Когато започнете рождения си ден и наближите пенсионна възраст, започвате да мислите за бъдещето си. Мнозина се съмняват, че пенсиите за осигурителен стаж могат да бъдат поддържани в дългосрочен план, поради което виждат други възможности като Пенсионен план. Как работи? Добре ли е да имаш? Какви предимства и недостатъци дава?
Ако и вие сте повдигнали тези въпроси, или някои други, ние искаме да поговорим с вас и да ви разкажем за пенсионните планове, как работят и дали това е добра инвестиция или има аспекти, които могат да ви накарат да изберете нещо друго.
Какво представлява пенсионен план?
Първото нещо, от което се нуждаете, е да разберете добре за какво се отнася пенсионният план. Това всъщност е спестявания, които винаги се получават в дългосрочен план. Това наистина е план за спестявания, който ви помага да спестите част от парите си, когато се пенсионирате.
Например, представете си, че имате заплата от 2000 евро. Пенсионният план ще отговаря за спестяването, от тези 2000 евро, х пари, нека сложим 200 евро всеки месец. По този начин, по време на пенсионирането, вие бихте имали не само своята пенсия, но и това спестяване, което сте правили по време на трудовия си живот с цел да допълните пенсионирането си.
Тази практика е доста полезна, особено след като често пенсията, която мнозина остават, не е достатъчна, за да се живее. В допълнение, пенсионирането и пенсионният план не са несъвместими, т.е. можете да бъдете спокойни, защото те няма да ви накарат да решите едното или другото.
Пенсионен план: как работи в Испания?
В Испания трябва да имате предвид, че пенсионната възраст се увеличава, докато през 2027 г. тя бъде определена на 67 години. Докато имате 36 години осигурителни вноски, можете да се пенсионирате на 65 години, но понякога е по-добре да издържите малко, така че пенсията да е малко по-висока.
Разбира се, тогава има конкретни случаи, като хора с увреждания, с нива на риск в работата си и т.н.
Работата с пенсионния план е проста. Тя се основава на договарянето на тази услуга, която обикновено се предлага от банки и, допринасяйте всеки месец сума пари. Обикновено има годишен максимум от 2000 евро.
Тези пари отиват в пенсионен фонд и вместо да стоят на едно място, те се използват за инвестиране чрез покупко-продажба на активи, така че да има дългосрочна печалба.
Лос Пенсионните планове се регулират от Кралския законодателен указ 1/2002, а също и от Закона за пенсионните планове и RD 304/2004 където се установява Регламентът за пенсионните планове.
Това означава, че при спасяване на пенсионния план се получават не само депозираните пари, но и доходността, която тези пари са генерирали. Тоест ще получите повече от това, което сте допринесли.
В какво са инвестирани тези пари? Е, най-често се среща при фиксиран доход, променлив доход, смесени или гарантирани планове. Мениджърите на плана се грижат за това и не трябва да се притеснявате за това.
Въпреки факта, че тази цифра е добре известна, малцина решават да отделят част от заплатата си за пенсионния план. Колкото по-рано обаче започнете, толкова по-добре, защото като нещо дългосрочно, колкото повече харчите, толкова по-голяма може да бъде доходността на тези заделени пари.
Предимства и рискове на този продукт
След като вече видяхте пенсионния план и как работи, е време да прецените плюсовете и минусите на този продукт. И е, че преди да решите да го направите, трябва да знаете дали ви подхожда или не.
Сред предимства, които ви дава пенсионният план Те са:
- Приспадане на наема. Това е така, защото чрез отделяне на част от годишната ви заплата, когато правите отчет за доходите, не се получава „реалният“ доход, а се изваждат парите, които влагате в пенсионния си план. Подсказване? Е, плащате по-малко данъци.
- Можете да оставите плана на който искате. Обикновено това е за наследниците, стига да умрете преди времето си, или за човека, когото смятате.
- Можете да промените пенсионния план. С други думи, можете да го персонализирате според вашата ситуация и / или нужди. И без нищо да плаща.
Що се отнася до недостатъците, те отиват да зависи от поетия рисков профил, тъй като можете да бъдете консервативни, умерени или рискови.
- Ако сте консервативен, ползата, която получавате, е по-малка, но в замяна гарантирате, че няма да загубите тези пари, които влагате.
- В случай, че сте умерени, има определени рискове, които могат да доведат до загуба на част от внесените пари.
- Ако сте рискови, рисковете са много по-големи и може да имате „късмет“ или в крайна сметка да заложите зле и да загубите много от пенсионния план.
- Друг проблем с пенсионния план е, че когато получите тези пари обратно, ще трябва да платите данъци върху тях. Колкото повече пари имате, толкова повече ще платите по-късно.
Може ли планът да бъде спасен в ситуация, различна от пенсиониране?
Въпреки че обикновено се разбира, че пенсионният план може да бъде възстановен само когато човек се пенсионира, това не е единственият начин да го направите. съществуват други ситуации, които могат да ви позволят да спасите пенсионния си план и да си върнете парите, които сте имали от движение.
Например:
- Ако са минали 10 години, откакто сте го наели. Сега това има някои нюанси, които трябва да прегледате с вашия мениджър, например, ако контрастирате с пенсионния си план през 2015 г., до 2025 г. не можете да го спасите.
- Ако сте дългосрочно безработни. За да бъдете дългосрочно безработни, трябва да търсите работа поне 360 дни.
- Ако сте претърпели увреждане или сериозно заболяване. Инцидент, заболяване, което ви е направило неработоспособни и т.н.
- Ако умреш. В този случай самите наследници ще могат да изкупят пенсионния план, като плащат данък върху дохода, разбира се. Хубавото е, че пенсионните планове не плащат данък върху наследството.
- След като вече знаете какво представлява пенсионният план, как работи и какви са добрите и лошите, бихте ли се осмелили да наемете такъв? Уведомете ни, ако го виждате като нещо жизнеспособно или трябва да бъде модернизирано.