Prema najnovijim podacima socijalnog osiguranja, od januara 2018. godine nacionalna prosječna penzija iznosila je 1.074 eura mjesečno. Iznos koji je porastao u posljednjoj deceniji, uprkos ekonomskoj krizi, za 40%. U 2007. godini prosječna penzija bila je samo 766 eura mjesečno. Baskija, Asturija i Madrid su autonomne zajednice koje su na vrhu, dok naprotiv, Ekstremadura i Galicija ne dostižu 900 eura mjesečno i ostaju s najnižim platama. S druge strane, primjetna je razlika po spolu: dok je naknada za muškarce 1.244,7 eura, ženama je ostala na 794,4 eura. Odnosno, gotovo 500 eura razlike.
U vrijeme čitanja ovih podataka zasigurno ćete razmisliti o penziji koju ćete prikupljati u tačnom trenutku kada stigne penzija. Jer je u većini slučajeva vrlo vjerojatno da nemate baš jasnu predstavu o iznosu koji će vam odgovarati u ovoj važnoj fazi vašeg života. Jer čak i ova strategija može vam pomoći da unaprijed planirate zlatne godine. Do te mjere da možete dopuniti ga dodatnim prihodom, poput onih izvedenih iz privatnih fondova ili penzijskih planova.
Naravno, činjenica izračunavanja penzije nije lak zadatak od početka. Jer, među mnogim drugim razlozima morat ćete uzeti u obzir mnoge varijable koje su u potpunosti neophodne za stvaranje bilo ko penzije. Do te mjere da godine doprinosa nisu dovoljne kao da je sakupljate u ovoj fazi svog života. Iako je ovo konkretniji slučaj, ali u kojem se možete vidjeti uronjeni i vrlo je zgodno da ih uzmete u obzir i barem budete u mogućnosti predvidjeti ovaj scenarij.
Penzija bez doprinosa
Jedan od prvih aspekata koji treba analizirati je da li ste dali dovoljno godina za prikupljanje doprinosa za doprinose. Pa, ovaj se scenarij događa kad se ne dogodi doprinijeli ste više od 15 godina i stoga nećete imati pravo na konvencionalnu penziju. U tim slučajevima, trebali biste znati da mirovina na koju ćete imati pravo na mjesečnu novčanu pomoć države za sve ljude koji su stariji od 65 godina, bez prava na starosnu penziju ili redovnu doprinosnu penziju zbog nedovoljnog rada ili doprinosa, i "nedostatak" prihoda.
Penzije bez doprinosa u ovoj 2018. godini pretrpjele su rast od 0,25%, ostavljajući svoje iznos postavljen na 5.178,60 eura godišnje, koji se plaćaju u 12 mjesečnih rata plus dvije izvanredne isplate godišnje. Naknada koja odgovara naplati svakog penzionera ovisi o njihovom ličnom dohotku i / ili prihodu od njegove ekonomske jedinice suživota, predstavljajući maksimalni i minimalni iznos za naplatu koji ćemo vam izložiti u nastavku:
- Najveća kvota PNC: 369,90 eura mjesečno sa 14 uplata za one koji to zatraže i imaju pravo na punu naknadu. Uz maksimalnu godišnju naknadu od 5.164,60 eura.
- Minimalna PNC naknada: 92,48 eura mjesečno sa 14 uplata (minimalni godišnji iznos od 1.294,65 eura odgovara 25% od maksimalno utvrđenog, cifra ispod koje se ne može smanjiti)
Kako se izračunava penzija?
Stigao je najvažniji trenutak ovog relevantnog procesa, a to je znati koja je stvarna penzija koja će vam ostati tačno u trenutku kada se povučete. U tom smislu, bit će vrlo važno da otkrijete koje su vaše navedene godine. Da biste to učinili, morate zatražiti svoju povijest rada u kojoj će se ti podaci odražavati. Međutim, imajte na umu da se vaš boravak u vojsci također takmiči kao dugogodišnji rad i može vam pomoći produžiti produktivni period svog profesionalnog života. Između jedne i dvije godine, ovisno o načinu odabira za vojsku. Nije iznenađujuće, ovo je činjenica koju dobar dio poreznih obveznika zapravo ne zna.
S druge strane, još jedan aspekt koji biste od sada trebali uzeti u obzir je da će se izračunavati starosna penzija na osnovu posljednjih 25 godina trgovanja. Odnosno, prve godine vašeg radnog vijeka neće utjecati na vas, jer je s druge strane logično razumjeti. Iz tog razloga, ono što vam se događa u posljednjem dijelu vašeg radnog vijeka je vrlo važno jer se tada stvarno utvrđuje stvarni iznos vaše doprinosne penzije. Do te mjere da vam produženje ovog dijela života može koristiti i u mjeri u kojoj to ukazuju trenutni propisi.
Šta je regulatorna osnova?
Sigurno se pitate kako se izračunava vaša regulatorna osnova za starosnu penziju. Pa, 2022. godine osnova doprinosa posljednjeg 25 godina za izračunavanje regulatorne osnovice za starosnu penziju. Jer u ovom trenutku se primjenjuje prijelazni period koji u 2018. vrijedi 21 godinu. Ali zaista je važno otkriti koja je regulatorna osnova koja će se primijeniti na vas u tom odlučujućem trenutku vašeg života.
Za ono što vam je od sada lakše, neće vam preostati ništa drugo nego da znate kakav je rezultat podjele iznosa baza citat radnika u mjesecu prije datuma pokretanja invalidnosti za broj dana na koje se navedeni doprinos odnosi. Ova varijabla će u osnovi ovisiti o plaći koju imate i danima doprinosa. Do te mjere da se mogu stvoriti bitne razlike između jednog ili drugog penzionera. Nije iznenađujuće, prilično je složen dio procesa izračunavanja s određenom preciznošću.
Koliko godina citirano?
Jedan od aspekata koji treba razjasniti je onaj koji ima veze s minimalnim godinama da morate imati doprinose i uživati platu ovih karakteristika, a time i ne ovisiti o doprinosu za doprinose koji može naštetiti vašim novčanim interesima u zlatnim godinama. Da ne biste nimalo sumnjali, cilj je da će 2027. godine biti potrebno navesti popis 37 godina. Odnosno, ukupno 444 mjeseca da biste dobili punu penziju koja vam odgovara na osnovu godina rada.
Drugo vrlo različito pitanje je ono koje ima veze sa činjenicom da je naveden minimalni broj godina prikupiti 100% penzije. Jer će se razlikovati od minimalnog broja godina za prikupljanje minimalne penzije. To su dva koncepta koja biste trebali jasno razdvojiti da biste izračunali starosnu penziju koju ćete trenutno prikupljati. Više od svega da ne biste došli do bilo kakvih grešaka i koje bi vam mogle naštetiti u ovoj fazi analize u naplati penzije. Nije iznenađujuće što je uobičajeno da više od jednog umirovljenika ima više od jednog iznenađenja u ovom važnom trenutku svog života.
Mogu li ranije u penziju?
Ovo je još jedan od najvažnijih aspekata koji se od sada možete zapitati. U tom smislu, u scenarijima prisilne penzije, to se može provesti do četiri godine pre zakonske starosne granice za odlazak u penziju. Ali da biste postigli ovaj željeni cilj, neće vam preostati ništa drugo nego da imate najmanje 33 godine doprinosa. Iako će unaprijed razmotriti niz kazni za svaku godinu ili kvartal. Kao posljedica ovih računovodstvenih operacija doći ćete do zaključka da će se prijevremena penzija obavljati pod manje konkurentnim penzijama. Do te mjere da možete doći do zaključka da na kraju ne vrijedi doći do ove faze u zlatnim godinama.
S druge strane, također je vrlo važno da od sada proračun buduće javne penzije podijelite u četiri koraka koja možete primijeniti u praksi. A to se odnosi na sljedeće varijable koje ćemo vam izložiti u nastavku:
- Procijenite starost kojima možemo pristupiti penziji.
- Izračunajte regulatornu osnovu iz osnova doprinosa posljednjih godina prije penzionisanja.
- Primijenite prilagođen ovisno o navedenim godinama.
- Primijenite faktor održivosti (od 2019).
Koliko će vam ostati za penziju?
Nema sumnje da je visina penzije određena regulatornom osnovom i da biste je izračunali potrebno je uzimati osnovice za doprinose iz posljednjih godina doprinosa. To će biti vrlo jednostavna operacija jer je to naznačeno na platnom spisku koji daju kompanije. U svakom slučaju, ne zaboravite da se dodatna plaćanja neće uzeti u obzir i u svim slučajevima ažuriraju se s CPI-jem svih godina. Iako je njegovo povećanje prilično ograničeno, jer rijetko prelazi barijeru od 3%.
Konačno, postoji još jedna vrlo relevantna informacija da će se faktor održivosti primjenjivati samo na one radnike koji se penzionišu od siječnja 2019. To jest, ako trenutno prikupljate doprinose za doprinose, to vas uopće neće utjecati. Ali naprotiv, bit će za one koji dolaze. Do te mjere da se mogu stvoriti bitne razlike između jednog ili drugog penzionera.