Те не са добри времена за инвестиции, още по-малко за спестявания за банкови клиенти. Това е едно от последствията от по-евтините пари от паричните органи на Европейския съюз, които понижиха лихвените проценти до 0%, в безпрецедентно историческо събитие през последните десетилетия. Първият ефект се усеща при продукти, предназначени за спестявания (депозити, сметки, банкови записи на заповед и др.), Които са видели как са били намалете търговските си маржове. В момента е трудно да се намери модел с тези характеристики, който предлага доходност над 0,50%.
Нещата не са много по-добри при инвестирането. Всеки път много по-трудно е оптимално да се използват спестявания. Многото несигурности, обхващащи финансовите пазари, водят до намаляване на възвръщаемостта. Дори при нива на риск, които могат да навредят на позициите, отворени от малки и средни инвеститори. През първите шест месеца на тази година средната стойност на международните индекси се е обезценила с около 2%.
От този нецелесъобразен сценарий има все по-малко възможности за банковите потребители да се опитат да постигнат ясно подобрение в баланса на личните си активи. Те имат само стратегиите на финансовите институции, които са създали поредица от действия, чиято основна цел е задръжте топ клиентите си. И от това можете да се възползвате отсега нататък, ако покажете съвпадение в подходите на тези банки.
Гарантирани средства
Този клас продукти е един от основните банери, които банките предоставят, така че потребителите да останат в търговската си мрежа. Те се основават на много проста стратегия, която започва от предлагането на минимална възвръщаемост и която във всички случаи е гарантирана. Голямото привличане на тези фондове е, че не се губи евро спестявания. Предлагане на лихвен процент, който варира между 1% и 3% годишно. От всичко, те имат прекалено дълъг срок на престой, който рядко надвишава пет години. Тя е насочена към много добре дефиниран потребителски профил: възрастни хора, със значителна спестовна торба и кой е по-защитен в своите инвестиционни подходи.
Те са склонни да се превърнат в алтернатива на основните модели за спестяване на клиенти. Не е изненадващо, че е все по-трудно да се подобри ефективността на текущите сметки. Това се случва само чрез сметки с висока доходност, а от друга страна за най-взискателните баланси. Ако се прилагат и двете стратегии, притежателите на тези банкови продукти могат да достигнат бариерата от 2%, дори малко повече чрез най-агресивните предложения на банките.
Еволюцията на депозитите на вноски не се различава много от тези подходи. Неговата връзка към други финансови активи Това е една от малкото възможности, които се отварят за всяка година личните акаунти на потребителите показват плаващ баланс. По-голямата връзка с финансовата институция, от друга страна, ще бъде друг път, по който трябва да поемете, ако искате те да ви предложат възвръщаемост, по-голяма от 1%. И като последна опция винаги има ресурс за удължаване на условията на постоянство, започвайки от икономични модели от 24 месеца. Макар и с по-добър в интересите не съвсем поразителен.
Спестяващи продукти
За да предотвратят бягството на клиентите, банките нямат друг избор, освен да им предоставят допълнителни предимства. И това в много случаи преминава през директното елиминиране на комисионни и други разходи за тяхното управление или поддръжка. Те се разпространяват чрез настоящата банкова оферта и това се придружава от други допълващи мерки. Сред които се открояват директният дебит на ведомостта (или пенсията) и основните сметки на домакинствата (вода, ток, газ и др.). Стигайки до там, че те връщат до 3% от сумите, платени чрез тази стратегия.
Мерките за повишаване на привлекателността на тези продукти дори достигат до подаръка на сугестивни подаръци в замяна на лоялност към банката. Не с друга цел, освен да отидете на офертите на състезанието. И където те не се колебаят да генерират още по-печеливши депозити, които могат да достигнат нива от 5% в някои много конкретни предложения.
Друг стимул за подобряване на ефективността на сметките и депозитите е улеснява онлайн наемането ви. Към удобството на формата този път се присъединява и увеличаването на възнаграждението им. Това обаче няма да бъде нещо грандиозно, но само с няколко десети повече от първоначалните си цени. Въпреки че във всеки случай това е инициатива, която все по-често се използва от банките.
Корпоративни облигации
Липсата на рентабилност при най-изявените спестовни и инвестиционни продукти води до отклоняване на вноските към по-иновативни модели за клиенти, а може би в някои конкретни случаи, които също са оригинални. Те са корпоративни облигации, които се предлагат от компании, така че може да се постигне средна възвръщаемост от около 2%. Основният проблем, свързан с наемането, е този ще изисква повече време в престоя им, между 3 и 5 години, че ще трябва да запазите спестяванията неподвижни до датата на изтичане.
Предложението на този вид облигации е много широко, идващи от всички бизнес сектори (автомобили, телекомуникации, фармацевтични продукти, храни и др.). Предлага се като друга опция за животоспасяващите продукти и от които може да бъдете разочаровани от непривлекателността на готовите дизайни. До такава степен, че можете да избирате между много инвестиционни фондове, които се основават на този финансов актив, тоест корпоративни облигации.
Портфейл на инвестиционни фондове
Ако не искате да усложнявате живота си прекомерно, няма да имате друг избор, освен да отидете до инвестиционни фондове. Не напразно, можете вземете гарантиран портфейл. Ще ви донесе минимална възвръщаемост, но на която можете да разчитате всяка година. За да увеличите маржовете, ще трябва да поемете по-големи рискове чрез умерени дялови фондове или, което е по-добре, чрез смесени фондове. Последните съчетават активи, както фиксирани, така и променливи доходи, в пропорции, които ще зависят от профила, който представяте като спестител.
Друго решение е представено от паричните фондове, но с практически нулеви резултати през последните месеци. И това само ще ви помогне да запазите спестяванията си от живота. В резултат на всички тези стратегии единствената формула за подобряване на вашите активи ще бъде да рискувате отворените си позиции. И в този смисъл акциите са най-добрият сценарий, при който тази възможност може да се развие.
Договорете по-благоприятни кредитни линии
Въпреки че няма нищо общо със спестяванията, един от начините, по които се насочват вземания от финансови институции, е чрез наемане по-конкурентни кредити и сред тези, които също включват ипотеки. Лоялността на клиентите ще бъде решаващ фактор за постигане на целите. Не случайно, тъй като с предприятието се сключват повече продукти (застраховки, пенсионни планове, инвестиционни фондове и др.), Каналите за финансиране са представени с по-ниски лихвени проценти и че те могат да достигнат максимум 2% в най-добрия от сценарии.
Тези търговски стратегии се използват по-агресивно при ипотечните заеми. Спадът в лихвата на Euribor генерира, че офертите на банките водят до оферта разпространява се под 1%. Но не само в този аспект могат да се забележат разликите. Също така при елиминиране на основните комисионни и други разходи при управлението му. И накрая, те са представени в своите оферти без клаузата за пода. И по този начин се възползвайте от положителното развитие на европейския референтен индекс.
Безплатни карти за клиенти
Сега вече не е необходимо да плащате за договарянето на някои от многото карти (кредитни и дебитни), които банките продават. Има много начини да ги получите напълно безплатни, дори при поддръжката му. Това е друга от куките, които банките използват, за да задържат клиенти, а не да отидат на конкуренцията. Ще бъде необходимо само да се открие разплащателна сметка, да се подпише план за спестяване или директно изплащане на заплати или редовен доход, така че от този момент нататък тази операция да не включва парични разходи за клиенти.
Някои формати от пластмаса, от друга страна, ще ви позволят да направите тази следваща ваканция всеки път, когато трябва да отидете до бензиностанцията, за да ви струва по-малко. Те генерират бонуси между 1% и 3% във всяка от операциите и които се допълват с отстъпки за поредица от артикули и продукти в бензиностанциите.
Предимствата, които можете да импортирате от вашите карти, не спират до тук, тъй като поредица от отстъпки в цените на много туристически услуги (хотели, туристически агенции, полети, коли под наем, ваканционни пакети ...). И във всеки случай, това може да доведе до повече от желани ефекти върху салдото на вашата разплащателна сметка. В най-агресивните формати те идват, за да ви осигурят плащане за покупки в някои търговски заведения за няколко месеца, но без какъвто и да е интерес.
Ето защо има много куки, които банките предлагат на пазара, така че да не се оставите да бъдете съблазнени от предложенията на състезанието. Сега ще бъде оставено да се изясни само ако наистина си струва, или напротив, може да се превърне в нов източник на разходи. Последната дума, в края на краищата, винаги ще имате себе си.