Kada započnete rođendan i približite se dobi za penziju, počinjete razmišljati o svojoj budućnosti. Mnogi sumnjaju da se starosne penzije mogu održati dugoročno, stoga vide druge mogućnosti kao što su Penzioni plan. Kako to radi? Je li to dobro imati? Koje prednosti i nedostatke daje?
Ako ste i vi postavili ova pitanja ili neka druga, želimo razgovarati s vama i reći vam o mirovinskim planovima, kako oni funkcioniraju i je li to dobra investicija ili postoje aspekti koji vas mogu natjerati da se odlučite za nešto drugo.
Šta je plan penzija?
Prvo što trebate je dobro razumjeti na što se odnosi mirovinski plan. Ovo je zapravo ušteda koja se uvijek javlja dugoročno. To je zaista plan štednje koji vam pomaže da uštedite dio novca za vrijeme penzije.
Na primjer, zamislite da imate platu od 2000 eura. Penzijski plan bio bi zadužen za štednju, od tih 2000 eura, x novca, stavimo 200 eura svakog mjeseca. Dakle, u vrijeme penzionisanja ne biste imali samo penziju, već i onu uštedu koju ste ostvarili tokom radnog vijeka s ciljem dopunjavanja penzije.
Ova praksa je vrlo korisna, pogotovo jer penzija koju su mnogi ostavili nije dovoljna za život. Pored toga, penzionisanje i mirovinski plan nisu nespojivi, to jest, možete biti mirni jer vas neće natjerati da se odlučite za jedno ili drugo.
Penzioni plan: kako to funkcionira u Španiji?
U Španiji morate imati na umu da se dob za odlazak u penziju povećava sve dok se 2027. godine ne postavi na 67 godina. Sve dok imate 36 godina doprinosa za socijalno osiguranje, možete se povući sa 65 godina, ali ponekad je bolje izdržati malo da penzija bude nešto veća.
Naravno, kasnije postoje specifični slučajevi, kao što su osobe sa invaliditetom, sa stopama rizika u svom poslu itd.
Upravljanje penzijskim planom je jednostavno. Zasnovan je na ugovaranju ove usluge, koju obično nude banke i, svakog mjeseca donosite novčani iznos. Obično postoji godišnji maksimum od 2000 eura.
Taj novac ide u penzijski fond i umjesto da mirno stoji, koristi se za investiranje kupovinom i prodajom imovine tako da postoji dugoročna dobit.
u Penzioni planovi regulisani su Kraljevskom zakonskom uredbom 1/2002, a takođe Zakonom o penzijskim planovima i RD 304/2004 gdje je uspostavljena Uredba o penzijskim planovima.
To znači da se prilikom spašavanja penzijskog plana ne dobija samo novac koji je položen, već i profitabilnost koju je taj novac generirao. Odnosno, dobit ćete više od onoga što ste doprinijeli.
U šta se ulaže taj novac? Pa, najčešće je u fiksnom dohotku, promjenjivom dohotku, mješovitim ili garantovanim planovima. Menadžeri plana vode računa o tome i ne biste trebali brinuti zbog toga.
Uprkos činjenici da je ta brojka dobro poznata, malo ljudi odlučuje da dio svoje plate izdvoji za penzijski plan. Međutim, što prije započnete, to bolje, jer budući da ste nešto dugoročno, što više potrošite, to više profitabilnosti može biti od tog novca koji je izdvojen.
Prednosti i rizici ovog proizvoda
Sad kad ste vidjeli mirovinski plan i kako on funkcionira, vrijeme je da izvagate prednosti i nedostatke ovog proizvoda. I da li prije nego što se odlučite za to morate znati da li vam to odgovara ili ne.
Među prednosti koje vam pruža penzijski plan Oni su:
- Odbitak od najamnine. To je zato što se odvajanjem dijela vaše godišnje plaće prilikom izrade bilansa uspjeha ne postiže "stvarni" prihod, već se oduzima novac koji unosite u svoj penzijski plan. Implicirajući? Pa, plaćate manje poreza.
- Plan možete prepustiti onome kome želite. To je obično za nasljednike, sve dok umrete prije vremena ili za osobu koju smatrate.
- Možete promijeniti penzioni plan. Drugim riječima, možete ga prilagoditi svojoj situaciji i / ili potrebama. I ne plaćajući ništa.
Što se tiče nedostataka, oni idu da ovisi o pretpostavljenom profilu rizika, jer možete biti konzervativni, umjereni ili rizični.
- Ako ste konzervativni, korist koju dobivate je manja, ali zauzvrat osiguravate da ne izgubite novac koji ulažete.
- U slučaju da ste umjereni, postoje određeni rizici zbog kojih možete izgubiti dio uloženog novca.
- Ako ste rizični, rizici su mnogo veći, a možda imate i "sreće" ili na kraju kladite se loše i izgubite puno iz mirovinskog plana.
- Drugi problem mirovinskog plana je taj što ćete, kad povratite taj novac, morati platiti porez na njega. Što više novca imate, više ćete platiti kasnije.
Može li se plan spasiti u situaciji koja nije penzija?
Iako se normalno podrazumijeva da se mirovinski plan može povratiti samo kad se osoba povuče, to nije jedini način da se to učini. postoje druge situacije koje vam mogu omogućiti da spasite svoj penzijski plan i povratite novac koji ste imali u pokretu.
Na primjer:
- Ako je prošlo 10 godina otkako ste ga zaposlili. Sad ovo ima neke nijanse koje morate razmotriti sa svojim menadžerom, na primjer, ako suprotstavite svoj penzijski plan u 2015. godini, do 2025. niste ga mogli spasiti.
- Ako ste dugotrajno nezaposleni. Da biste bili dugoročno nezaposleni, posao morate tražiti najmanje 360 dana.
- Ako ste pretrpeli invaliditet ili ozbiljnu bolest. Nesreća, bolest koja vas je onesposobila itd.
- Ako umreš. U ovom slučaju, nasljednici će sami moći otkupiti penzijski plan, plaćajući porez na dohodak, naravno. Dobra stvar je što penzijski planovi ne plaćaju porez na nasljedstvo.
- Sad kad znate šta je mirovinski plan, kako on funkcionira i koji je dobar i loš, da li biste se usudili zaposliti ga? Javite nam ako to smatrate nečim održivim ili ga treba modernizirati.