučaju, to može proizvesti više nego poželjne efekte na stanje vašeg tekućeg računa. U najagresivnijim formatima dolaze da vam omoguće plaćanje kupovine u nekim komercijalnim objektima za nekoliko mjeseci, ali bez ikakvog interesa.
Stoga postoje mnoge udice koje banke plasiraju na tržište tako da se ne daste zavesti prijedlozima konkurencije. Sada će ostati samo utvrditi isplati li se to, ili naprotiv, to može postati novi izvor troškova. Posljednju riječ, na kraju krajeva, uvijek ćete imati sami.