Dobar dug, loš dug i dug za stvaranje prihoda

Svi znamo da svaka osoba ima ličnost. Zauzvrat, oni se odnose prema svijetu na drugačiji način, nešto što se prenosi iu njihovom odnosu prema finansijama. Ne obraćanje previše pažnje na njih čini da više lutate, suprotno od onoga ko pokušava da ih kontroliše i bolje upravlja njihovom ekonomskom situacijom. Postoje mali troškovi i veliki troškovi, kao što su mali dugovi i veliki dugovi. Ali pitanje je kako znati da li je to loš dug ili dobar dug?

U članku koji nas zanima naučit ćemo razlikovati od koje vrste duga treba da bežimo, i koji je prihvatljiv ili čak dobar za nas. Kako iskoristiti dug, odnosno kako odrediti, ako je potrebno, u kojoj mjeri možemo tolerisati određeni nivo zaduženja.

Toksičan dug

U ovu grupu sada spadaju dugovi koji proizilaze iz želja koje želimo da zadovoljimo. Obično uzrokovano nestrpljenjem. To je jedna od najčešćih vrsta duga zbog svojih obično niskih iznosa. Zauzvrat, to ga čini vrlo opasnim, jer obično ne donosi nikakvu korist.

Zamislimo da postoji novi pametni telefon koji želimo kupiti. Nemamo novac, ali trgovina ili kreditna kartica nam omogućavaju da ga kupimo. Još jedan primjer, novi TV. Nemamo novca da ga kupimo, a osim ako nemamo pokvarenu televiziju, ima onih koji se mogu zadužiti da nabave novi iako imaju onaj koji radi, čak i ako je stariji. Ovo su primjeri lošeg duga, i ako povezane su sa visokim interesovanjem još gore.

U najgorem slučaju, ponekad dug prelazi vijek trajanja proizvoda ili usluge za ono što je ugovoreno. Na primjer, odmor. Ima li smisla plaćati pismo koje, makar i malo, pripada odmoru proživljenom prije 3 godine, a kojeg se malo pamti?

Praksa za izbjegavanje pada u toksične dugove

• Disciplina Imajte rutinu štednje. U početku ne mora biti mnogo ako ne možete. Najvažnije je da ne izgubite naviku.
• Ne padajte u hirove. Nemojte se zaduživati ​​za proizvode koje već imate. Kada budete imali nešto novca i možete to priuštiti, doći će vrijeme.
• Visoko interesovanje. Ne upadajte u dug sa visokim kamatama, ma koliko mali. Veliki skup njih može zadaviti vašu ekonomiju.

Good Debt

Iako se riječ "dug" obično povezuje sa nečim lošim ili nepoželjnim, istina je da u zavisnosti od toga za šta se dug koristi, može biti dobar. Zatim ćemo vidjeti karakteristike koje se ističu kod većine ove vrste duga.

• Koriste se za kupovinu imovine. Dobrim dugom može se smatrati dug koji je namijenjen za kupovinu lokala, klasičnog automobila ili čak umjetničkog djela. Ove vrste imovine imaju tendenciju da vremenom rastu, i ako nije plaćena previsoka cijena, isplativije je od sticanja duga otići na odmor.
• Ostvaruju prihod. Dobri dugovi mogu prijaviti prihod. Najčešći primjer je kupovina kuće za iznajmljivanje. Ali ovdje možete uključiti i one akademske kurseve ili master koji će vam pomoći da se bolje suočite sa svojom profesionalnom karijerom. I ne samo to, dug za sticanje profitabilnog posla je i dobar dug.
• Više novca se generiše za vaša ulaganja. A ovo je najzanimljiviji dio dobrih dugova, oni vam omogućavaju da se brže obogatite. Ovo može biti kontraintuitivno i nije baš logično, ali ako uspijete postići veću profitabilnost od mjesečnih plaćanja koje plaćate za to, onda ide u pravom smjeru. Videćemo to sledeće.

Vezani članak:

9 Ključevi da se ne zadužuje na berzi

Zaradite dugom

Sigurno ste čuli za izraz „poluga“. Radi se o mogućnosti da premjestite veću količinu novca nego što imate. Široko se koristi na finansijskim tržištima, na primjer sa proizvodima kao što su CFD-ovi i fjučersi. Problem je što gubici, u slučaju da griješimo, u tim slučajevima mogu premašiti naš kapital. Drugim riječima, ovo bi bilo overleveraging. Nešto što treba izbjegavati.

Jednostavan i zdrav način iskorištavanja leži u traženju kredita iznos sličan onome što imamo na raspolaganju. Ovaj kredit u pitanju, osim pokušaja da ga amortizuje, ima za cilj da dobije povrat na njega. Može se koristiti za dom, posao, licencu za posao ili bilo šta od čega želimo ostvariti pasivni prihod. Pogledajmo to bolje na primjeru.

Poluga sa kućom za iznajmljivanje

Da bih razumio ideju i pojednostavio je, zanemariću troškove koji proizilaze iz kupovine i formalizacije hipoteke.

Zamislimo da zbog nasljedstva, lutrije, štednje, ili bilo kojeg drugog razloga, imamo 140.000 eura na računu. Imamo mogućnost kupovine stana od 140.000 eura, isto toliko. Postoje dvije mogućnosti da ga nabavite. Jedno je platiti u gotovini, a drugo plaćanjem kredita dajući 20% unaprijed koliko banka traži. Koje su razlike?

1. Plaćeno u gotovini. Kupili smo stan za 140.000 eura i dali ga u najam za možda 650 eura. To bi nam dalo 7.800 eura bruto godišnje, odnosno 5,57% godišnjeg prinosa. Dobar dio, nemamo dugova. loš dio, bankovni račun ostaje prazan na početku
2. Tražimo hipoteku. Dajemo 28.000 eura akontacije, a imamo pismo na 30 godina po 2% od 450 eura mjesečno (porezi nastali od kupovine već uključeni). Osim što se dio stana plaća zakupninom, imamo bruto dobit od 200 eura mjesečno, odnosno 2.400 godišnje. Na prvobitno uplaćenih 28.000 eura, to je povrat od 8,57%. Takođe posmatrano na drugi način, hipoteka nam omogućava da ostvarimo prihod veći od kapitala koji smo premestili. Osim toga, ako imamo bilo kakvih problema tokom kursa, uvijek imaćemo novac na bankovnom računu.

Vezani članak:

Fiksna ili varijabilna hipoteka?

Ovaj primjer, koji je više ilustrativan nego praktičan, pokazuje kako kapital može krenuti u pravom smjeru ako imate dobru finansijsku kontrolu. Ne bi imalo smisla tražiti hipoteku, a na iznos koji nismo tražili da potrošimo na druge hirove, to bi postalo rizično pred svakim budućim mogućnostima. Međutim, netrošenje kapitala nam takođe omogućava da se nosimo sa bilo kojim izlivanjem ili ako ima viška, uložite ga u nešto drugo našeg interesa. Na taj način se zaključuje da dobro iskorišten dug može generirati prihod i ubrzati rast kapitala.