Šta je hipoteka

šta je hipoteka

Jedan od bankarskih proizvoda koji je svima najpoznatiji je onaj hipoteka. To je oblik finansiranja koji se odnosi na nekretninu koji karakteriše avans u iznosu novca koji se kasnije mora povremeno otplaćivati ​​sa kamatom.

Ali šta je zapravo hipoteka? Koje karakteristike ima? Postoji mnogo vrsta? Od svih ovih pitanja, i mnogih drugih, ono o čemu ćemo dalje govoriti.

Šta je hipoteka

Prema Banci Španije, hipoteka je:

"Zajam čija je isplata zajamčena vrijednošću imovine."

Sa svoje strane, RAE (Kraljevska španjolska akademija) definira ga kao:

"Stvarno pravo koje oporezuje materijalna dobra, podvrgavajući ih odgovaranju za ispunjenje novčane obaveze."

Jednostavnije rečeno, hipoteka je a Ugovor između zajmodavca (koji je obično banka) i korisnika u kojem zajmodavac ima pravo zadržati poreznu imovinu koja jamči novac koji vam posuđuje.

Na primjer, zamislite da želite kupiti kuću, ali nemate dovoljno novca da sve platite. Zatim odlazite do zajmodavca ili banke koja pristaje dati vam taj novac u zamjenu za garanciju (ili hipoteku) kuće koju ćete kupiti. Zauzvrat ćete morati vratiti novac koji vam je posudio plus nešto kamate u određenom vremenskom periodu. Ako to ne učinite, taj ugovor ovlašćuje zajmodavca da zadrži vaš dom.

Mogli bismo reći da je hipoteka jamstveno pravo, jer osigurava da će dužnik platiti, a u protivnom će vjerovnik imati nekretninu koja jamči novac koji je tom dužniku uplatio.

Kućni kredit vs hipoteka

Kućni kredit vs hipoteka

Često se smatra da su ti izrazi isti, odnosno da se odnose na istu stvar. Pa ipak, istina je da to nije tako. S jedne strane, hipoteka je pravo osiguranja u kojem nastupaju dužnik i povjerilac. No, s druge strane, hipotekarni kredit je novac koji banka, ili bankarski subjekt, posuđuje novac kupcu kako bi se mogao vratiti kući.

Drugim riječima, dok hipotekarni kredit je onaj koji je dala banka ili bankarski subjektU slučaju hipoteke, povjerilac nije banka, već osoba. Ova hipoteka mora biti upisana u Registar imovine jer, ako se to ne učini, neće imati vrijednost niti bi se moglo zahtijevati plaćanje iznosa.

Elementi koji čine hipoteku

Elementi koji čine hipoteku

Kada govorite o hipotekama, morate uzeti u obzir određene elemente koji su dio ovog koncepta. Su:

  • kapital. To je novčani iznos koji se traži od vjerovnika i koji se mora vratiti na rate ili periodična plaćanja.
  • Kamata. To je dodatni postotak koji se mora platiti da biste primili potrebnu količinu novca. To može biti različitih vrsta.
  • Termin. Vrijeme koje morate vratiti s kamatom i novac koji ste posudili dužniku.
  • Hipoteka. To je garantno plaćanje koje omogućava osobi ili banci koja posuđuje novac da imaju pravo na imovinu na nekretnini ako postoji neizmirenje obaveza.

Vrste hipoteka

Hipoteka može biti različitih vrsta. I postoji različite klasifikacije koje nam nude različite terminologije. Dakle, najčešći su:

Prema kamatnoj stopi:

  • Hipoteke sa fiksnom kamatnom stopom. Karakterizira ga to što se kamate koje morate platiti uz novac koji vam posuđuje neće mijenjati tokom cijelog vremena za koje je dogovoreno vraćanje iznosa.
  • Hipoteke promenljive kamatne stope. Za razliku od prethodnih, ovdje postoji varijacija kamatne stope, koja može biti veća ili niža.
  • Mješovite hipoteke. Oni su oni koji kombiniraju obje vrste kamata, odnosno fiksne i varijabilne. Na ovaj način, jedan dio kamate je fiksiran, dok će drugi dio imati varijaciju prema referenci koja je obično euribor.

Prema vrsti naknade:

  • Stalna taksa. To je najčešća hipoteka jer ono što morate platiti iz mjeseca u mjesec ostaje konstantno, bez da se ova mjesečna uplata mijenja.
  • Oklopna taksa. To je mjesečna uplata koja se, iako održava fiksnu naknadu, mijenja. Na primjer, ako se kamata poveća, pojam se povećava; i obrnuto.
  • Završna taksa. U ovom slučaju, posljednja rata veća je od uobičajene jer postoji postotak duga (približno 30%) koji se uvijek plaća na kraju.
  • Samo kamate. Karakteriziraju ih to što hipoteka nije amortizirani kapital, već se plaćaju samo kamate.
  • Povećanje udjela. Za razliku od prvog, u ovom slučaju naknada se povećava godišnje. Na ovaj način počinjete plaćati malo, a zatim se povećavate.

Prema klijentu:

  • Hipoteka mladih. Za mlađe od 30-35 godina.
  • Hipoteka za nerezidente. Oni su oni kojima je drugo prebivalište u inostranstvu. Drugim riječima, klijent ne živi u Španiji tokom cijele godine.
  • Za grupe. Postoje različite vrste, od državnih službenika, velikih kompanija ...

Prema vrsti imovine:

  • Hipoteke za podove banaka.
  • Za javne ili privatne VPO. Mislimo na službeno zaštićeno stanovanje.
  • Za gradsku i rustikalnu robu.
  • Za tlo.
  • Kako bi stekli prvi dom.
  • Za financiranje drugog prebivališta.

Prema svojoj prirodi:

  • Subrografiranje razvojnog kredita. To znači da se hipotekarni kredit od finansijske institucije pretpostavlja.
  • Subrogacija stranke poverioca. Kada dođe do poboljšanja uslova hipoteke.
  • Ponovno ujedinjenje. Kada su dugovi grupisani u jedno da biste ih mogli platiti s većim prednostima.
  • Obrnuta hipoteka. Ona se fokusira na starije osobe na način da stave kuću pod hipoteku u zamjenu za mjesečni prihod.
  • Valuta i viševalutna hipoteka. Uopće se ne preporučuje jer se dugoročno sve više duguje novac.

Zahtjevi za podnošenje zahtjeva za hipoteku

Zahtjevi za podnošenje zahtjeva za hipoteku

U zavisnosti od kompanije ili banke, zahtjevi za hipotekom će se promijeniti, budući da svaka zahtijeva ispunjenje nekoliko stvari. Ali, općenito, ono što će tražiti bit će:

  • Da imate ušteđevinu za pokrivanje najmanje 30% kuće.
  • Da imate prihod za plaćanje pristojbi.
  • Imajte stabilan posao.
  • Nema loše istorije kredita, kredita i hipoteke.
  • Navedite preporuke (ovo nije obavezno, neki traže od njih, a drugi ne).

Ako ispunjavate sve uslove, možete to zatražiti. Da biste to učinili, najbolje je otići u banku ili kompanije koje su posvećene ponudi hipoteka klijentima kojima su potrebne.

Je li vam sada jasnije šta je hipoteka?


Budite prvi koji komentarišete

Ostavite komentar

Vaša e-mail adresa neće biti objavljena. Obavezna polja su označena sa *

*

*

  1. Za podatke odgovoran: Miguel Ángel Gatón
  2. Svrha podataka: Kontrola neželjene pošte, upravljanje komentarima.
  3. Legitimacija: Vaš pristanak
  4. Komunikacija podataka: Podaci se neće dostavljati trećim stranama, osim po zakonskoj obavezi.
  5. Pohrana podataka: Baza podataka koju hostuje Occentus Networks (EU)
  6. Prava: U bilo kojem trenutku možete ograničiti, oporaviti i izbrisati svoje podatke.