ভবিষ্যতের জন্য ক্রমবর্ধমান গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলির মধ্যে একটি হল পেনশন পরিকল্পনা৷ তবুও,তুমি কি জানতে বিভিন্ন ধরনের পেনশন পরিকল্পনা আছে? আপনি শুধুমাত্র একটি বা দুটি জানেন, কিন্তু বাস্তবতা হল আরো অনেক আছে.
এই কারণে, এই উপলক্ষে, আমরা তাদের উপর ফোকাস করতে চাই যাতে আপনি সম্পূর্ণরূপে বুঝতে পারেন যে তারা কী, তারা কীসের জন্য এবং আপনার কাছে বিভিন্ন বিকল্প রয়েছে।
পেনশন পরিকল্পনা কি
আপনাকে প্রথমেই জানতে হবে পেনশন প্ল্যান বলতে আমরা কী বুঝি। আমি জানি এটি একটি টুল যা দীর্ঘমেয়াদে সংরক্ষণ করতে ব্যবহৃত হয়, এমনভাবে যে পরে এটিকে অবসর গ্রহণের সাথে একত্রিত করা যেতে পারে, প্রতি মাসে আরও বেশি অর্থ থাকতে পারে যাতে ব্যয় বা ইচ্ছার জন্য ব্যয় করা যায় যা কেউ প্রশ্রয় দিতে চায়।
এখন, এই পেনশনগুলিতে কিছু সূক্ষ্মতা রয়েছে যা গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে কারণ একটি পরিকল্পনার অর্থ এই নয় যে এটি আপনাকে অর্থের নিশ্চয়তা দেয়, তবে কি জয় বা হারানো যায়.
এই কারণেই কী ধরনের পেনশন পরিকল্পনা রয়েছে এবং তা জানা খুবই গুরুত্বপূর্ণ৷ কোনটি আমাদের ঝুঁকি প্রোফাইলের জন্য উপযুক্ত? (অর্থাৎ, যদি আমরা বিনিয়োগ করার সময় কম বা বেশি ঝুঁকি নিতে প্রস্তুত থাকি এবং যদি এক বা অন্যটি আমাদের জন্য আরও সুবিধাজনক হয়)।
কি জন্য তারা
সাধারণভাবে, পেনশন পরিকল্পনা উল্লেখযোগ্য সঞ্চয় অর্জনের লক্ষ্য যে ব্যক্তি আপনাকে নিয়োগ দেয় তার জন্য। উদাহরণস্বরূপ, কল্পনা করুন যে আপনি 30 বছর বয়সে একটি 35-বছরের পেনশন পরিকল্পনা গ্রহণ করেন। সাধারণত, যখন সেই পরিকল্পনা শেষ হয়, টাকা রেখে আপনি যতটা সুবিধা পেতে পারেন তার চেয়ে বেশি সুবিধা পাবেন আপনার ব্যাঙ্কে বা বাড়িতে।
সেই সেভিং ফাংশনের বাইরে, সত্য হল এর খুব বেশি ব্যবহার নেই। একটি "পিগি ব্যাঙ্ক" হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে যা উচ্চতর মুনাফা পাবে বলে আশা করা হচ্ছে এবং সেই কারণেই অনেকে এটিকে বেছে নেয়, ঝুঁকি থাকা সত্ত্বেও। যাইহোক, বিভিন্ন ধরনের আছে এবং তাদের প্রত্যেকটি আপনার প্রোফাইলের পরিপ্রেক্ষিতে আরও নির্দেশিত হতে পারে। আমরা কি তাদের সম্পর্কে আপনাকে বলব?
পেনশন পরিকল্পনার ধরন
এখন যেহেতু আপনি জানেন যে পেনশন প্ল্যানগুলি কী, আপনার জন্য কী ধরনের বিদ্যমান তা জানার সময় এসেছে৷ তারা বিভিন্ন উপায়ে শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারে, তাই আমাদের বিভিন্ন আছে। নির্দিষ্ট:
প্রবর্তক অনুযায়ী পেনশন পরিকল্পনা
এই শ্রেণীবিভাগ আমাদের উপলব্ধ বিকল্প দেখায় কে এটি প্রচার করছে তার উপর নির্ভর করে, অর্থাৎ, যদি এটি এমন একটি কোম্পানি হয় যা আপনাকে তাকে নিয়োগ দিতে উৎসাহিত করে, অথবা এটি একটি আর্থিক সত্তা বা ইউনিয়ন, ইত্যাদি।
আপনাকে একটি ধারণা দিতে, তিন ধরনের আছে:
- কর্মসংস্থান. কোম্পানি বা কর্পোরেশন দ্বারা সংগঠিত. এই ক্ষেত্রে, প্রতিটি কর্মচারী তৈরি করা হয় এবং কোম্পানি এই অবদানগুলির জন্য দায়ী, অথবা এটি করার জন্য কর্মচারীর উপর ছেড়ে দেওয়া যেতে পারে।
এখন সেই টাকা কর্মী কোম্পানির সাথে সম্পর্কিত থাকা অবস্থায় স্পর্শ করা যাবে না. যখন কর্মসংস্থানের সম্পর্ক শেষ হয়ে যায়, তখন আপনি সেই পেনশন প্ল্যানটি রিডিম করতে পারেন এবং আপনার টাকা ফেরত পেতে পারেন, সেইসাথে এটি আপনাকে ছেড়ে গেছে।
- স্বতন্ত্র. তারা আর্থিক সত্তা দ্বারা উন্নীত করা হয় যে. হোল্ডাররা স্বাভাবিক ব্যক্তি হবেন এবং তারা তাদের অবসর গ্রহণের জন্য এটিকে নিয়োগ করবেন। সময়ের সাথে সাথে আপনি অর্থকে স্পর্শ করতে পারেন (যতক্ষণ এটি সঠিক অবস্থায় থাকে) পাশাপাশি এটি সংশোধন করতে পারেন।
- সহযোগী. সেগুলি হল যেগুলি ইউনিয়ন, গিল্ড বা সহযোগী দ্বারা সংগঠিত। এই ক্ষেত্রে, সেগুলি শুধুমাত্র প্রতিটি ধারক দ্বারা পরিচালিত হয়, ইউনিয়নগুলি সেই ব্যক্তির পক্ষে তা করতে সক্ষম না হয়ে।
রিটার্ন-ঝুঁকি অনুপাত অনুযায়ী পরিকল্পনা
ব্যবসায়িক পরিকল্পনার ধরনগুলির মধ্যে আমাদের কাছে আরেকটি শ্রেণীবিভাগ রয়েছে রিটার্ন এবং ঝুঁকির উপর ভিত্তি করে. সাধারণত, আপনি যখন বেশি ঝুঁকি নিয়ে দৌড়ান, তখন রিটার্নও বেশি হয় এবং এর বিপরীতে। চূড়ান্ত সিদ্ধান্তটি সেই ব্যক্তির দ্বারা নেওয়া হবে কারণ তিনিই জানেন যে তিনি ঝুঁকির মধ্যে কম বা বেশি পুঁজি রাখতে পারেন কিনা।
বিশেষত, আমরা তিন ধরনের খুঁজে পাই:
- নির্দিষ্ট ভাড়া. যেখানে অর্থের বিনিয়োগ সরকারী এবং বেসরকারী আর্থিক সম্পদে করা হয় যেমন ট্রেজারি বিল, ট্রেজারি বন্ড, বাধ্যবাধকতা...
এটি একটি ছোট রিটার্ন আছে এবং পরিবর্তে স্বল্পমেয়াদী (দুই বছরের কম) বা দীর্ঘমেয়াদী (দুই বছরের বেশি) হতে পারে।
- ইক্যুইটি. এখানে তারা "নিরাপদ" পাবলিক এবং প্রাইভেট সম্পদে বিনিয়োগ করে না, বরং পরিবর্তনশীল আয়ের সম্পদের দিকে যায় (আপনাকে ধারণা দেওয়ার জন্য, সেগুলি হবে শেয়ার, ETF...)।
এটা সত্য যে তাদের একটি উচ্চ রিটার্ন আছে, কিন্তু এছাড়াও একটি আরও গুরুত্বপূর্ণ ঝুঁকি কারণ আপনি জিততে বা হারতে পারেন।
- মিক্সটা. এটির নাম ইঙ্গিত করে, এটি পূর্ববর্তী দুটির সংমিশ্রণ, ইক্যুইটি এবং নির্দিষ্ট আয়ে বিনিয়োগ করতে সক্ষম। যা চেষ্টা করা হয় তা হল উভয় পরিকল্পনার সেরাটি পাওয়ার জন্য।
গ্যারান্টিযুক্ত
গ্যারান্টিযুক্ত পেনশন প্ল্যানগুলি অনন্য এবং সঞ্চয়কে বোঝায় যেখানে একবার প্ল্যানটি রিডিম করা হলে, আমরা যে টাকা রেখে আসছি তা শুধু নয়, সামান্য লাভও হয় (অন্যান্য ক্ষেত্রের তুলনায় অনেক কম কিন্তু এগুলোর চেয়ে নিরাপদ)।
অবদান এবং সুবিধা অনুযায়ী পেনশন পরিকল্পনা
এই ক্ষেত্রে, শ্রেণীবিভাগ সর্বদা প্রাপ্ত অবদান এবং/অথবা সুবিধা অনুযায়ী করা হয়। বিশেষ করে, তিন ধরনের আছে:
- সংজ্ঞায়িত অবদান. যেখানে প্ল্যান নিয়োগকারী ব্যক্তি একটি নির্দিষ্ট ফি নির্ধারণ করে যা তাদের প্রতি মাসে দিতে হবে। আপনি যখন সেই প্ল্যানটি রিডিম করতে পারবেন, তখন আপনি আপনার সমস্ত টাকা ফেরত পাবেন, তবে একটি রিটার্নও পাবেন, হয় ইতিবাচক বা নেতিবাচক। পরিকল্পনা কি হবে? ব্যক্তি, কর্মসংস্থান এবং সহযোগী।
- সংজ্ঞায়িত সুবিধা। এখানে আগেরটির সাথে পার্থক্য হল যে, প্ল্যান উদ্ধারের সময়, তারা যা প্রদান করা হয়েছে তা পায়, তবে পূর্বে সম্মত লাভজনকতাও পায়। কোনটি? কর্মসংস্থান এবং সহযোগীদের যারা.
- মিশ্র. পরিশেষে, আমাদের কাছে মিশ্রিত রয়েছে, যেখানে একটি নিয়মিত নির্দিষ্ট অবদান রয়েছে এবং একটি ন্যূনতম রিটার্নও নিশ্চিত। এক্ষেত্রে তারা শুধু চাকরি ও সহযোগী।
পেনশন প্ল্যানের ধরনগুলির মধ্যে একটি কীভাবে চয়ন করবেন
আপনি বিভিন্ন ধরনের জানার পরে, এটা সম্ভব যে একজন আপনার মনোযোগ আকর্ষণ করে। কিন্তু একটি স্বাক্ষর করার সময়, আপনার মনে রাখা উচিত:
- আপনার প্রোফাইল আপনি যদি আরও রক্ষণশীল হন, আরও বেপরোয়া হন... সেখানে এক বা অন্যটি থাকবে যা আপনাকে আরও উপযুক্ত করবে।
- প্রতিটি পেনশন পরিকল্পনার সুবিধা এবং অসুবিধা: যদি মূলধন নিশ্চিত করা হয়, যদি এটির একটি ভাল রিটার্ন থাকে, যদি উচ্চ ঝুঁকি থাকে...
আমাদের পরামর্শ হল প্রতিটি পেনশন প্ল্যান থেকে যতটা সম্ভব তথ্য নিন এবং সেই টাকা হারালে কী হবে তা নিয়ে ভাবুন। তাই আপনি ভাল নির্বাচন করতে পারেন.
পেনশন পরিকল্পনার ধরন কি আপনার কাছে পরিষ্কার?