Investicioni fondovi su jedan od omiljenih alata za mnoge male i srednje investitore. Kao stvarna alternativa niskoj profitabilnosti koju predstavljaju bankarski proizvodi i koja je u toku minimalni nivoi od mnogo godina. U tom smislu, dovoljno je zapamtiti da glavni bankarski proizvodi (oročeni depoziti, obveznice ili računi sa visokim prihodima) jedva prelaze nivo od oko 0,5%. Kao rezultat jeftinije cijene novca i koja je dovela do toga da je njegova profitabilnost već nekoliko godina na povijesnim najnižim razinama.
Ali u svakom slučaju, odluke su uvijek usmjerene prema investicijskim fondovima s promjenjivim i fiksnim prihodom. Oni su najpoznatiji i gdje novčani tokovi korisnika, a na štetu ostalih. Ali mora se imati na umu da postoji život izvan ovih investicijskih modela unutar samih fondova. Da biste se otvorili za nove poslovne mogućnosti, izložit ćemo vas drugoj klasi investicijskih fondova koje od sada možete pretplatiti. Nije iznenađujuće što vam mogu pomoći da se riješite više problema u narednim mjesecima.
Mnogi od ovih uzajamnih fondova su zaista vrlo tradicionalni, ali drugi naravno iznenadit će vas svojom originalnošću pa čak i za finansijsku imovinu koju uključuju u svoj investicioni portfelj. Jer, zapravo se radi o tome da uštedu možete ostvariti iznad prinosa koji nude bankarski proizvodi. U svakom slučaju, postoji jedna stvar koju biste od sada trebali biti vrlo jasni, a to je da vam ovi štedni proizvodi ne jamče fiksni povrat. Ako ne, naprotiv, to će ovisiti o razvoju financijskih tržišta.
Raspodjela po financijskim sredstvima
Što se tiče vašeg investicionog portfelja, treba napomenuti da naslijeđe po kategorijama IIC-a širom svijeta na kraju 2018. godine raspoređuje se na sljedeći način: varijabilni prihod čini 45,4%, fiksni prihod 20,5%, mješoviti 12,5%, novčani 11,9%, nekretnine 1,6%, a ostatak 8,0%. Imovina uložena u ETF-ove širom svijeta ponovo se povećala i iznosila je 4,4 biliona eura u septembru 2018. u odnosu na 3,87 u decembru prethodne godine. Od toga je 80% promjenjivog dohotka, a 16% fiksnog.
Što se tiče neto pretplate Do 2018. godine oni iznose 791.308 miliona eura (153.401 milion eura u trećem tromjesečju), ispod 1,81 milijardi eura u istom periodu 2017. Od neto pretplata u ZND prikupljenih do septembra 2018. godine, 36,7, 276.477% odgovara evropskim IIC-ima. Po zemljama, vrijedi istaknuti 34,9 miliona neto prikupljanja sredstava od UCITS-a u Sjedinjenim Državama (XNUMX% ukupnog ukupnog iznosa za godinu), uglavnom usredotočenih na UCITS s fiksnim prihodima i promjenjivim prihodima
Investicioni fondovi: novčani
Ovo je jedan od tradicionalnih modela par excellence investicijskog pejzaža, iako s problemom što je njegova profitabilnost do sada zaista minimalna. Uz posredničke margine od samo nekoliko nekoliko desetina procenta u najboljem slučaju. To se odnosi na investicijske fondove zasnovane na euru, koji je najstabilniji proizvod i daleko je od kretanja nestabilnosti, a možda čak i sa nestalnošću koja je tako tipična u dioničkim investicijskim fondovima.
Volatilnost prisutna na finansijskim tržištima posljednjih mjeseci ponovno je imala negativan utjecaj na razvoj tečaja imovina investicionog fonda tokom novembra. Tako je obim imovine investicionih fondova za hartije od vrednosti u novembru zabeležio pad od 1.382 miliona evra i iznosio je 265.140 miliona evra, 0,5% manje nego u oktobru. U 2018. godini u cjelini i uprkos lošim performansama tržišta u 2018. godini, imovina investicionih fondova zabilježila je rast od 2.017 miliona eura, 0,8% više u odnosu na kraj 2017. godine.
Zajamčena sredstva
Unutar ove klase proizvoda namijenjen najklasičnijoj investiciji Ne može se zaboraviti da zagarantovani fondovi igraju vrlo važnu ulogu u zapošljavanju malih i srednjih investitora. Iz vrlo jednostavnog razloga, a to je da oni jedini jamče fiksne performanse svake godine. S druge strane, ne može se zaboraviti da su zagarantovana sredstva predvodila rangiranje neto pretplata za mjesec novembar sa 252 miliona eura i akumulirala 266 miliona eura u godini.
Ova klasa investicionih fondova pruža veću sigurnost malim i srednjim investitorima, između ostalog i zbog prevalencije očuvanje uloženog kapitala iznad ostalih razmatranja. Na primjer, povećanje profitabilnosti u ovoj klasi proizvoda koja ima veću sklonost među korisnicima u našoj zemlji. U svakom slučaju, od sada se također mora uzeti u obzir da ovu klasu investicijskih fondova u osnovi karakterizira njihova mala volatilnost.
Društveno odgovorna sredstva
Oni su jedna od velikih nepoznanica investitora kada mogu biti jednako profitabilni kao i ostali. Ali sa bitnom razlikom, a to je da se ovaj vrlo netipični modalitet zasniva na izboru drugih kriterija koji čine njihov portfelj. Odnosno, ovisno o tome ekološki kriterijumi, socijalno i korporativno upravljanje, između ostalih načina odlučivanja za model ulaganja. Veliki doprinos ove klase proizvoda je što omogućavaju polaznicima da budu dosljedni svom načinu razmišljanja ili jednostavno razumijevanju života.
S druge strane, takozvani društveno odgovorni fondovi češće se prodaju među upraviteljima fondova. Jedan od ovih primjera predstavlja BBVA održivi fond namijenjen investitorima iz konzervativni profil, kojim se upravlja prema kriterijima SRI koji upotpunjuju opseg društveno odgovornih fondova. Druga opcija je Održiva budućnost, koja je globalni fond za raspodjelu imovine koji ulaže u javni dug, kredite i akcije primjenjujući ESG kriterije i od vlada i od kompanija.
Na osnovu volatilnosti
Svima je poznato da protekla godina nije bila previše pozitivna za sektor investicionih fondova, što je završilo negativno. U svim modalitetima, kako u varijabilnom tako i u fiksnom dohotku ili čak u alternativnim modelima ulaganja. Da je ova godina bila ista, rješenje bi moglo doći iz drugog investicijskog fonda manje poznatog od strane malih i srednjih investitora, poput onih zasnovanih na volatilnosti. U onoj mjeri u kojoj oni mogu biti profitabilnije unutar trenutnog konjunkturnog trenutka.
U tom smislu, sve dok dionička tržišta pokazuju veću nestabilnost, ovi posebni investicijski fondovi ponašat će se bolje. Mali dio našeg raspoloživog kapitala može se iskoristiti za otvaranje pozicija u njima finansijska imovina tako poseban i od sada pokušajte poboljšati račun dobiti i gubitka. Iako je također istina da njihovo poslovanje nosi veći rizik i da neće biti druge nego kontrolirati ga tačnim praćenjem njihovih položaja. Čak i ako postoji potreba za prebacivanjem na drugi modalitet u okviru investicionih fondova.
Fondovi za nekretnine
Možda je vrijeme da ponovo investiramo u ciglu i ostvarimo kapitalnu dobit kroz ove vrste operacija na finansijskim tržištima. Nije iznenađujuće što ove operacije porasli za 13% u prošloj godini, mada od sada mogu postojati male varijacije. U tom smislu, različite studije i izvještaji iz tog sektora sugeriraju da će u 2019. godini cijene stanova rasti, sa 1.650 eura po kvadratnom metru kojim se trenutno trguje na oko 1.800 eura po kvadratnom metru.
U svakom slučaju, čini se da je to manje odstupanje od onog generisanog prethodnih godina. Sada treba provjeriti hoće li ova godina donijeti prekretnicu u kupovini i prodaji domova. U tom smislu postoji dobar broj investicionih fondova koji su specijalizovani za ovaj važan sektor španske ekonomije. Iako imaju provizije jače nego u ostalim modelima ulaganja.
S druge strane, također je moguće kombinirati ovu strategiju s ostalom financijskom imovinom, kako od dionica tako i od fiksnih prihoda. Kao formula za diverzifikaciju investicija u slučaju da se nestabilnost trajno instalira na finansijskim tržištima. Na ovaj način nema sumnje da ćete svoju štednju štititi na ispravniji i efikasniji način. Pored ostalih tehničkih razmatranja, a možda i sa stanovišta njegovih osnova. U svakom slučaju, to će biti još jedan od modela u investicijskim fondovima koji će se morati uzeti u obzir ove godine i koji se predstavlja s mnogo sumnji.
U tom smislu, različite studije i izvještaji iz tog sektora sugeriraju da će u 2019. godini cijene stanova rasti, sa 1.650 eura po kvadratnom metru kojim se trenutno trguje na oko 1.800 eura po kvadratnom metru.