Ponekad je za sticanje imovine, realizaciju projekata i ideja ili suočavanje s nepredviđenim događajima korisno imati kapitalni bonus koji osigurava stabilnost mjesečnih budžeta pojedinaca i kompanija. S tim u vezi, vrijedi razmotriti mogućnost traženja a stambeni kredit.
U ovom članku ćemo detaljno objasniti šta su stambeni krediti, koje su njihove karakteristike i koji subjekti ih dodjeljuju, sa posebnim osvrtom na finansijske subjekte privatnog kapitala.
Šta je stambeni kredit
Krediti sa hipotekarnom garancijom su finansijski proizvodi pomoću kojih i kompanije i pojedinci mogu dobiti doprinos likvidnosti od finansijske institucije. Posebnost ove vrste kredita je u tome što zahtijevaju da podnosilac zahtjeva uplati doprinos farma kao zalog operacije. Bitno je da imovina koja služi kao kolateral za kredit bude oslobođena tereta; odnosno ne podliježe nikakvoj vrsti duga ili založnog prava.
Bankarski subjekti koji odobravaju ovu vrstu hipotekarnih kredita mogu biti ili tradicionalne banke ili privatne kompanije za finansiranje kapitala. Pogodno je uzeti u obzir da će uslovi i zahtjevi biti različiti u zavisnosti od toga koji entitet djeluje kao zajmodavac.
Karakteristike hipotekarnih kredita
Kao što je već pomenuto, posebnost ove vrste kredita u odnosu na druge finansijske proizvode je u tome što je za konkurisanje za njega potrebno posjedovanje imovine koja se može koristiti kao zalog.
U slučaju privatni kapital zajmovi za stambeni kapital, postoje i druge zanimljive karakteristike koje treba uzeti u obzir:
- Iznos finansiranja može biti do 50% procijenjene vrijednosti nekretnine stavljen kao kolateral.
- Obično se nagrađuju sa kratki rokovi, otprilike između 1 i 3 godine, budući da su to proizvodi dizajnirani za rješavanje specifične potrebe za likvidnošću.
- Farma koja je data kao kolateral može se nastaviti koristiti tokom cijelog perioda otplate kredita.
U kojoj situaciji tražiti hipotekarni kredit
Postoje različite situacije u kojima se apliciranje za stambeni kredit pokazuje kao najprikladnija opcija. Sljedeće su najčešće:
- Promocija projekata. Često, za preduzimanje ili izvođenje ličnih ili poslovnih projekata koji su u funkciji, neophodna je tačna i privremena injekcija kapitala. Zbog toga su hipotekarni krediti izuzetno zanimljivi.
- Ponekad se traže da bi se dobila likvidnost krediti sa hipotekarnom garancijom za reforme ili rehabilitacija farmi. U tim slučajevima, kredit se obično otplaćuje prodajom renoviranih ili saniranih farmi.
- Za programere, stambeni krediti su odličan proizvod jer, budući da obično imaju nekoliko nekretnina koje treba staviti kao kolateral, mogu se kvalifikovati za visoke kredite. U tim slučajevima krediti pokrivaju troškove izgradnje, a otplata se vrši prodajom nastalih farmi. Međutim, tradicionalno bankarstvo je ograničilo krediti sa hipotekarnim garancijama promoterimaStoga su skloni pribjegavati subjektima privatnog kapitala.
- Dugovi ili založna prava. Zajmovi osigurani hipotekom su vrlo dobra opcija u slučajevima kada su dugovi veliki i mogu dovesti do ovrha, jer daju vremena da se otplate bezbrižno.
- Prihvatanje nasljedstva. Troškovi koji proizlaze iz prihvatanja nasljedstva mogu biti vrlo visoki i, kada nemate neophodan kredit da se suočite s njima, stambeni krediti mogu biti idealna opcija.
Koje lice odabrati za podnošenje zahtjeva za hipotekarni kredit
Kao što je već spomenuto, postoje različiti načini pristupa ovim finansijskim proizvodima, budući da i tradicionalno bankarstvo i privatne investicijske kompanije nude zajmove za stambeni kapital. Iako tradicionalno bankarstvo nudi niže kamatne stope, mora se uzeti u obzir da subjekti privatnog kapitala imaju mnoge prednosti koje treba uzeti u obzir prije nego što podnose zahtjev za hipotekarni kredit:
- Brzina i agilnost. Postupci sa subjektima privatnog kapitala obično su brži od onih kod tradicionalnih banaka. Ovo je od suštinskog značaja za one koji traže hipotekarni kredit kako bi riješili hitnu potrebu za likvidnošću.
- Fleksibilnost i prilagođavanje. Zahtjevi za traženje kredita sa privatnim kapitalom su niži nego kod tradicionalnih bankarskih subjekata i ima više prostora za dogovor o uslovima i uslovima otplate kako bi se oni prilagodili potrebama podnosioca zahtjeva. Osim toga, subjekti privatnog kapitala mogu izbjeći činjenicu da se klijenti nalaze na listama za delinkvenciju, kao što su ASNEF ili RAI, ako imaju solidnu hipoteku.
- U subjektima privatnog kapitala obično se više savjeta nego u drugim subjektima daje preko savjetnika, ekonomista i pravnika. Svrha je da finansijski proizvodi koje klijent traži budu prilagođeni posebnostima svakog slučaja.
- Sigurnost i pouzdanost. Privatni kapital finansijski subjekti moraju se registrovati i biti odobrila Banka Španije, koji ih reguliše i nadzire. Dakle, sigurnost i pouzdanost prevladavaju u finansijskim procesima uopšte, a posebno u davanju kredita.
Koliko vredi finansijer da odobri kredit sa hipotekom
Kada se traži kredit sa hipotekarnom garancijom, finansijske institucije moraju procijeniti rizik povezan s operacijom. Da bi to učinili, uglavnom uzimaju u obzir sljedeće faktore:
- Povrat kamata. Procjenjuje se na koji način će biti vraćena kamata po osnovu davanja kredita; odnosno koji će biti uslovi povrata i u kom iznosu.
- Forma otkazivanja operacije. Važno je da banka zna kako će operacija biti otkazana; odnosno kako će se transakcija završiti. Najčešći načini su bankarstvo i prodaja imovine, koja može, ali i ne mora biti ista ona koja je stavljena kao kolateral.
- Likvidnost garancije. Za odobravanje kredita uz hipoteku bitno je da imovina koja se daje kao kolateral bude dovoljne vrijednosti. Za to se uzima u obzir procjena imovine, koja ne uzima u obzir samo starost nekretnine i stanje njene očuvanosti, već i materijale od kojih je izgrađena i lokaciju, između ostalih faktora.
- Održivost poslovnog projekta. U slučaju stambeni krediti za preduzećaTakođe je bitno znati izvodljivost kompanije koja traži kapital. Ako je kompanija profitabilna i dobro posluje, finansijska kompanija ima više manevarskog prostora za odobravanje ovih kredita.
U zaključku, Svaki pojedinac ili kompanija može zatražiti kredit sa hipotekom pod uslovom da kao zalog imate nekretninu bez tereta. I tradicionalne banke i kompanije za finansiranje privatnog kapitala mogu ih odobriti. Međutim, najprikladnija opcija kada tražite veću fleksibilnost i brzinu uz sigurnost, pouzdanost i najbolji savjet je aplicirati za stambeni kredit sa privatnim kapitalom.