মেঝে ধারা

কয়েক বছর আগে, তথাকথিত ফ্লোর ক্লজ এবং বন্ধকগুলিতে এর প্রভাব মিডিয়াতে ঝাঁপিয়ে পড়েছিল, এই পর্যন্ত যে ব্যাঙ্ককে তাদের প্রয়োগের জন্য যা বেশি দেওয়া হয়েছিল তা ফেরত দেওয়া যেতে পারে। কিন্তু, ফ্লোর ক্লজ কি?

যদি আপনি এখনও জানেন না যে এটি কী বোঝায়, আপনার বন্ধকটি আছে কিনা তা কীভাবে জানবেন, এবং কেন সেগুলি আপত্তিকর বলে বিবেচিত হবে, এখন আপনার প্রয়োজনীয় সমস্ত তথ্য খুঁজে বের করার সময় এসেছে।

তল ধারা, সেগুলি কী?

ফ্লোর ক্লজগুলি আসলে ছোট "সংযোজন" যা বন্ধকী চুক্তিতে অন্তর্ভুক্ত এবং একটি পরিবর্তনশীল বন্ধকীর ন্যূনতম সুদ প্রতিষ্ঠিত করে। এটি প্রযোজ্য হয় যখনই বেঞ্চমার্ক প্লাস স্প্রেড সেই সেট মান পর্যন্ত পৌঁছায় না।

অন্য কথায়, এটি একটি ধারা যা ব্যাঙ্ক অন্তর্ভুক্ত করে এবং এটি বলে যে ব্যবহারকারী ন্যূনতম সুদ কি দিতে হবে, রেফারেন্স ইনডেক্স, যা সাধারণত বন্ধকিতে ইউরিবোর একসাথে ডিফারেনশিয়াল সহ, তা সর্বনিম্নের চেয়ে কম।

অর্থাৎ, যদি আপনার ধারাটি প্রতিষ্ঠিত করে যে ন্যূনতম হল 3% এবং সেই মাসে ইউরিবোর পড়ে এবং ডিফারেন্সিয়ালের সাথে শতাংশ হল 1,5%, আপনি সেই 3% প্রদান করতে থাকবেন।

আরেকটি নাম যার দ্বারা ফ্লোর ক্লজগুলি পরিচিত তা হল বন্ধকী মেঝে। প্রকৃতপক্ষে, উভয় পদ একই জিনিস নির্দেশ করে।

কেন তারা গালিগালাজ করছে

এখন গালাগালি কেন? কারণ এটি এমন একটি শর্ত যা অনেক বন্ধক রাখা ব্যক্তিরা বুঝতে পারে না যতক্ষণ না তারা তাদের পকেটে এটি অনুভব করা শুরু করে, অন্যরা কীভাবে কম অর্থ প্রদান করে এবং একজনকে একই থাকতে হয়, এটিও কারণ এই ধারাগুলি অনেকবার ব্যাংকের ক্ষেত্রে স্বচ্ছতা ছাড়াই চালু করা হয়েছিল, অন্য কথায়, তারা চুক্তিতে তাদের থাকার অর্থ কী তা ব্যাখ্যা করেনি, তাই অনেকে ব্যাঙ্ককে নিন্দা করতে শুরু করে।

এবং এটি 2013 সালে ছিল যখন সুপ্রিম কোর্ট ঘোষণা করেছিল যে অপব্যবহারের জন্য ন্যূনতম সুদ বাতিল, যদি এটি স্বচ্ছতার অভাবের সাথে করা হয়। কিছু সময় পরে, ইউরোপীয় ইউনিয়নের বিচার আদালত নিজেই ক্ষতিগ্রস্তদের তাদের সম্পূর্ণ বন্ধকীর চেয়ে বেশি অর্থ পরিশোধের অনুমতি দেয়।

যখন ফ্লোর ক্লজ প্রযোজ্য

ফ্লোর ক্লজ বহু বছর ধরে প্রয়োগ করা হয়েছে। অতএব, ইতিমধ্যে মেয়াদোত্তীর্ণ হওয়া বন্ধকী চুক্তিতেও এটি খুঁজে পেয়ে অবাক হবেন না। সাধারণভাবে, তারা প্রত্যক্ষ এবং পরোক্ষভাবে বন্ধকী প্রয়োগ করে; এটি এমন কিছু ছিল যা প্রায় সব বন্ধকী অন্তর্ভুক্ত ছিল এবং, যতক্ষণ না ব্যক্তি ব্যাংকের সাথে আলোচনা করে, এটি অন্তর্ভুক্ত ছিল।

এটাই এটা এমন কিছু ছিল না যা বন্ধকী নিজেরাই চেয়েছিল, বা এটি x অতিরিক্ত পরিষেবা দ্বারা যুক্ত করা হয়েছিল, তবে এটি ব্যাঙ্কগুলির একটি "আদর্শ" ছিল।

আজ এইগুলিকে অপমানজনক বলে মনে করা হয়, কিন্তু এর অর্থ এই নয় যে এইরকম শর্তাবলী এবং পরিসংখ্যান দেখা দিতে পারে না, তাই বন্ধকী চুক্তিতে স্বাক্ষর করার সময়, এটি পর্যালোচনা করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ এবং যদি আপনি এটি বুঝতে না পারেন তবে একজন পেশাদারদের কাছে যান যা পারে মূল্যায়ন করুন যে এটি "আইনি" বা এমন কিছু আছে যা বন্ধকীর বর্তমান এবং ভবিষ্যতে নেতিবাচক বলে বিবেচিত হতে পারে।

আমার বন্ধকী আছে?

কোন সন্দেহ নেই যে, বছরের পর বছর পেরিয়ে গেলেও, এখনও এমন লোক থাকবে যাদের মর্টগেজ চুক্তিতে ফ্লোর ক্লজ প্রয়োগ করা হয়েছে। এবং এর অর্থ এই যে, যদি আপনি দাবি করেন, ব্যাংক আপনাকে টাকা ফেরত দিতে বাধ্য। কিন্তু, এটি অর্জনের জন্য, আমাদের প্রথম জিনিসটি জানতে হবে যে তারা সত্যিই আছে কি না।

একটি বন্ধকী তাদের আছে কিনা তা জানতে, আপনাকে করতে হবে বন্ধকী চুক্তির সাথে পরামর্শ করুন। অবশ্যই, বিক্রির দলিল নিয়ে বিভ্রান্ত হবেন না কারণ এর সাথে এর কোন সম্পর্ক নেই। সেই চুক্তিতে, যা বাড়ির বন্ধককে আনুষ্ঠানিক করে, আপনাকে "আর্থিক শর্ত" বিভাগে যেতে হবে। সেখানে, অনুরূপ একটি পাঠ্য সনাক্ত করার চেষ্টা করুন:

"কোন ক্ষেত্রেই প্রতিটি পরিবর্তনের ফলে বার্ষিক নামমাত্র সুদের হার X%-এর বেশি বা X%-এর কম হতে পারে না"।

যদি আপনি এটি খুঁজে পেয়ে থাকেন, তবে আপনি কেবল মেঝের ধারাগুলিই নয়, সিলিংও আরোপ করেছেন। অন্যান্য শর্তাবলী যা ব্যাঙ্কগুলি প্রায়শই এর জন্য ব্যবহার করে: "সুদের হার হ্রাস", "ন্যূনতম সুদের হার", "সুদের হার সীমাবদ্ধতা", "টানেল" বা "ন্যূনতম সীমা"।

আপনার পরবর্তী কাজটি হ'ল গত দুই মাসের রসিদ পরীক্ষা করা এবং প্রদত্ত সুদের হারের তুলনা করা। এটি কি ইউরিবোর যোগফল এবং সম্মত ডিফারেনশনের সমান নয়? সুতরাং আপনার কাছে ইতিমধ্যে অকাট্য প্রমাণ আছে যে আপনার সেই ধারাটি রয়েছে।

ফ্লোর ক্লজগুলি কীভাবে দাবি করবেন

আপনি ইতিমধ্যেই মেঝের ধারাগুলি সম্পর্কে আরও কিছুটা জানেন এবং সেগুলি আপনার বন্ধকিতে কীভাবে খুঁজে পাবেন, তবে সেগুলি খুঁজে পেলে কী করবেন? ঠিক আছে, আপনি শেষ ইউরো পর্যন্ত আপনি যা বেশি দিয়েছেন তার ফেরত দাবি করতে পারেন। এটি করার জন্য, এটি করার দুটি উপায় রয়েছে।

বিচারবহির্ভূত উপায়

এটি সম্ভবত অনেকের জন্য আদর্শ, যেহেতু এটি বিনামূল্যে এবং রয়েল ডিক্রি-আইন 1/20017 দ্বারা সুরক্ষিত। এটি প্রয়োজনীয়তার উপর ভিত্তি করে যে ব্যাঙ্ক সেই ধারার জন্য চার্জ করা হয়েছে তার সমস্ত কিছু ফেরত দেয়। এটি করার জন্য, আপনাকে করতে হবে:

ব্যাঙ্কের কাস্টমার সার্ভিসে একটি আনুষ্ঠানিক দাবি দাখিল করুন। যদি আপনার ব্যাংক অদৃশ্য হয়ে যায় বা অন্যের সাথে একীভূত হয়, তাহলে আপনাকে এটি নতুন সত্তায় করতে হবে।

ব্যাংককে সেই দাবির জবাব দিতে হবে। এবং আপনি এটি দুটি ভিন্ন উপায়ে করতে পারেন: অনুরোধ গ্রহণ করা এবং তাদের করা হিসাব উপস্থাপন করা, ভেঙে দেওয়া, যাতে আপনি জানেন যে তারা আপনাকে কী ফিরিয়ে দিতে চলেছে। কিন্তু, সতর্ক থাকুন, কারণ এটি আপনার প্রকৃত পাওনা নাও হতে পারে, তবে তারা আপনাকে একটি অফার দেবে, হয় ফেরত দেওয়ার জন্য বা বন্ধকী মূলধন কমাতে, ব্যাঙ্ক পরিষেবাগুলিতে বিনিয়োগ করতে ইত্যাদি।

অন্য যেভাবে তারা প্রতিক্রিয়া জানাতে পারে তা হল দাবি অস্বীকার করে। যদি এমন হয়, অথবা তিন মাস অতিবাহিত হওয়ার পর আপনি একটি চুক্তিতে পৌঁছানোর চেষ্টা করেন, প্রক্রিয়াটি সমাধান ছাড়াই শেষ হয়ে যায় এবং তারপর আপনি আইনি পদক্ষেপ নিতে সক্ষম হবেন (এমন কিছু যা আপনি এই পথে থাকাকালীন আপনি করতে পারবেন না)।

বিচারিক পদ্ধতি

এই ক্ষেত্রে এটি গঠিত ব্যাংকে আদালতে অভিযোগ দাখিল করুন। এটি করার জন্য, আপনাকে এমন একজনের কাছে যেতে হবে যিনি আপত্তিজনক ধারাগুলিতে বিশেষজ্ঞ (প্রতিটি প্রদেশে সাধারণত একটি থাকে)। আরেকটি বিকল্প হল আইনজীবীদের কাছে যাওয়া এবং তাদের এটি letুকতে দেওয়া। অবশ্যই, আপনাকে একটি ফি এবং তহবিলের বিধান দিতে হবে। কিন্তু ব্যাংকে যদি সমস্ত আইনি খরচ দিতে বলা হয়, বাস্তবে আপনাকে কিছু দিতে হবে না।

এখানে সমাধানটি একজন বিচারক প্রদান করবেন যিনি নির্ধারণ করবেন যে আপনার ফেরত পাওয়ার অধিকার আছে কি না।

আপনার কি ফ্লোর ক্লজ সম্পর্কে আরো প্রশ্ন আছে?