Postoji mnogo načina za provođenje hipotekarnih postupaka, i to od trenutka kada kupite dom i počnete upravljati potrebnim uplatama kako biste ga održali na pravi način. Sve radnje, plaćanja i kretanja koja izvršite sa hipotekom mogu se klasificirati i definirati kao hipotekarne novacije.
Novacija hipoteke su radnje koje se izvršavaju u okviru vaše hipoteke, kao što su finansijske promjene ili čak promjena u osobi kojoj pripada hipoteka. Što nas dovodi do teme o kojoj ćemo danas razgovarati: subrogacija hipoteke.
Definicija subrogacije hipoteke
Prethodno smo spomenuli značenje i svrhu hipotekarne novacije, što može biti bilo koja radnja ili promjena u vašem hipotekarnom ugovoru, a među njima je i subrogacija, koja se definira kao promjena ili zamjena vlasnika hipoteke.
La subrogacija hipoteke sam se može podijeliti u dvije vrste subrogacija; subjektivno lično surogat majčinstvo i objektivno stvarno surogat majčinstvo. Ovo dvoje u međuvremenu znače različite stvari: kada govorimo o subjektivnom ličnom surogat majčinstvu, mislimo da a promjena imaoca hipoteke. Zauzvrat, objektivno stvarno surogat majčinstvo odnosi se na činjenicu da a promjena hipotekarne imovine.
Postoje još dva manje uobičajena odjela za surogat majčinstvo, ali ona su jednako važna za spomenuti. Riječ je o ličnim subrogacijama koje su podijeljene u dva dijela.
Subrogacije dužnika:
U ovoj vrsti subrogacije kaže se da se vrši promjena kod dužnika. Dio isplate imovine vrši se uzimajući u obzir specifične karakteristike, na primjer kada prodavac ima hipotekarna dugovanja. Ovo je staromodna vrsta surogat majčinstva.
Subrogacije povjerilaca:
Modernizirane prirode koja govori o uzimanju hipoteke i promjeni banke. Ova vrsta subrogacije pomaže nam da hipoteku preuzmemo od banke u kojoj je imamo i da je strogim postupkom promijenimo u svoju banku po izboru. To je zgodno jer štedimo puno nepotrebnih plaćanja i poreza i gnjavaže, poput potrebe za poništavanjem hipoteke, što nije potrebno kod subrogacije kreditora.
Pored već spomenutih, postoje i druge vrste subrogacija koje povjerilac odlučuje pokrenuti. To su pretpostavke prodaje u kojima se vrši prodaja hipoteke, prenoseći je s banke na alternativu.
Kako subrogirati hipoteku?
Postoje vodiči u kojima korak po korak objašnjavaju kako pravilno izvršiti subrogaciju hipoteke, poput one koju provodi Konfederacija potrošača i korisnika ili CECU, u kojoj daju detaljne upute za ljude koji namjeravaju napraviti banku promjene ili druge vrste hipotekarne novacije kada je lakše, na primjer kada je Euribor slab ili nizak.
Surogat majčinstvo
Da napravite promjene u hipotekarni uslovi, to znači da provodimo modificirajuću novaciju, a da bismo je proveli moramo otići u banku u kojoj smo upisali hipoteku. Pri izradi a modificiranje novacije, Možda mislimo na promjenu kapitala, promjene u hipotekarnom roku, kamatnu stopu kojom se bavimo, financijske uvjete poput amortizacije, lične garancije koje će se promijeniti i tako dalje.
Subrogate hipotekarni krediti
Hipotekarni krediti Oni također mogu proći subrogaciju ako to želimo, jer stjecanje hipotekarnog zajma ne sprječava nas kao klijente da mijenjamo subjekte, ali također možemo uzeti ovaj kredit i smjestiti ga u drugu banku ako nam je to draže zbog najboljeg interesa ili neke druge vrste uslova koji odgovaraju vašim željama.
Proces surogat majčinstva
El proces surogat majčinstva Počinje kada pronađemo banku u kojoj nam nude poboljšanja poput niže kamate ili dugoročnijeg, nakon čega slijedi pisani prijedlog koji se mora pokazati i prihvatiti. Banka mora prihvatiti, naknadno će obavijestiti izvorni subjekt da klijent želi izvršiti subrogaciju i zatražit će izvještaj o iznosu koji dužnik još uvijek duguje, izvještaj za koji će se dati rok od sedam dana isporučeno.
Promijenite hipoteku više puta
Promjene hipoteke su ograničene, ne možete ići s jednog mjesta na drugo mijenjajući banke kad god želite. To je zato što se ponude koje vam banke daju mijenjaju i ako je vaša hipoteka više puta subrogirana, njihove se ponude mogu sve više smanjivati.
Vjerovatno će vas banka koja je osnovala vašu hipoteku stvoriti kontra prijedlog u trenutku kada saznaju da planirate izvršiti subrogaciju hipoteke, kako bi se podudarala ili poboljšala ponuda koju vam je nova banka ponudila i pokazala da su zainteresirani da ostanete s tom bankom i da se ne mijenjate. U ovom slučaju, odluka klijenta je da li će ostati u trenutnoj banci ili promijeniti entitet.
Savjeti za uspješno subrogiranje hipoteke
Nakon što smo označili sve gore navedeno, sada znamo značenje subrogacije hipoteke, Znamo postupak koji treba slijediti u slučaju da smo zainteresirani za promjenu banke i načine na koje banka može reagirati na takvu situaciju. Ali odakle tačno počinjete? Kako se to radi na pravi način? Dalje ćemo vam dati nekoliko korisnih savjeta za provođenje korektno i jednostavno prenošenje hipoteke.
Gde da započnete?
Nije uvijek dobro vršiti takve promjene, jer to može rezultirati vrlo visokom cijenom, jer je gubitak klijenata najgore što se može dogoditi. Imajte na umu da je vaša hipoteka vaša i ne biste trebali tražiti dozvolu banke da je preuzme i prebaci na drugu banku. Imajte na umu da da bi vas nova banka prihvatila morate platiti najmanje tri godine hipoteke u matičnoj banci.
Dodatna plaćanja
Izvođenje hipoteke za subrogaciju nije besplatno. Ne zaboravite napraviti kalkulacije unaprijed kako vas konačna cijena ne bi uplašila jer promjene bankarskog entiteta mogu rezultirati visokim cijenama.
Komisija za surogat majčinstvo
Postoji zakon koji sprečava banke da naplaćuju neke provizije u okviru hipotekarnih subrogacija, provizije koje ne bi trebale prelaziti 0,5% u prvim godinama trajanja hipotekarnog zajma, a kasnije ne bi trebale prelaziti 0,25%.
Subrogacije hipoteke izrađene su radi ekonomskih potreba ili zbog praktičnosti, banka nam može ponuditi bolje kamate i na taj način plaćamo manje. Ali postoje i slučajevi u kojima se vodimo samo novom razlikom koju nam nudi, a mi ne uzimamo u obzir sve dodatne usluge za najam i obavezno osiguranje pred kojim nas banka stavlja.
Imajte na umu da se zakoni o subrogaciji mijenjaju, pa budite sigurni da ste u toku sa zahtjevima i uvjetima koje banke traže da bi izvršile ovu vrstu hipoteke, a sve to kako bi spriječile da vas banka iznenadi pravilima u posljednjem trenutku niste znali i da vaše namjere surogat majčinstva blijede.
Varijabilne i jeftine hipoteke za mjesec maj 2017
U nastavku ćemo spomenuti neke od Najnovije varijabilne hipoteke to bi vas moglo zanimati iz banaka koje nude zanimljive ponude i finansiranje.
- Liberbank, zajedno s Kutxabankom, poput ING Direct banke su koje nude jeftine hipoteke koje imaju kamatu nižu od 1% Euribora.
- Orange hipoteka, s kamatom od 1,99% TIN-a, samo je ispod prethodnih i jedna su od banaka koja nudi najjeftinije hipoteke na trenutnom tržištu.
- Banco Sabadell i ActivoBank nude kamatu od 2.20%, odnosno 1.59%. To pokazuje porast interesa koji su ranije nudili.
zaključak
La subrogacija hipoteke To možemo učiniti na različite načine, ovisno o našim preferencijama i financijskim potrebama. Svaka osoba odlučuje na koji će način postupati sa svojom vrstom subrogacije, kao i sa bilo kojom drugom vrstom hipoteke koja nas zanima.
Zapamtite da niste sami i da sigurno niste jedini koji je u situaciji iz koje ne vidite izlaz. Uvijek idite u svoju banku i pitajte za bilo kakve sumnje koje imate, zaposlenici će vam rado pomoći i riješiti sve probleme u vezi s novacijom hipoteke, kamatnim stopama i otplatama.
I ne samo to, već se preporučuje i da neprestano provjeravate na internetu situaciju u kojoj se nalaze različiti entiteti, poput euribora, kamatnih stopa i drugih statistika koje vam mogu pomoći u odluci o banci kod koje želite uspostaviti hipotekarni zajam , kao i hipotekarne prijedloge i ponude koje daju svojim klijentima i potrebne uvjete za promjene i novčane hipoteke, poput subrogacije.