Unutar tržišta nekretnina postoji jedna stvar koja je vrlo sigurna, a to je da će od sada uzimanje hipoteke biti skuplje za ljude koji žele kupiti stan. Kao posljedica progresivnog, iako sporog porasta europskih mjerila, Euribor. Kao i sve zahtjevniji uslovi koje banke nameću podnosiocima zahtjeva za ovaj finansijski proizvod. Do te mjere da danas morate platiti nekoliko eura više u mjesečnoj uplati ovih hipoteka.
To se odnosi na hipoteke upisane sa promenljivom kamatnom stopom. Jer oni koji su povezani sa fiksnom stopom ostaju na ista posrednička marža. Odnosno, veća, ali nepromjenjiva u svojoj rezoluciji i koja se nameće preferencijama korisnika. Do te mjere da su posljednjih mjeseci stekli veći tržišni udio kao rezultat ovog novog scenarija koji tržište nekretnina od sada predstavlja.
U svakom slučaju, kandidati ovog prijeko potrebnog bankarskog proizvoda imaju nekoliko strategija za poboljšanje svojih uslova u ugovaranje hipoteka. Za njihovo provođenje neće biti potrebno puno truda, a umjesto toga moći ćete uštedjeti poprilično eura svake godine. Osim komercijalnih konstanti koje nameću finansijske institucije. Jer na kraju se radi o tome da formalizacija ovog finansiranja za kupovinu kuće od sada nije toliko zahtjevna.
Prvi ključ: iskoristite ponude
Uprkos blagom porastu hipotekarnih kredita, nema sumnje da banke nastavljaju sa svojom komercijalnom strategijom promocije svojih ponuda i promocija da bi ovaj osnovni proizvod plasirali na tržište za veliki dio španskih porodica. Kroz prijedloge koji pokazuju sve više i više konkurentniji namazi i pomoću kojih možete uštedjeti nekoliko eura svakog mjeseca. Pod smanjenjem od nekoliko desetina procenta u odnosu na početne stope. Tako da na taj način mogu uhvatiti novac konkurencije i povećati broj hipoteka koje dijele među svojim klijentima.
Još jedna od strategija koje banke koriste je ukidanje provizija i troškovi upravljanja ili održavanja. To je već uobičajeni trend posljednjih mjeseci da se lansira sve konkurentniji proizvod i možda će biti zanimljiviji novim podnosiocima zahtjeva za ovaj financijski proizvod. Ne može se zaboraviti da ti troškovi mogu predstavljati i do 3% traženog iznosa. Odnosno, uložen je veliki novac za iznose koji su visoki onima kojima se rukuje kroz ove finansijske proizvode.
Subrogate hipotekarni kredit
Zbog prethodnih karakteristika hipoteka, rješenje za njihovo smanjenje može se generirati subrogacijom ovog proizvoda. Jer zaista, nema sumnje da bi uslovi drugih banaka mogli biti zadovoljavajući u ovim preciznim trenucima. Ali to će biti zaista potrebno izračunati upravljanje ovom finansijskom operacijom. I nešto vrlo važno, kako bi se potvrdilo da postoji komisija za subrogaciju koja ovo kretanje hipoteke može poskupiti i do 2%.
S druge strane, da bi se napravila ova promjena u financiranju doma, također će biti potrebno da se razlika između jednog i drugog nadoknadi u operaciji. Drugim riječima, nova hipoteka mora biti mnogo jeftinija za promjena se zaista isplati. Nikada za iznose koji ne zaslužuju naše povjerenje neće varirati vrsta hipoteke koju smo upisali bilo kada u životu. U svakom slučaju, to će biti operacija koja zahtijeva brojne proračune kako bismo znali novac koji ćemo uštedjeti.
Odlučite se za ugovore sa fiksnom kamatnom stopom
Drugo rješenje koje nudi tržište nekretnina je okretanje hipotekama s fiksnom stopom na štetu promjenljivih stopa. Iz različitih razloga, iako jedan od najmoćnijih proizlazi iz činjenice da uvijek ćemo plaćati istu mjesečnu naknadu. Šta god da se dogodi sa kamatnom stopom na finansijskim tržištima. Iako na početku dugoročno možemo plaćati veću mjesečnu naknadu, to će biti isplativija operacija. Pogotovo s obzirom na mogući rast cijene novca u zemljama eurozone. Uz to, s prednošću što ćemo u svakom trenutku znati isplate s kojima ćemo se morati suočiti za ugovaranje ovog bankarskog proizvoda.
S druge strane, nećemo imati iznenađenja na rate u godinama koliko traje hipotekarni zajam. Tako da na ovaj način možemo bolje upravljati budžetom porodični ili lični. Iz ovih razloga, porast koji hipoteke s fiksnom kamatnom stopom potražuju korisnici banaka nije neobičan. Jedan od najviših u posljednjih nekoliko godina, koji je također popraćen izuzećem od provizija i troškova proizašlih iz upravljanja ili održavanja. Iako kratkoročno to nije isplativa operacija, srednjoročno je i posebno dugotrajno. Uz vrlo važnu uštedu koja će se odraziti na stvarno stanje našeg štednog računa.
Smanjite rokove
Sustav koji nikad ne uspije platiti manje novca za ovaj financijski proizvod sastoji se od ugovaranja hipoteke s najkraćim mogućim rokovima. Iako će mjesečna plaćanja od početka biti zahtjevnija, na kraju ćemo platiti manje novca u kamatama. S druge strane, naš nivo zaduženosti će biti smanjen. Između ostalih razloga jer ćemo dug podmiriti s većim iščekivanjem. Možete se pretplatiti do 10, 15 ili 20 godina ovisno o potrebama podnosilaca zahtjeva. To je još jedna vrlo valjana strategija za plaćanje manje novca za unajmljivanje ovog modela za financiranje kuće.
S druge strane, u ovom trenutku ne možemo zaboraviti da kraći rok hipoteke generira druge dodatne prednosti. Kao na primjer, za potražite drugu vrstu kredita: za potrošnju, pojedince ili kupovinu materijalnog dobra. Ili što je isto, ovaj dug koji traje toliko godina definitivno ćete ostaviti po strani da biste pretplatili još jedan s kraćim trajanjem. Pored drugog niza tehničkih razmatranja koja će biti predmet drugih informacija.
Ne daju ukupnu procjenu
Također je vrlo važno napomenuti da vam banke više ne odobravaju 100% iznosa transakcije nekretnina. Ali morat ćete se zadovoljiti time 70% ili 80% operacije u najboljem slučaju. Ovaj faktor u praksi znači da biste od sada trebali imati veće kapacitete za štednju kako biste postigli svoj najbliži cilj, a to je niko drugi do kupovina stana koji vam se toliko svidio.
Ako ne, nećete imati mogućnosti da formalizujete ugovor sa vašom uobičajenom bankom. Zato što ja oni će odbiti zahtjev koje predstavljate za potpisivanje hipotekarne transakcije. To su aspekti, koje ukratko nećete imati drugog izbora nego ih od sada uzeti u obzir da biste ugovorili hipotekarni zajam. Koji god profil da predstavite kao tužitelj. Ili što je isto, ovaj dug koji traje toliko godina definitivno ćete staviti na čekanje kako biste vremenom pretplatili još jedan. Dalje od niza tehničkih razmatranja koja će biti predmet drugih informacija.
Kamatna stopa na hipoteke
Broj hipoteka stvorenih na domovima je 30.716, 15,8% više nego u martu 2018. godine, prema najnovijem podacima Nacionalnog instituta za statistiku (INE). Gdje se pokazuje da je prosječni iznos 125.341 eura, sa a Povećanje od 3,9% Prosječni iznos hipoteka upisanih u registre imovine u martu (iz prethodno izvršenih javnih djela) iznosi 146.544 eura, 6,9% više u odnosu na isti mjesec 2018. godine.
Izvještaj INE takođe pokazuje da je za hipoteke sastavljene od ukupnog broja nekretnina u martu vrsta prosječna kamata na početku je 2,58% (2,3% niže u odnosu na mart 2018.) i prosječni rok od 23 godine. 60,6% hipoteka ima promjenjivu kamatnu stopu, a 39,4% fiksnu. Prosječna kamatna stopa na početku iznosi 2,27% za hipoteke s promjenjivom kamatnom stopom (7,1% niža nego u martu 2018.) i 3,24% za hipoteke s fiksnom kamatnom stopom (4,1% viša).
Dok je s druge strane, na hipoteke na domove, prosječna kamatna stopa iznosi 2,62% (0,1% viša nego u martu 2018.) i prosječni rok od 24 godine. 58,1% stambenih hipoteka ima promjenjivu stopu, a 41,9% fiksnu. Hipoteke s fiksnom stopom bilježile su godišnji porast od 24,5%. Prosječna kamatna stopa na početku iznosi 2,34% za hipoteke na domove s promjenjivom kamatnom stopom (uz pad od 2,7%) i 3,11% za hipoteke s fiksnom kamatnom stopom (1,6% veća).