Investicioni fondovi su, u svom beskonačnom obimu modaliteta, jedan od proizvoda uz veće prihvatanje od strane malih i srednjih investitora. Kao posljedica bijega novčanih tokova ljudi koji su svoju štednju uštedjeli u bankarskim depozitima. I da ste nakon odluke Evropske centralne banke (ECB) da snizi cijenu novca i ostavi je bez ikakve vrijednosti 0, preusmjerili svoje doprinose u fondove.
Da bi se potvrdila ova činjenica, najnoviji podaci koje je dostavilo Udruženje institucija za kolektivno ulaganje (Inverco) pokazuju da obim imovine penzijskih fondova dostigao je novi vrhunac svih vremena Tokom posljednjih mjeseci. Na taj način investicijski fondovi, zajedno s penzijama i osiguranjem, već čine gotovo 60% portfelja španskih domaćinstava. Veliki broj formata koji se mogu pretplatiti pomaže u razumijevanju ovog kretanja španske štednje.
Ali ako postoji jedna značajka koja koristi mnogim hiljadama i tisućama Španjolaca koji su uštedjeli ušteđu u tim financijskim proizvodima, to je sjajan objekt moraju ih prenijeti, s velikim prednostima za njih. Čak i korist od neplaćanja poreza u vremenima koja smatrate prikladnim, i naravno, pravno i potpuno transparentno kao što možete vidjeti u ovim informacijama.
Kako prenijeti investicione fondove?
Ovaj proizvod namijenjen uštedi i ulaganju može se prenijeti u druge fondove u bilo kojem trenutku i u bilo kojoj situaciji. Ali najzanimljivija stvar za vaše interese je ta operacija neće vas koštati ni jedan evro, niti će biti kažnjeno nikakve vrste provizija ili drugi troškovi u njegovom upravljanju. Naravno, sve dok ih radite u istoj financijskoj instituciji. Pa čak i imati koristi od mnogih ponuda koje predstavljaju da biste pretplatili ili zadržali ove proizvode u vašem investicionom portfelju.
Svoja sredstva možete prenijeti drugima bilo koje prirode, od jednog varijabilnog dohotka do drugog mješovite prirode, ili u suprotnom smjeru, nema ograničenja za izvođenje ove vrste pokreta. Mogu se izvršiti onoliko puta koliko vlasnik portfelja vrijednosnih papira poželi. Bit će potrebno samo dati nalog banci kod koje je ugovor o računu vrijednosnih papira ugovoren. I da se čak može izvršiti putem interneta ako ste u banci ugovorili ovaj modalitet. Udobno od kuće i u bilo koje doba dana.
To je operacija koja je vrlo prikladna kada vam se iz bilo kojeg razloga ne sviđa ugovorni investicijski fond. Pa zato što se ne razvija onako kako biste željeli, nije najbolji model za usmjeravanje ulaganja baš u tom trenutku ili njegova profitabilnost jednostavno nije najzadovoljnija vašim očekivanjima kao malog investitora. Bilo bi pravo vrijeme za pomicanje portfelja kroz korake između uzajamnih fondova.
Formalizirajte operaciju
Nije bitno da li se radi o sredstvima različitih menadžera, jer je jedini zahtjev za predstavljanje operacije da pripadaju istom vlasniku, bez obzira na njihov sastav i iznos doprinosa. To je operacija koju je vrlo povoljno izvoditi svako toliko, ažurirati najbolje proizvode za svaku priliku, a posebno suočeni sa promjenom scenarija u međunarodnoj ekonomskoj situaciji. Držanje fonda u portfelju, statički dugo vremena, ozbiljna je greška koja vlasnike ovih finansijskih proizvoda može koštati mnogo eura.
Ovisno o novonastalim situacijama, ulaganje se može prilagoditi vašim potrebama na zadovoljavajući način. Ne ustručavajte se, poboljšati učinak ušteđevine uložene u investicione fondove. Iako nije poželjno da ih redovno mijenjate. Ne uzalud, oni su proizvodi koji nisu namijenjeni kratkoročnom, već dugotrajnom trajanju. Obično između 3 i 6 godina.
Vaše porezne prednosti
Postoji vrlo korisna strategija tako da je možete koristiti s određenom učestalošću. Sastoji se od uštede trenutnog plaćanja poreza. A to se može materijalizirati kroz ove operacije, odnosno kroz transfere investicionih fondova. Umjesto plaćanja ovih naknada putem prodaje, možete odgoditi plaćanje prijenosom na drugi proizvod ovih karakteristika. Možete čak i čekati da porez opadne kako biste konačno formalizirali prodaju.
Mnogi su investitori pravni trik kako bi se izbjeglo suočavanje s tim isplatama odmah. A onima kojima nedostaju drugi investicioni proizvodi (fondovi kojima se trguje na berzi, varanti, derivati, prodaja kredita itd.). Stoga je to vrlo korisna operacija koju možete koristiti u bilo koje vrijeme, bez ikakvih ograničenja. Kao da se radi o štednoj vreći, a u stilu planova za uštedu koje financijske institucije razvijaju.
Situacije u kojima morate izvršiti transfere
Uvijek ima više zgodnih trenutaka za izvršavanje ovih naloga, i zaista je zgodno da ih znate kako biste optimizirali operacije prema svojim interesima. I to se može odabrati u narednim trenucima u kojima ćemo vam izložiti usklađenost transfera između fondova.
- Pogriješili ste odabirom modela ulaganja i to ste shvatili. Suočit ćete se s mogućnošću ispravljanja i odlučite se za druge formate ulaganja koji odgovaraju novoj situaciji.
- Njegova evolucija na financijskim tržištima nije ona koja je u početku predložena, pa čak i umjesto da ima kapitalnu dobit, možda gubite i dio uloženog kapitala.
- Prije a promjena u okruženju međunarodnih ekonomskih aktivnosti, koja treba varijaciju u financijskoj imovini koja je dio vašeg prijedloga za ulaganje. Računajući čak i na savjet same banke.
- Nakon što je nekoliko godina proveo u istom investicionom fondu, bit će vrijeme da ga promijenite za drugog koji odgovara vašim očekivanjima i na taj način započinje novi ciklus u ovoj klasi financijskih proizvoda.
- Kao strategija za diversifikovati investiciju kroz različite formate štednje: fiksni prihod, varijabilni, mješoviti, alternativni, sa zaštićenom valutom itd. To će biti vrlo isplativ način da sigurnije zaštitite svoju uštedu.
- Ovisno o profil investitora koje predstavljate u bilo koje vrijeme i da to ne mora biti uvijek isto. Može se razlikovati ovisno o mnogim varijablama koje uvjetuju vaše osobne račune.
- Prije bilo kakvog naglog pokreta koji se stvori na tržištima fiksnog ili promjenjivog dohotka. I to će biti okidač za preokret investicionog portfelja u tom tačnom trenutku, bez obzira na njegovu prirodu i sastav.
Ponude za obavljanje transfera
Možete iskoristiti i nebrojene ponude i promocije koje su financijske institucije razvijale kako bi prikupile novac svojih klijenata, od kojih su neki zaista agresivni. Jedan od najpovoljnijih za vaše interese kao klijenta i investitora dolazi od transfera drugim entitetima. Ne uzalud, mnoge banke nove klijente nagrađuju gotovinom za prenos sredstava od drugih entiteta.
To može biti vrlo zanimljiva operacija ako razmišljate o promjeni banke ili su to jednostavno pokreti koji vam se u potpunosti sviđaju. Nećete morati raditi apsolutno ništa, ali bit će sam entitet zadužen za promociju administrativnih postupaka kako bi formalizirao ovu razmjenu između vaših investicionih fondova. Nećete morati platiti nikakvu proviziju, čak ni druge troškove upravljanja.
Ako se odlučite za ovu operaciju, neće vam preostati ništa drugo nego analizirati bankovnu ponudu i odlučiti se za modele koji donose najveće prednosti. Znajući da to neće promijeniti prirodu vaše investicije, pa čak ni doprinose. Nastavit ćete s istim ulaganjem, ali u drugoj banci. To je jedina razlika koju ćete primijetiti kada formalizirate prijenos sredstava.
Koje ciljeve postižete transferima?
Kroz ove jednostavne bankarske pokrete moći ćete dobiti niz prednosti koje ne biste stekli drugim kanalima djelovanja. A to će uvelike ovisiti o ciljevima koje ste sebi postavili prilikom pretplate na ovu vrstu financijskih proizvoda. Iako općenito, ovo će biti neki od priloga koje ćete brzo primijetiti.
- Možeš prilagoditi bilo kojem ekonomskom ciklusu, čak i do najnepovoljnijih situacija u ekonomskom scenariju. I sve to bez potrebe napuštanja ovih formata koji su investicijski fondovi.
- To će uključivati a radikalno okretanje vašim pristupima investitori, iz profila koji predstavljate i prilagođen svim vrstama okolnosti. Bez potrebe da se usput gubi novac, jer neće biti likvidacija operacija.
- Bit ćete u mogućnosti da otkloniti sve nedostatke u vašem investicionom portfelju, a to može opteretiti vašu imovinu tokom narednih mjeseci. Vi ćete biti ti koji usmjerava strategiju kako bi ušteda bila isplativa.
- To su operacije vrlo lako za napraviti, i to za nekoliko minuta može se obraditi. Iako ćete morati pričekati nekoliko dana samo da vidite kako su dionice novih naslova već navedene na financijskim tržištima.
- Imat ćete vremena za to analizirati ponudu menadžerai saznajte koji su najprikladniji investicijski fondovi za poboljšanje vaše sposobnosti za povećanje uštede. Čak i uz pomoć profesionalaca u ovom polju ulaganja.
- I na kraju, vrlo jasna prilika koju morate revitalizirajte svoju uštedu u susret novim promjenama koje ekonomija doživljava, kako na domaćem, tako i na međunarodnom nivou. Dizajniranje modela štednje po vašoj mjeri i ovisno o vašim potrebama.