Kako da znam da li imam klauzulu o podu?

tlo

Klauzula o minimalnom iznosu je uvjet koji uključuje ili tačnije uključuje dobar dio španskog bankarskog sistema u ugovore od hipotekarni krediti promjenjiva stopa. Tamo gdje su bili povezani sa evropskim referentnim vrijednostima, Euriborom ili drugim manje relevantnim mjerilima. Uključivanje je zahtijevalo da klijent plati minimalna stopa ili kamata, samostalno evolucije tržišta. Drugim riječima, niste mogli imati koristi od izvrsnih performansi ove financijske imovine. Kao što se događa posljednjih godina, gdje se posebno Euribor nalazi na negativnoj teritoriji, što predstavlja razliku od - 0,161%.

Na taj način, da ste potpisali hipoteku ovih karakteristika, plaćali biste više kamata nego što biste trebali. Iako legalno, iako s nekima nasilne implikacije kako su priznala španska pravosudna tijela. Nije iznenađujuće što je njegov glavni učinak taj da biste plaćali veću mjesečnu naknadu nego što biste trebali da se hipoteka stvarno prilagodila uvjetima na financijskim tržištima. Stoga je to vrlo štetna klauzula za vaše interese kao korisnika bankarstva.

Iz ovog općeg scenarija, presuda Vrhovnog suda od 9. maja 2013. proglasila je nižom klauzulu i obavezala bankarske subjekte da vratite preplaćeno od dana presude. S druge strane, evropskom presudom došlo je do potpune retroaktivnosti koja je obavezivala kreditne institucije da vrate prekoračene iznose od početka ugovaranjem zajma.

Kako prepoznati ovu klauzulu?

Jedna od vaših misija kao korisnika banke jeste da utvrdite uključuje li hipoteka koju ste upravo ugovorili Klauzula o podu. Pogotovo u slučaju da biste mogli utjecati na ovaj incident ili ga popraviti, jer će zbog toga platiti više eura nego što je bilo predviđeno u početku. Takođe, upisati profesionalne usluge advokatske kancelarije. Pa, postoje mnogi signali koji vam mogu pružiti saznanje jeste li stvarno suočeni sa hipotekarnim zajmom ovih karakteristika.

Jedan od najčešćih je materijaliziran na računu iz vaše banke. Jer možete pogledati koncept "vrsta interesa" koji se odnose na vas iz ovog entiteta. Jer u stvari, ako premaši vrijednost euribora plus diferencijal, to će biti konačni znak da ste suočeni sa hipotekom koja stvarno ima klauzulu o podu.

Provjerite kod svoje kreditne institucije

banke

Naravno, postoji i druga opcija pitajte banku direktno gdje ste pretplatili ovaj bankarski proizvod. Ne uzalud, oni su dužni potvrditi ako imate klauzulu o minimalnom nivou i objasniti vam ako postoje, kakvi su uslovi za ovu klasu kredita.

S druge strane, među korisnicima ove klase proizvoda za financiranje kuće može se pojaviti još jedan vrlo čest scenarij. Nije ništa drugo nego što niste imali ili nećete naći ugovor o hipotekarnom zajmu. Pa, u ovom konkretnom slučaju nećete imati drugog rješenja osim da ga tužite. preko javnog bilježnika gdje ste izvršili ovu operaciju. odnosno ugovor koji ste potpisali. U ovom ćete dokumentu saznati da li je hipoteka koju ste potpisali zaista sadržala ovo nasilno stanje, a to je podna klauzula. Bez ikakve sumnje s vaše strane, a to će vas navesti da donesete odluku u vezi s tim. Bez nijansi u odnosu na prisustvo ovog izraza koji stvara toliko kontroverze među španskim korisnicima.

Pregledajte bankovne račune

primanja

Kroz prethodne primjere možda nećete doći do zaključka da se u hipotekarnom zajmu suočavate s klauzulom donjeg nivoa. Ne brinite se previše zbog ovih malo podataka o vašoj hipoteci. Imat ćete druge male trikove koji će vam od ovog trenutka biti jasni. Jedna od strategija koju možete koristiti temelji se na nečem tako jednostavnom provjerite potvrdu banke zadnjeg plaćanja zajma.

Pa, u okviru ove jednostavne operacije, od sada ćete morati provjeriti da li kamata koja se čini plaćenom nije jednaka zbroju euribora plus dogovoreni diferencijal. Jer pomoću ove operacije vidjet ćete ima li upisana hipoteka minimalnu klauzulu i što je još važnije koji je to interes koji će biti konstituiran kao gornja granica. I da vam neće omogućiti da iskoristite pad europskog referentnog indeksa s kojim je povezana većina hipoteka stvorenih posljednjih godina. Bez potrebe za drugim složenijim informativnim kanalima koji mogu zahtijevati veće znanje o ugovorima u ovoj klasi bankarskih proizvoda.

Zašto vas zanimaju ove informacije?

Zaista je vrlo važno da prikupite ove podatke jer ćete moći pokrenuti neke druge proceduralne sporove protiv financijskog subjekta zaduženog za marketing ove vrste kredita, koji su toliko posebni u smislu svoje namjene. Jer zaista, od sada biste trebali znati da Sud pravde Evropske unije (CJEU) podržao je potpunu retroaktivnost podne klauzule. Ovo je vrlo važno za bilo koju vrstu zahtjeva koji želite izvršiti od ovih preciznih trenutaka.

Nije iznenađujuće što jedan od efekata ove akcije na strane korisnika znači da od sada banke moraju vraćati prekomjerne kamate koje plaćaju kupci čija hipoteka ima ovu klauzulu. To u praksi znači da će vam, ako ste u ovoj situaciji, morati vratiti značajne iznose novca. Kao posljedica razlika u mjesečnim ratama koje biste trebali platiti umjesto onih primijenjenih na modelima s podnom klauzulom. Uz što će podrazumijevati da ostanete vrlo profitirani od ove nove računovodstvene operacije.

Šta podrazumijeva klauzula o podu?

uslovi

U svakom slučaju, bit će vam potpuno neophodno da potvrdite da vi kao korisnik pretpostavljate da imate hipoteku u hipoteci. Jer razlike između onih koji to plaćaju i onoga što biste trebali platiti više su nego znatne, što ćete od sada moći provjeriti. Nije iznenađujuće što govorimo o vrlo posebnoj klauzuli koju banka može uključiti u hipoteku kada je potpisana. Gdje je najznačajnija stvar to što uspostavlja minimalna kamatna stopa da ćete morati platiti čak i ako je Euribor, referenca za većinu španskih hipoteka, ispod.

Da biste provjerili kako je to vrlo nasilno stanje financijskih institucija, ništa bolje nego na jednostavnom primjeru. Iako Euribor je pao na 0,75%Ako je klauzula 2%, mjesečna naknada izračunava se plaćanjem ove stope. Odnosno, ni u kojem slučaju nećete imati koristi od pada tog indeksa. Kao što se razvija na finansijskim tržištima u posljednjih pet godina. Tamo gdje je evropski referentni indeks čak dostigao negativan teren i na istorijskim najnižim temperaturama. Bez da ste bili u mogućnosti da iskoristite ovaj scenarij toliko povoljan za vaše interese kao korisnik banke.

U svakom slučaju, dobar dio banaka odlučio je sniziti cijenu hipoteka kako bi ispravio ovu incidenciju. To se brzo pretvorilo u sve konkurentnije namaze, a neki od njih su i stajali nivoi vrlo blizu 2%. Pored toga, uklanjanjem dobrog dijela provizija i troškova u njegovom upravljanju ili održavanju. Do te mjere da ste i sami pomislili da ste potpisali hipotekarni zajam za kupnju svog vrlo povoljnog doma. U stvarnosti ste plaćali zahtjevnije mjesečne isplate od onoga što ste zapravo dugovali.

Kada nisu vrlo transparentni?

Drugi aspekt koji se mora razjasniti je da li su ovi vrlo posebni uslovi dio takozvanog nedostatka transparentnosti. U tom smislu, ne možete zaboraviti da su donje klauzule legalne kada je akreditovana njihova puna transparentnost. To će reći da su hipoteke napisane na jednostavan način i nadasve razumljivi za sve korisnike. I drugo, da vas je sama banka obavijestila prije potpisivanja, kako u vezi s ovom klauzulom, tako i s posljedicama koje može imati u vašoj domaćoj ekonomiji. Pored ostalih tehničkih, pa i računovodstvenih razmatranja.

Ove vrste uslova primjenjuju se na hipoteke s promjenjivom kamatnom stopom, gotovo uvijek povezane sa Euriborom, koje predstavljaju više od 92% ugovora uspostavljenih u Španiji, pokazuju najnoviji podaci Banke Španije. Iako biste trebali znati da nisu sve ove hipoteke plasirane u uvjetima male transparentnosti.

Nije iznenađujuće da je ovo jedan od faktora koji se uzimaju u obzir za pokretanje tužbi pred sudovima. Iz tog razloga je drugačije što imaju klauzulu o podu, nego što je to slučaj s njima malo transparentnosti od strane bankarskih subjekata. To su potpuno različite stvari koje od sada morate procijeniti i koje vas mogu dovesti do različitih strategija u tvrdnji.


Budite prvi koji komentarišete

Ostavite komentar

Vaša e-mail adresa neće biti objavljena. Obavezna polja su označena sa *

*

*

  1. Za podatke odgovoran: Miguel Ángel Gatón
  2. Svrha podataka: Kontrola neželjene pošte, upravljanje komentarima.
  3. Legitimacija: Vaš pristanak
  4. Komunikacija podataka: Podaci se neće dostavljati trećim stranama, osim po zakonskoj obavezi.
  5. Pohrana podataka: Baza podataka koju hostuje Occentus Networks (EU)
  6. Prava: U bilo kojem trenutku možete ograničiti, oporaviti i izbrisati svoje podatke.