বন্ধক একটি loanণ যা কোনও সম্পত্তির মূল্য দ্বারা গ্যারান্টিযুক্ত, এর অর্থ হ'ল যে কোনও আর্থিক প্রতিষ্ঠান আমাদের প্রস্তাব দেয়, প্রক্রিয়াজাত করে এবং কিছুকে .ণ সরবরাহ করে সুদের হার এবং কোনও গ্যারান্টি যা কোনও সম্পত্তির মূল্যের উপর ভিত্তি করে, এক্ষেত্রে এটি বাড়ি, নির্মাণ বা কোনও জটিল।
এটি এমন একটি পণ্য হিসাবেও পরিচিত যা ব্যাংক তার ক্লায়েন্টদের এমন অফার দেয় যাতে তারা moneyণখেলাপকদের একটি পরিমাণ অর্থ গ্রহণ করতে পারে, যা এই ক্ষেত্রে একটি "Capitalণের মূলধন", পর্যায়ক্রমে প্রদান বা কিস্তি অনুসারে উত্পন্ন উত্সযুক্ত স্বার্থের সাথে ক্লায়েন্ট এই loanণ মূলধনের ফেরত দেয় যে প্রতিশ্রুতির বিনিময়ে এটি। অন্যান্য ধরণের অ্যাকাউন্টে বিভিন্ন ধরণের গ্যারান্টি থাকে তবে এটি বিশেষত বন্ধকী loanণ অধিগ্রহণকৃত সম্পত্তির অতিরিক্ত গ্যারান্টি রয়েছে।
মধ্যে বন্ধক ঋণ এটি সম্পাদন করার জন্য দুটি উপাদান রয়েছে যা অপরিহার্য। প্রথমটি ছিল বন্ধকী loanণের চুক্তিতে প্রশ্নযুক্ত, যেখানে torণগ্রহীতার বাধ্যবাধকতা এবং সমস্ত conditionsণের শর্তাদি বিশদভাবে উপস্থিত হয়, সেই সাথে কিস্তিগুলি, মোড়করণ পদ্ধতি এবং torণদাতার দায়বদ্ধতাগুলি। দ্বিতীয় উপাদানটির মধ্যে বন্ধকী গ্যারান্টি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, যার অর্থ অর্থ পরিশোধ না করা বা debণদানকারী অস্বীকৃতি প্রদানের ক্ষেত্রে nderণদানকারী প্রশ্নে থাকা বন্ধকের সম্পত্তি বা সম্পত্তি নিতে পারে।
বন্ধকী loanণের বৈশিষ্ট্য, সুদের হার
- এই ধরণের loanণ, বন্ধকী loanণ ভবিষ্যতে torsণখেলাপি হিসাবে আমাদের একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হিসাবে ধরে নেবে, এটি দীর্ঘ মেয়াদের জন্য বিশেষ এবং এটি একটি ইক্যুইটি হারাতে ঝুঁকি বহন করবে, পাশাপাশি এটি অর্জন করার জন্য প্রয়োজনীয় মূলধনের গ্যারান্টি দেয়।
- বন্ধকী creditণের ধরণটিতে দীর্ঘ সময়ের পাশাপাশি একটি উচ্চ পরিমাণ থাকে, কারণ এতে প্রচুর পরিমাণে অর্থ এবং একটি গ্যারান্টি সহ গুরুত্বপূর্ণ এবং ইক্যুইটি, ভাল বা রিয়েল এস্টেট হিসাবে দুর্দান্ত মূল্য রয়েছে value এই মাত্রার debtণ চুক্তি করার আগে, এই debtণ নিষ্পত্তির ঝুঁকি এবং সম্ভাব্যতা অবশ্যই torণখেলাপী হিসাবে মূল্যায়ন করতে হবে, যেহেতু আমাদের যে আয় হতে হবে তা অবশ্যই ঘৃণা এবং .ণ এবং দায়বদ্ধতার প্রতি শ্রদ্ধার সাথে পর্যাপ্ত হতে হবে। বন্ধকী ownণের মালিকানার দায়িত্ব গ্রহণের আগে সম্মিলিত প্রাথমিক সঞ্চয় এবং নিট আয় করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে।
সুদের হার তারা সময় অনুযায়ী ক্রয় বা বিক্রয়ের লাভজনকতা পরিমাপের সূচক are এর ব্যাপারে বন্ধকী সুদের হার, সুদের হার বা সুদের শতাংশ এটি মোট theণ বা বিনিয়োগের একটি রেফারেন্স। অর্থের পরিমাণ এবং আমানত বা রিটার্নের জন্য মেয়াদ বা টার্মের উপর নির্ভর করে শর্ত দেওয়া হয় এবং যখন এটি প্রদান করা হয় না তখন কিছুই থাকবে না।
অন্যদিকে, সুদের হারগুলি সেই মূলধনের শতাংশের সূচক হবে এটি একটি সুবিধা হয়ে উঠবে, এবং loanণ হওয়ার ক্ষেত্রে যেমন বন্ধকী loanণ, এটি মূলধনের শতকরা এক ভাগ হবে যা প্রদান করতে হবে। সাধারণ জিনিস হ'ল এক বছরের সময়কালে আগ্রহের প্রয়োগ, যদিও এগুলি দিন, মাস, পাক্ষিক বা সাপ্তাহিক হিসাবে প্রয়োগ করা সম্ভব। সুদের হারকে নামমাত্র সুদের হার বা সমতুল্য বার্ষিক হার হিসাবে পরিমাপ করা যেতে পারে। যদিও পূর্ববর্তী দুটি সম্পর্কিত, তারা একই নয়, এই পরিমাপটি torণগ্রহীতা এবং আদায়কারীদের মধ্যে আলোচনার উপরও নির্ভর করবে, কারণ এই আলোচনার ভিত্তিতে creditণের আলাদা আগ্রহ থাকতে পারে।
বন্ধকী loansণের পরিমাণ।
বন্ধকী loanণের পরিমাণের সীমাও নির্ধারণ করে এমন অনেকগুলি কারণ রয়েছে ফলস্বরূপ কিস্তি এবং পরিশোধের মেয়াদ।
এক কারণগুলি হ'ল বাড়ির মূল্যায়নকৃত মান, যা বলা সম্পত্তি বিক্রয় মূল্য দিয়ে বিভ্রান্ত হতে পারে। উপস্থিত অনুমোদিত মূল্যায়ন সংস্থাগুলি তারা এমন সংস্থাগুলি যাদের কাজ মূল্যায়ন মূল্যায়ন করা, এই সংস্থাগুলি স্পেনের ব্যাঙ্কের রেজিস্ট্রিতে নিবন্ধিত এবং অনুমোদিত। স্বাভাবিকভাবেই, বন্ধকী loanণের সর্বাধিক মূল্যায়ন মূল্যমানের 100% অতিক্রম করতে পারে না, তবুও এমন কিছু আর্থিক সত্ত্বা রয়েছে যা এই পরিমাণকে 70% বা এর মূল্যায়িত মানের 60% পর্যন্ত কমিয়ে দেয়।
বন্ধকী loanণের পরিমাণের দ্বিতীয় নির্ধারণকারী কারণ এটি আবেদনকারীর orrowণ গ্রহণের ক্ষমতা। আবেদনকারীরা মাসিক যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে পারে, বা বন্ধকী ofণের অর্থ প্রদানের বিষয়ে যে সম্মতি স্বীকার হয়েছে তার বিষয়ে আরও সচেতন হওয়ার জন্য আর্থিক সংস্থাগুলি আয় এবং ব্যয়ের একটি অধ্যয়ন পরিচালনা করে। সাধারণত মাসিক ফি ব্যয়ের পরে আবেদনকারীর মোট আয়ের 35% এর বেশি হয় না। বন্ধকী loanণ অন্তর্ভুক্ত সম্পর্কিত ব্যয়ের জন্য 20% ছাড়াও সম্পত্তির মোট মূল্যের সর্বনিম্ন 10% নূন্যতম প্রস্তাব দেওয়া হয় is
বন্ধকী loanণের সাথে জড়িত ব্যয়গুলি হ'ল:
- সুদের হার
- সহযোগী ব্যয়।
- কমিশন
সুদের হার।
তিন ধরণের সুদের হার রয়েছে:
- বন্ধক ঋণ নির্দিষ্ট সুদে। এই পদ্ধতিতে, বন্ধকী loanণের সম্মত সময়কালে, মাসিক প্রদান ছাড়াও সুদের হার আলাদা হয় না। উল্লেখযোগ্য সুবিধা এবং কেন আমরা এই পরিবর্তনের সুপারিশ করি তা হ'ল বাজারের সুদের হার বৃদ্ধি বা হ্রাস যাই হোক না কেন, মাসিক অর্থ প্রদান একই হবে এবং মেয়াদের সময়কালের জন্য একই থাকবে। অসুবিধাগুলি হ'ল পরিবর্তনশীল হারের তুলনায় orতিহ্য কম।
- বন্ধকী loansণ পরিবর্তনশীল সুদ। রেফারেন্স সূচকের মান অনুযায়ী এই পরিবর্তনটি রচনা করা হয়েছে, এটি হতে পারে of Euribor, প্লাস একটি নির্দিষ্ট স্প্রেড। ফিটিতে এমন পরিমাণ থাকে যা সূচকের মান অনুসারে আপডেট করা যেতে পারে। এই পদ্ধতির সুবিধাগুলি এবং অসুবিধাগুলি সহজেই বোঝা যায়, সুদের হার বৃদ্ধির সাথে সাথে ফি আরও বাড়বে, সুদের হার হ্রাস পাওয়ায় ফি কম বা কম হবে। এটি একটি উদাহরণের সাথে যাচাই করা হয়েছে: যদি সেমিস্টারের রেফারেন্সযুক্ত ইউরিবার ০.৫৫% এবং ডিফারেনশিয়ালটি ২% হয় তবে মোট ছয় মাস অন্তর 0,55% সুদ প্রদান করা হবে পরবর্তী পর্যালোচনা পর্যন্ত, বার্ষিক হওয়া ছাড়াও পুনঃমূল্যায়ন.
- Loansণ মিশ্র বন্ধক. এগুলি সাধারণত সবচেয়ে জনপ্রিয় popular পেমেন্ট টার্মের অংশের জন্য একটি নির্দিষ্ট হার প্রয়োগ করা এবং শর্তের বাকী অংশের জন্য পরিবর্তনশীল সুদের হার প্রয়োগ করা। বহুমুখিতা এবং আমাদের যে কোটা ইউরিবারের সাথে হ্রাসের সময়কালে উল্লেখ করা হয়েছে তার কারণে আমরা এই মড্যালিটির উচ্চতর প্রস্তাব দিই। তার জন্য ইউরিবারের উত্থান ও পতন সম্পর্কে সচেতন হওয়া জরুরি।
মাসিক কিস্তি গণনার জন্য ইউরিবার হ'ল মানদণ্ড, বেশিরভাগ পরিবর্তনশীল হার বন্ধকীতে ব্যবহৃত হয়। এই একই সূচকের ফেব্রুয়ারী 2016 সালে 0,01% এর সূচক ছিল। এটি আমাদের দেখতে দেয় যে, আমরা যদি একটি পরিবর্তনশীল বন্ধকী loanণের alityণ পরিবর্তনের বিকল্পটি বেছে নিয়েছিলাম, আমরা সেই সময়ে 2.01% সুদের সাথে একটি ফি প্রদান করতাম, পরিবর্তনশীল সুদের পরিবর্তনের জন্য একটি ভাল সময়! না? সম্ভবত, মে 2018 পর্যন্ত ইউরিবার -0,188 এ সেট করা হয়েছে, নিজের জন্য বিচার করুন।
সম্পর্কিত ব্যয়।
The বন্ধক ঋণ এর মধ্যে কয়েকটি সম্পর্কিত ব্যয় অন্তর্ভুক্ত করা উচিত:
- সম্পত্তি মূল্যায়ন বা মূল্য ব্যয়।
- এজেন্সি প্রক্রিয়াকরণ ফি। এটি সাধারণত অর্থায়নের পরিমাণের 3% প্রতিনিধিত্ব করে।
- বন্ধকী গ্যারান্টি সহ ofণের আনুষ্ঠানিককরণের জন্য কর।
- সম্পত্তি রেজিস্ট্রি এবং নোটারি জন্য ব্যয়।
কমিশনগুলি কীভাবে অগ্রগতি করতে হবে তা জানা গুরুত্বপূর্ণ!
খোলার জন্য তাদের রয়েছে, খোলার জন্য কমিশনগুলি সাধারণত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের দ্বারা edণ প্রাপ্ত পরিমাণের এক শতাংশ। মোট বা আংশিক প্রত্যাহারের ক্ষেত্রে (ক্ষতিপূরণ) ক্ষতিপূরণও রয়েছে, যা এই ক্ষেত্রে মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে payণ পরিশোধ করবে। অতিরিক্ত মূলধন বা অপ্রত্যাশিত আয় থাকার কারণে সাধারণভাবে ক্ষতিপূরণ দেওয়া লোভনীয় হয়, এটি settleণ নিষ্পত্তি করতে ব্যবহার করা যেতে পারে, যদিও আর্থিক প্রতিষ্ঠানটি antণ দেওয়ার আগে আবেদনকারী বা ক্লায়েন্টের গবেষণা করে, সাধারণত এটি হয় না, খুঁজছেন যাতে এটি আগে debtণ পরিশোধ করতে পারে না, সর্বোপরি এটি বন্ধকী loanণের লাভজনক অংশ।
আইআরপিএইচ বা ইউরিবার?
উভয়ই কোটার মানদণ্ড, যদিও উভয়ের মধ্যে পার্থক্য হ'ল ইউরিবার মাসিক প্রয়োগ করা হয় এবং বন্ধকী creditণের পাশাপাশি অন্যান্য ধরণের loansণের জন্য ব্যবহৃত হয়ধরণের বন্ধকী loanণের জন্য, আইআরপিএইচ সূচকটি সাধারণত ব্যবহৃত হয়, যা বিশেষত ঘর এবং homesণ প্রকৃতির অধিগ্রহণের জন্য ব্যবহৃত হয়।
কোনটা ভাল?
আমরা সর্বদা এর কাছাকাছি রাখার পরামর্শ দিই ইউরিবারের সাথে সম্মানের সাথে উত্থান এবং পতনের পূর্বাভাসএই মানদণ্ডে প্রায়শই অনেকগুলি উত্থান-পতন থাকে যা এটিকে আরও ভাল বিকল্প হিসাবে বেছে নেওয়ার বিষয়ে যে কেউ নিরাপত্তাহীনতা বোধ করে।
আইআরপিএইচ বেঞ্চমার্ক সূচকে "ভাল" হিসাবে বিবেচিত কিছু স্থিতিশীলতা থাকা সত্ত্বেও, ইউরিবার আমাদের বেশ কয়েকটি অনুকূল ড্রপ সরবরাহ করে, এটি এমন একটি বিষয় যা আমরা আমাদের বার্ষিক কিস্তিতে কী ধরনের সুবিধা পেতে চাই তা নিয়ে বিতর্ক হতে পারে। আমরা কি চাই? সময়ে সময়ে কম দিতে এবং অতিরিক্ত অতিরিক্ত ঝুঁকি নিতে? বা আমরা এমন কোনও স্থিতিশীলতা পছন্দ করি যা আমাদের লাফিয়ে লাফিয়ে বিভিন্ন উচ্চতায় নিয়ে যায়?