Provizije investicionih fondova: koliko ih ima?

Sve provizije koje povlače investicioni fondovi

Investicioni fondovi postali su jedan od preferiranih instrumenata, a ujedno i najprofitabilniji, što španjolski štediši moraju učiniti svoju štednju profitabilnom. I pri čemu će biti potrebno imati na umu provizije koje ovi financijski proizvodi predstavljaju. Jer ih može biti više, a pogodno je da ih poznajete prije nego što formalizirate njihove ugovore. Moguće je čak i da ćete postići veću uštedu ako izaberete najmanje zahtjevna sredstva u tim isplatama.

Budući da se radi o proizvodu namijenjenom ulaganju, vrlo popularnom među španskim porodicama, bit će potrebno analizirati troškove povezane s njegovim poslovanjem. Na neki način zamijenili su tradicionalne proizvode sa fiksnim dohotkom (oročeni depoziti, mjenice u bankama, obveznice itd.), koji nude minimalni povrat, oko 0,50%, kao posljedicu niže cijene novca koji izdaju monetarne vlasti zajednice.

Učinak ove monetarne mjere doveo je do sve većeg broja štediša koji su se odlučili za ovaj model ulaganja. Kroz brojne varijante: fiksni dohodak, varijabilni, mješoviti, pa čak i alternativni fondovi. Izbor je širok, pokrivajući praktično svu finansijsku imovinu dostupnu na tržištima. Iako su vas možda trenutno najviše interesi troškovi proizašli iz njihovog zapošljavanja. U osnovi kroz mnoge provizije koje generiraju ovi proizvodi.

Imaju mnogo provizija

Za razliku od ulaganja na berzi, u ovom proizvodu ne postoji jedna provizija već nekoliko, i to različite prirode, kao što možete vidjeti u ovom članku. To će ovisiti o investicijskom fondu koji odaberete za sastavljanje vašeg portfelja. Isto tako, postoci istih neće uvijek biti identični, naravno da nisu, ali će varirati ovisno o kompanijama za upravljanje koje ih čine, a na određeni način čak i o modelu ulaganja. Uobičajeno provizije dioničkih fondova su skuplje od onih zasnovanih na fiksnim.

Razlike u njihovoj primjeni dosežu do te mjere da ćete i sami moći provesti više od jedne strategije štednje usmjerene na zapošljavanje najjeftinijih sredstava. Vrlo koristan savjet za aplikaciju je da, između dva investicijska fonda sa sličnim karakteristikama, trebali biste se odlučiti za format koji podrazumijeva najmanje ekspanzivne provizije. Zašto preplatiti? Samo iskustvo u ovoj klasi financijskih proizvoda pomoći će vam da razvijete ispravniju politiku ograničavanja troškova.

Uprkos činjenici da postoje različite stope zapošljavanja, one se ne primjenjuju uvijek. Morate to uvijek imati na umu. Da biste to učinili, morate pažljivo pročitati ugovor (ili brošure s informacijama) u kojem će biti jasno naznačene provizije i njihov iznos. Obično kreće se između 0,40% i 2%, iako će to ovisiti o svakom modelu i o strategiji kompanija za upravljanje. U tom smislu, oni imaju određenu slobodu da primjenjuju svoje provizije, sve dok ne prelaze propisane maksimume.

Koliko provizija možete platiti?

Vrste provizija u investicionim fondovima

Sigurno se pitate o broju provizija koje ovi štedni proizvodi mogu primiti. Oni neće biti kao u tradicionalnim berzanskim operacijama, gdje će vam se naplaćivati ​​samo kupovina i prodaja na pijacama. S druge strane, u fondovima je slika nešto složenija zbog prirode dotičnog proizvoda.

Glavne provizije koje možete pronaći u ovim modelima su one upravljanje, depozit, povrat, distribucija ili pretplata. Iako će biti potrebno nastaviti naglašavati da se ne primjenjuju uvijek svi. Bit će potrebno ići od slučaja do slučaja, kako biste pravilno razumjeli njegovu strukturu povezanu s troškovima. I ako je moguće, pokušajte ostvariti maksimalnu uštedu svaki put kada uložite ušteđevinu u bilo koji od investicijskih fondova.

  • Komisija za upravljanje: to će biti obavezni trošak, bez obzira na fond koji upišete, a to je trošak koji će vam upravitelj naplatiti za upravljanje udjelima stečenim u vašoj investiciji. Njegov iznos ovisi o upisanom fondu, ali s maksimalnim procentom koji ne može biti veći od 2%. U nacionalnim fondovima, međutim, izdaci će obično biti niži od čak 1%.
  • Naknade za polog: to je još jedna od isplata koja se redovnije pojavljuje u ovim financijskim proizvodima, ali za razliku od prethodnog modela, nije uvijek predstavljena. Iako da, njihove posredničke marže kreću se pod istim parametrima kao i u prethodnoj komisiji.

Fakultativni troškovi

Od sada postoje druge vrste provizija koje se ne pojavljuju uvijek, čak im je vrlo teško uvrstiti ih u ugovornu klauzulu. U svakom slučaju, trebali biste ih znati u slučaju da u bilo kojem trenutku formalizirate fond koji uključuje te troškove. I da su oni ti koji skupljaju ugovaranje ovih financijskih proizvoda, a među njima se ističu sljedeći, neki vrlo znatiželjni.

U osnovi se radi o naknade za pretplatu, otkup ili distribuciju. I da su uključeni, ovisno o procesu zapošljavanja. Rijetki su i rijetko prelaze barijeru od 1,50%. Međutim, za njih je najvažnije utjecati na smanjenje profitabilnosti generirane iz fondova. Pored toga, u najčešćim fondovima: novčanim ili fiksnim prihodima, rijetko se pojavljuju.

Kao novina posljednjih godina pojavila se nova komisija koju kompanije za upravljanje nazivaju uspeha. A čija količina može doseći i do 20%. Tačno ste pročitali postotak, ali da biste ga razumjeli, morat ćete obratiti pažnju na to kako se razvija. To je stopa koja će se naplatiti samo ako se vaša investicija razvija s jakim povratima. Ako to nije slučaj, ne brinite jer vam neće naplatiti račun, a trošak će mu biti jednak nuli.

Vrlo je neobična komercijalna strategija davanje povjerenja malim investitorima, nakon udaraca nekih fondova tokom protekle godine, u kojima su njihove dionice pale za oko 10%. Implementacijom ovog sistema nagrađivanja pokušajte stvoriti veću sigurnost među kupcimai pozovite ih da pretplate svoje dionice.

Kako racionalizirati troškove?

Postoji još jedan aspekt koji biste također trebali uzeti u obzir da biste izveli ovaj gotovo ispravan postupak zapošljavanja i za koji često nećete biti svjesni njegovog mehanizma. Prije svega, naknade za upravljanje (i depozite), oni se ne terete sa računa kao što ste mogli vjerovati. Naravno da ne, već naprotiv, oni se snižavaju direktno sa njihovih citata. Hajde, drugim riječima, oni neće utjecati na stanje na vašem računu niti na razvoj investicijskih fondova.

Drugi, naprotiv, primjenjuju se na stečenu imovinu, a predstavlja trošak koji je teže obuzdati. A općenito su predstavljeni neobaveznim komisijama. Samo kada ćete dugoročno usmjeravati svoje poslovanje, u prosjeku oko 5 godina, ove operacije mogu biti isplative.

Drugi aspekt koji treba uzeti u obzir je kada potpišete a investicioni fond u valuti koja nije euro. I to u ovom slučaju predviđa proviziju za razmjenu valuta. Ova kretanja treba izvršiti samo kada ste sigurni da je to najprikladniji proizvod koji će vam uštede života učiniti profitabilnim.

Ako, s druge strane, želite optimizirati operaciju s većom uštedom uz zadržavanje troškova, postoje neke strategije koje će vam pomoći da postignete ciljeve s većim uspjehom. Jedan od njih je da se odluče za sredstva iz same banke u kojoj imate otvoren račun za hartije od vrijednosti. Pristupačniji su i općenito su njihove provizije mnogo manje ekspanzivne.

Isto tako, sredstva zasnovana na financijskoj imovini, kako iz fiksnog, tako i sa promjenjivim prihodom, prodaju se po vrlo podnošljivim stopama za vaše lične interese. Nije iznenađujuće, možda ćete čak otkriti da se kreću ispod minimalnih marži. A takođe su i oni sa fiksnim dohotkom jeftiniji od onih zasnovanih na berzama, posebno u usponu ili drugim geografskim područjima koja nisu toliko konvencionalna.

Takođe biste trebali znati da kompanije za upravljanje mogu imati apsolutnu slobodu da kvantificiraju provizije ovih finansijskih proizvoda, uvijek ispod maksimalnog ograničenja. Ako se odlučite za ekspanzivne modele, nećete moći uputiti ni najmanju kritiku menadžera, kao što je u vašem punom pravu. Kao alternativu odlučit ćete se za druge modele koji su manje kažnjeni ovim troškovima, ali malo više.

Tehnike za smanjenje troškova

Sredstva koja biste trebali odabrati uz manje troškove

Ako ne želite imati pretjerana iznenađenja, čak i nakon što je investicijski fond upisan, najbolji savjet Sastojat će se u tome da detaljno pročitate njihove uvjete prije nego što ih formalizirate. Kao posljedica ove strategije, moći ćete pristupiti formatima uz najmanje ekspanzivne provizije na tržištu. I to bez smanjenja bilo kakvog stepena konkurentnosti proizvoda.

  • Ne znači da plaćate skuplje provizije, znači li da je fond profitabilniji. Naravno da ne, ali to će ovisiti o sastavu vašeg portfelja i naravno o razvoju financijskih tržišta.
  • Kako proizvod štednje postaje manje sofisticiran, njihovi provizijski troškovi takođe imaju tendenciju smanjenja, sve dok ne dosegnu minimum koji se primjenjuje na tržištima. Ne radi se o štednji na tim troškovima, već upravo na tome optimizirajte izbor.
  • Ponekad više nego što mislite sredstva s najjeftinijim provizijama postižu najbolje rezultate, čak i sa najvećim prinosima u godini. Ne uzalud, zapravo se radi o tome da kao štediša dobijete proizvod koji ispunjava vaša očekivanja i koji odgovara vašem profilu.

Budite prvi koji komentarišete

Ostavite komentar

Vaša e-mail adresa neće biti objavljena. Obavezna polja su označena sa *

*

*

  1. Za podatke odgovoran: Miguel Ángel Gatón
  2. Svrha podataka: Kontrola neželjene pošte, upravljanje komentarima.
  3. Legitimacija: Vaš pristanak
  4. Komunikacija podataka: Podaci se neće dostavljati trećim stranama, osim po zakonskoj obavezi.
  5. Pohrana podataka: Baza podataka koju hostuje Occentus Networks (EU)
  6. Prava: U bilo kojem trenutku možete ograničiti, oporaviti i izbrisati svoje podatke.