Odluka Evropske centralne banke (ECB) da smanji cijenu novca i ostavi je na 0% dovela je do toka štednje se prenosi iz depozita u investicione fondove. To je jedna od strategija koju investitori moraju učiniti svoju imovinu profitabilnom. Kao posljedica ovog trenda u svijetu novca pojavljuju se novi proizvodi koji poboljšavaju vaše profitne marže. U tom smislu, jedan od najnovijih modela su indeksni fondovi.
Riječ je o proizvodu koji je isključivo povezan s dionicama, ali pod vrlo posebnim i strogim uvjetima. Njegov glavni prijedlog je da on direktno preslikava ponašanje berzanskog indeksa, ma kakav on bio. To može biti Ibex 35, Dax, CAC 40, FTSE 100 ili bilo koje drugo međunarodno tržište. Veliki doprinos ovog indeksiranog modela ulaganja leži u činjenici da prikupit će isti porast ili pad ugovorenog indeksa. Bez ikakvih varijacija, kao što je slučaj sa tradicionalnim kapitalnim investicijskim fondovima. Nije iznenađujuće što ovi pokazuju mala odstupanja od referentne imovine. Ili zato što su otvoreni za druge vrste investicija, ili zato što njihov procenat nije stvaran.
Dakle, ako, na primjer, selektivni referentni indeks španske berze poraste za 2%, indeksni fond bi prikupio isti postotak. Ni više ni manje, 2%. Dok bi u slučaju investicionih fondova zasnovanih na ovom indeksu oni približili ovaj rezultat, ali bez predstavljanja istih znamenki. To je glavna razlika koju ovaj financijski proizvod nudi štedišama. Njegov istinski doprinos je taj što se ponaša kao da je uložena ušteđevina direktno u torbu. Bez finansijskih posrednika kao u ostatku investicioni fondovi.
Ponovite evoluciju indeksa
Mnoge su koristi koje indeksi generiraju za male investitore. Prvi od njih koji su u svakom trenutku znali kako se razvija njihov investicioni portfelj. Štaviše, oni ne zavise od druge finansijske imovine. Uz dodatnu prednost što se mogu odlučiti za financijsko tržište najprikladniji u svako doba na osnovu vašeg profila. Uz jedini uvjet odabira samo jednog indeksa dionica. Nije zasnovan na dionicama ili sektorima kapitala koji mogu dati iskrivljenu sliku o stvarnom ponašanju berzi.
Još jedan doprinos ovog jedinstvenog modela ulaganja je taj što generalno ima provizije za njegovo upravljanje i održavanje. mnogo konkurentniji nego kroz druge proizvode sa sličnim karakteristikama. Do te mjere da ušteda u odnosu na klasične investicijske fondove može doseći 1% za ovaj koncept. Bez stvaranja bilo kakvih dodatnih troškova u trenutku zapošljavanja ili na isteku.
Mane pri zapošljavanju
Međutim, nisu sve prednosti vašeg zapošljavanja. Predstavljaju neke nijanse zbog kojih ih je pogodno procijeniti prije nego što ih formaliziraju. The malo prisustvo ovih proizvoda u ponudi banaka je glavna. Kao posljedica ove situacije, štediše često moraju ići kod investicijskih menadžera koji ih imaju u svom portfelju. Još jedan problem koji se može naći je da nemaju željeni indeks dionica, a klijent mora pretplatiti još jedan koji u početku nije imao. Pluralnost u njegovoj ponudi nije baš jedna od najizraženijih karakteristika.
To se ne događa kao kod kupovine i prodaje dionica na berzi, u kojoj se može generirati bolje (ili lošije) ponašanje od tržišta. U indeksiranom obliku to nije moguće na bilo koji način. Oni će zarađivati ili gubiti novac direktno razvojem finansijskih tržišta. Također morate biti vrlo oprezni kada ih formalizirate, jer u nekim slučajevima nude minimalni period trajnosti. To znači da uštede neko vrijeme ne mogu biti dostupne. Da se podmire lični troškovi investitora: dječija škola, porezne obaveze ili bilo koji dug prema trećim licima. Niti su dozvoljena djelimična ili potpuna otkupa., kao što se s druge strane to događa s konvencionalnim investicijskim fondovima.
Izložen većim rizicima
Budući da nisu povezane s drugom financijskom imovinom, spriječeno je da se nose sa periodima veće nestabilnosti na tržištima dionica. Kao posljedica ove posebnosti indeksa, investitori koji su zauzeli pozicije jesu nezaštićeniji pred medvjeđim scenarijima na berzi, veliki padovi ili čak pad na tržištima. Zbog toga nije baš pogodno pretplatiti ih na pretjerano duge boravke. Ali upravo suprotno, iskoristiti ekspanzivne trenutke dionica.
Oni čine jednu od strategija za integriranje u pasivno upravljanje investicijom. Njegov jedini cilj je repliciranje financijske imovine, u ovom slučaju putem određenog indeksa dionica. Gdje su indeksni fondovi jedan od najviših predstavnika drugog načina ulaganja štednje. Ni bolja ni lošija od ostalih opcija, ali ovisit će o profilu koji investitor uvijek predstavlja. Morat ćete odlučiti hoćete li se odlučiti za aktivno ili pasivno upravljanje. U svakom slučaju, neće im biti osiguran povraćaj uloženog kapitala. Konkretno, tokom ove godine indeksni fond Ibex 35 ima iste gubitke kao i ovaj opći indeks španske berze.
10 tipki za odabir indeksirano
Naravno, prosječni investitor ima mnogo razloga da odabere ovaj finansijski proizvod kao prvaka u svojoj strategiji ulaganja. Neki velike snage, a drugi otvoreni za opsežniju raspravu. U svakom slučaju, izjave koje se odlučuju za ovu klasu sredstava podržane su sljedećim razmatranjima koja donosimo u nastavku. Od sada biste ih trebali uzeti u obzir.
- To je model ulaganja najinovativniji i pokušava se prilagoditi novim potrebama malih i srednjih investitora. Pod bitno različitim pristupima zapošljavanja. I u supstanci i u obliku.
- Njegov model ulaganja, unatoč slijeđenju naprednijeg pravca djelovanja, polazi od vrlo klasičnih premisa u njegovoj pripremi. Podignite trend u dionicama u punom intenzitetu. I u jednom i u drugom smislu. Toliko jednostavno.
- Ne dozvoljava špekulacije, niti su abnormalna kretanja ponašanja tržišta dionica na kojima se temelje ti financijski proizvodi. Oni vjerno odražavaju stanje zaliha svake sesije.
- Oni ne priznaju nikakva odstupanja na indeksima dionica, budući da to su tačne i fiksne fotografije na navodnicima ovih indeksa. Naravno, mnogo više od uzajamnih fondova zasnovanih na kapitalu kojima se trguje po tradicionalnim standardima.
- U ovu vrstu ulaganja, ne otvarate pozicije u jednoj ili drugoj vrijednosti. Ali upravo suprotno, odlučili ste uložiti novac u berzansku grupu iz različitih područja međunarodne geografije. Iako nisu sve dostupne u vašoj banci ili financijskom posredniku.
- Nećete biti mirniji u svojoj investiciji, ali barem ćete u svakom trenutku znati koja su financijska imovina u kojoj se čuva vaša ušteđevina. Sa jednostavnije i lakše praćenje. Iznad ostalih sofisticiranijih modela štednje od ovog.
- La španska torba dobro je pokriven ovim uzajamnim fondovima. Nije iznenađujuće što je sve više kompanija za upravljanje odlučilo stvoriti formate s ovim posebnim karakteristikama. Neki od njih dostupni su samim financijskim institucijama kako bi ih plasirali svojim glavnim klijentima.
- Ne pretpostavljaju te bez dodatnih novčanih troškova. Umjesto toga, one će zahtijevati iste provizije i troškove upravljanja kao u ostalim modelima štednje koje predstavljaju investicijski fondovi zasnovani na tržištima dionica.
- Mnogo ih je lakše razumjeti od ostalih. Do te mjere da samo morate znati citate indeksa dionica da pokažu kakav je stvarni razvoj vaše ušteđevine. Za nekoliko minuta ćete to znati, pa čak i uz najmanje odstupanje u njihovim cijenama.
- To vam neće podrazumijevati veće rizike. Bit će isto kao i kod ostalih investicijskih fondova. Što se tiče tržišta dionica. S druge strane, važeći bilo koji profil koji razvijete kao prosječan investitor. Od najagresivnijih do visoko konzervativnih.
Neke sumnje predstavljaju
Također postoji niz sumnji koje ovi financijski proizvodi kriju. Oni su jednako vrijedni za vas da provjerite ispunjavaju li zaista vaša očekivanja kao korisnik u ovoj klasi financijskih modela. Iz sljedećih razmatranja.
- Oni definitivno nisu ugrađeni u bankarski sektor. Sa odsustvo mnogih od njih. Do te mjere da će vam trebati puno vremena da ih pronađete pod ovim uvjetima. Stoga je ponuda znatno niža u pogledu svojih prijedloga.
- To su sredstva za profil vrlo dobro definiran klijent. Znate što želite i volite diverzificirati svoja ulaganja u bilo koji od scenarija koji mogu nastati od početka.
- Dok su više lako razumljiv, njihovi modeli možda nisu dobro poznati među svim malim i srednjim investitorima. S formatima koji su međusobno vrlo slični i koji ne pomažu da se pokažu opipljive razlike među njima.
- Upravo sada, ponuda indeksnih fondova je prilično oskudna. Uz određene probleme, tako da ih od sada možete zaposliti. Nije iznenađujuće što njegova komercijalizacija nije toliko dinamična kao kod nacionalnih proizvoda.