Добър дълг, лош дълг и дълг за генериране на доходи

Всички знаем, че всеки човек има индивидуалност. От своя страна те се отнасят към света по различен начин, нещо, което се предава и в отношенията им с финансите. Ако не им обръщате много внимание, ви кара да се увличате повече, обратното на това кой се опитва да ги контролира и да управлява по-добре икономическото им положение. Има малки разходи и големи разходи, също като малки дългове и големи дългове. Но въпросът е как да разберете дали е лош дълг или добър дълг?

В статията, която ни засяга, ще се научим да различаваме какъв е видът дълг, от който трябва да бягаме, и кое е приемливо или дори добро за нас. Как да се възползваме от дълга или как да определим, ако е необходимо, до каква степен можем да толерираме определено ниво на задлъжнялост.

Токсичен дълг

Дълговете, произтичащи от желания, които искаме да удовлетворим, сега принадлежат към тази група. обикновено причинено от нетърпение. Това е един от най-често срещаните видове дълг, поради обикновено ниските му суми. Това от своя страна го прави много опасно, тъй като обикновено не носи никаква полза.

Нека си представим, че има нов смартфон, който искаме да купим. Нямаме пари, но магазинът или кредитната карта ни позволяват да ги купим. Друг пример, нов телевизор. Нямаме пари да го купим и освен ако нямаме повреден телевизор, има хора, които могат да се задължат да си купят нов, въпреки че имат работещ, дори и по-стар. Това са примери за лош дълг и ако са съчетани с висок интерес дори по-лошо.

В най-лошия случай, понякога дългът надвишава полезния живот на продукта или услугата за това, което е договорено. Например ваканция. Има ли смисъл да плащате писмо, което дори и да е малко, принадлежи към ваканция, живяна преди 3 години, от която малко се помни?

Практики за избягване на изпадане в токсични дългове

• Дисциплина. Имайте рутина за спестяване. Първоначално не е нужно да е много, ако не можете. Важното е да не губите навика.
• Не изпадайте в капризи. Не се задлъжнявайте с продукти, които вече имате. Когато имате малко пари и можете да си ги позволите, ще е време.
• Висок интерес. Не изпадайте в дълг с висока лихва, колкото и малък да е. Голяма група от тях могат да удушат вашата икономика.

Добър дълг

Въпреки че думата „дълг“ обикновено се свързва с нещо лошо или нежелано, истината е, че в зависимост от това за какво се използва дългът, той може да бъде добър. След това ще видим характеристиките, които се открояват по-голямата част от този вид дълг.

• Те се използват за закупуване на активи. Дълг, който е предназначен за закупуване на помещение, класическа кола или дори произведение на изкуството, може да се счита за добър дълг. Тези видове активи са склонни да поскъпват с течение на времето и освен ако не е платена прекомерна цена, е по-изгодно от придобиването на дълг да отидете на почивка.
• Те генерират доходи. Добрите дългове могат да отчитат приходи. Най-честият пример е закупуването на къща, за да я наемете. Но можете също да включите тук онези академични курсове или магистри, които ще ви помогнат да се изправите по-добре с професионалната си кариера. Не само това, дългът за придобиване на печеливш бизнес също е добър дълг.
• Повече пари се генерират за вашите инвестиции. И това е най-интересната част от добрите дългове, те ви позволяват да забогатеете по-бързо. Това може да е противоинтуитивно и не много логично, но ако успеете да получите по-голяма рентабилност от месечните плащания, които правите, за да го имате, тогава това върви в правилната посока. Ще го видим по-нататък.

Свързана статия:

9 Ключа за това да не навлизате в дългове на фондовия пазар

Правете пари с дълг

Със сигурност сте чували термина „ливъридж“. Става дума за това да можете да преместите по-голяма сума пари, отколкото имате. Той се използва широко на финансовите пазари, например с продукти като CFD и фючърси. Проблемът е, че загубите, в случай че грешим, могат да надхвърлят капитала ни в тези случаи. С други думи, това би било свръхливъридж. Нещо за избягване.

Лесен и здравословен начин за използване на ливъридж е да поискате кредит сума, подобна на тази, с която разполагаме. Въпросният кредит, освен да се стреми да го амортизира, има за цел да получи възвръщаемост от него. Може да се използва за дом, бизнес, лиценз за бизнес или всичко, от което искаме да получим пасивен доход. Нека го видим по-добре с пример.

Ливъридж с жилище под наем

За да разбера идеята и да я опростя, ще игнорирам разходите, произтичащи от покупката и оформянето на ипотеката.

Да си представим, че поради наследство, лотария, спестявания или каквато и да е причината имаме 140.000 140.000 евро в сметката. Имаме възможност да закупим апартамент на стойност 20 XNUMX евро, точно същата сума. Има два варианта за придобиването му. Единият е да го платите в брой, а другият чрез плащане на кредит, даващ XNUMX% авансово, което банката изисква. Какви са разликите?

1. Платено в брой. Купихме апартамента за 140.000 650 евро и го дадохме под наем за може би 7.800 евро. Това ще ни даде 5,57 евро бруто на година, тоест XNUMX% годишна доходност. Добрата част е, че нямаме дълг. Лошата част, банковата сметка остава празна първоначално.
2. Искаме ипотека. Даваме 28.000 30 евро авансово плащане и имаме писмо за 2 години при 450% от 200 евро на месец (данъците, получени от покупката, вече са включени). Освен факта, че част от апартамента се плаща с наем, имаме брутна печалба от 2.400 евро на месец, тоест 28.000 на година. Върху първоначално платените 8,57 XNUMX евро това е възвръщаемост от XNUMX%. Погледнато и по друг начин, ипотеката ни позволява да получим доход, по-голям от капитала, който сме преместили. Освен това, ако имаме някакви проблеми по време на курса, ние винаги ще имаме пари в банковата сметка.

Свързана статия:

Фиксирана или променлива ипотека?

Този пример, който е повече илюстративен, отколкото практичен, е да покаже как капиталът може да се движи в правилната посока, ако имате добър финансов контрол. Не би имало смисъл да искаме ипотека и на сумата, която не сме поискали да похарчим за други прищевки, би започнало да е рисковано пред всяка бъдеща евентуалност. Въпреки това, неразходването на капитала също ни позволява да се справим с всеки разлив или ако има излишък, инвестирайте го в нещо друго от нашия интерес. По този начин се стига до заключението, че добре използваният дълг може да генерира доход и да накара капитала да расте по-бързо.