Šta je konkretno faktoring?
Faktoring je financijska metodaili usmjeren prvenstveno na mala i srednja preduzeća. Ovaj proces se sastoji od ugovora između kompanije kojoj duguju, kojom se uspostavlja specijalizovana kompanija za prikupljanje njihovih kredita odobrenih njihovim klijentima koji su podmirili obaveze, kompanije koje se bave faktoringom, poznate i kao faktor kompanije, pružaju i usluge finansiranje, upravljanje i upravljanje potraživanjima, kao i garancija plaćanja.
El poslovno tržište Uključen je u niz novih modaliteta koji se odnose na ugovore, a koji uglavnom dolaze sa sjevernoameričkih tržišta, a koja su promijenila tehnike upravljanja poslovanjem, možemo navesti nekoliko kao što su: iznajmljivanje, davanje u zakup, know how, merchandising, franšizing i faktoring da spomenemo samo neke.
U Španiji su faktoring udruženja integrisana u kompanije za kreditno finansiranje, povezane sa Ministarstvom ekonomije i finansija, zakonom 3/1994 od 14. aprila, kojim se usvajaju španski propisi prema II evropskoj direktivi.
Razlike između regresnog i neregresnog faktoringa
Sa regresom
U faktoring sa recidivimaili, kompanija koja će upravljati i prikupljati račune kupca, neće biti odgovorna u slučaju neplaćanja ili kasne isplate prava naplate, tako da ne preuzima rizik od komercijalne transakcije.
Pod ovim mislim da neće riskirati financijsku nesolventnost koju imaju dužnici, budući da će moći klijentu vratiti puni iznos neisplaćenih kredita.
Nema pribegavanja
El Faktoring bez regresa Potpuno je suprotno od gore spomenutog, u ovoj metodi, društvo koje je ugovorilo faktoring uslugu neće biti odgovorno u slučaju moguće dužničke nesolventnosti, pa je prema tome faktoring kompanija odgovorna za preuzimanje postojećeg rizika operacije izvršene između kupca i dobavljača, pa čak i ako je ovaj svom klijentu izvršio avansno plaćanje računa, neće moći unaprijed zatražiti novac.
U ovome finansijska metoda, faktoring kompanija bit će zadužena za preuzimanje rizika od nesolventnosti koju dužnik odobrenih kredita može predstavljati, do ograničenja pokrića koja je prethodno utvrđena u ugovoru.
Prednosti koje nudi regresni i neregresni faktoring
Faktoring se konsolidirao Posljednjih godina jedan je od najčešće korištenih i najkorisnijih alata na poslovnom polju, budući da ovaj korisni alat omogućuje uredno klasificiranje, kao i stalno zakonodavstvo o prihodima koje kompanije dobivaju, pomažući im da brzo dobiju likvidnost.
Glavne prednosti faktoringa regresa: Među mnogim ustupcima koje ovaj modalitet nudi svojim klijentima, ističe se njegova izričita valjanost za bilo koji oblik plaćanja i bilo koji sektor poslovne aktivnosti, dogovarajući se između banke i klijenata, računa, troškova upravljanja troškovima među ostalim komercijalnim papirima. Pored toga, ovome se dodaje karakteristika da je kompatibilan sa raznim dopunskim uslugama koje pruža finansijski subjekt angažiran da obavlja upravljanje, administraciju, računovodstvo, između ostalog.
Glavne prednosti faktoringa bez regresa: Osim što unaprijed može pribaviti plaćanje računa koje klijent duguje, alat za faktoring bez regresa prihvaća ukupan rizik neplaćanja koji može postojati, kao i vjerovatne sankcije koje mogu nastati i novčane kazne koje neplaćanje će podrazumijevati.
Na taj će način samozaposleni ili kompanija koja ugovori uslugu faktoringa bez regresa moći potpuno zanemariti mogućnosti koje će se vrlo vjerojatno dogoditi, iako naravno ova ogromna prednost pretpostavlja veću cijenu od faktoring transakcija regresom. Šta više, Faktoring bez regresa ima ogromnu prednost u mogućnosti smanjenja računovodstvenih informacija, uklanjanja imovine, računa klijenata i financiranja na lančani način.
Ko je uključen u faktoring?
-FAKTOR:
To može biti štedionica, banka ili Finansijska kreditna institucija koja pruža usluge faktoringa.
-KLIJENT:
Bilo koja kompanija koja generira neki komercijalni kredit i treba joj faktoring usluga da bi efikasno naplatila svoje dugove.
-DUŽNICI:
Oni su ljudi koji su dužni platiti komercijalne kredite koji su im dodijeljeni.
Faktoring je alat za kratkoročno financiranje, usmjeren na mala i srednja preduzeća, istovremeno pružajući financijske usluge i razvijajući administrativne, upravljačke i garancijske usluge zbog nedostatka resursa dužnika po dodijeljenim kreditima.
Ovaj alat uključuje sastavljanje ugovora, na osnovu kojeg je specijalizirana kompanija poznata kao faktoring kompanija zadužena za prikupljanje računa, računa, mjenica, računa i prikupljanje nepodmirenih kredita.
Kroz ovaj ugovor, faktoring kompanija će pružiti više usluga financijske i administrativne prirode za kompaniju koja unajmi svoje usluge, među kojima možemo istaknuti:
- Upravljanje i administriranje naplate neizmirenih dugova, koje klijenti duguju faktoring kompaniji. Na današnjim su tržištima male i srednje kompanije prisiljene pružiti mogućnost plaćanja svojim kupcima, dijeleći i odgađajući prikupljanje prodaje proizvoda ili usluga koje proizvode. Iz tog razloga se povećao broj kredita na čekanju, što je koristilo faktoring kompanijama.
- Finansijska istraga klijenata, da imaju neizmirena dugovanja kod faktoring kompanije i njihovu klasifikaciju prema garancijama ekonomske solventnosti koje plaćaju klijenti. To su dragocjene informacije za kompaniju, korisnika prilikom odobravanja kreditnih olakšica. Primarni cilj je smanjiti količinu neplatiša na minimum.
- Administrativna kontrola naplate i plaćanja: Sastoji se od administrativnog zadatka, posljedice upravljanja zbirkom. Faktorizirana kompanija će na taj način smanjiti troškove administracije i upravljanja. Faktoring kompanija mora poštovati rokove naplate utvrđene između kompanije za faktoring i njenih klijenata dužnika. Kompanija će dužnicima poslati obavijesti prije isteka kredita.
- Potrebno imajte na umu da sve ove usluge uključuju trošak. Provizija ili naknada za faktoring kreće se između 0.5% i 2% od ukupnog iznosa dodijeljenih računa, ovisno o broju dužnika, lokaciji, između ostalih faktora. Pored toga, ako faktoring kompanija zatraži od faktoring kompanije da predujmi iznos nekih kredita, za to se mora platiti određena naknada.
- Dobijanje finansiranja avansnim plaćanjem računa. Ovo je, bez sumnje, najvažnija usluga koju faktorinške kompanije nude korisničkim kompanijama i koja je najviše doprinijela njenom razvoju i prihvaćanju na međunarodnom tržištu. Faktoring kompanija je dužna unaprijed dostaviti ugovornoj kompaniji iznos kredita koje ima kod svojih klijenata, s jedinom svrhom da olakša poboljšanje njene likvidnosti.
Faktoring U Španiji se često koristi faktoring bez regresa. To znači da faktoring kompanija, koja je tehnički poznata kao faktor, preuzima rizik neplaćanja od strane dužnika.
Faktoringom bez regresa postižu se niža stanja, manja, jer račun prema klijentima i odgovarajuća premija za bankarsko financiranje nestaju. To omogućava bolju profitabilnost, suprotno onome što mnogi misle, smanjeni bilansi su financijski ljepši.
Mane faktoringa
Međutim, faktoring ima određene nedostatke kao što su:
El vrsta interesa, što je mnogo skuplje u slučaju faktoringa koji se ne koristi. Logično, s obzirom na rizik koji faktoring kompanija preuzima kada preuzima dugove.
Kupci koji moraju platiti doznakom ili čekom kada dospijevaju, kao što je čest slučaj kod onih koji su faktorizirani, imaju lošu reputaciju jer kasne s plaćanjem. Što dovodi do toga da je kamata veća, a takođe i poravnanja postaju veća zbog produženja rokova. A u određenim prilikama to se završava povratima, kada faktor više ne može podnijeti čekanje i naplaćuje ga direktno na račun kupca uz odgovarajući financijski nered. Budući da napušta mehanizam naplate na inicijativu dužnika, on obično ima ove karakteristike.
Glavni zahtjevi za faktoring
Treba imati na umu da je faktoring fokusiran na komercijalne kredite koji ispunjavaju sljedeće zahtjeve:
- Da su izvršene operacije uobičajene za klijenta.
- Da je prodaja bila kompanijama.
- Da proizvodi koji se prodaju nisu kvarljivi.
- Da su krediti evidentirani kao usklađene fakture.
- Da način plaćanja nije dugoročan.
Ispunjavanje ovih jednostavnih zahtjeva, stjecanje usluge faktoringa jednostavan je alat za razumijevanje i upotrebu, kao i dobrotvor za obje strane u ugovoru, koji većinu vremena postiže pozitivne rezultate.
