Какво е ипотека

какво е ипотека

Един от най -известните банкови продукти е този на ипотека. Това е форма на финансиране, свързана с имот, която се характеризира с аванс от парична сума, която по -късно трябва периодично да се изплаща с лихва.

Но какво всъщност е ипотека? Какви характеристики има? Има много видове? От всички тези въпроси и много други е това, за което ще говорим по -нататък.

Какво е ипотека

Според Испанската банка ипотеката е:

"Заем, чието плащане е гарантирано от стойността на имот."

От своя страна RAE (Кралската испанска академия) го определя като:

"Вещно право, което облага материалните блага, като ги подлага на отговор за изпълнение на парично задължение."

Казано по -просто, ипотеката е a Споразумение между заемодател (което обикновено е банка) и потребител, в което заемодателят има право да запази данъчния актив, който гарантира парите, които ви заема.

Например, представете си, че искате да си купите къща, но нямате достатъчно пари, за да платите за всичко. Така че отивате при заемодател или банка, която се съгласява да ви даде тези пари в замяна на гаранцията (или ипотеката) на къщата, която ще купите. В замяна ще трябва да върнете парите, които той ви е заемал, плюс лихва за определен период от време. Ако не го направите, това споразумение дава право на заемодателя да запази дома ви.

Можем да кажем, че ипотеката е гаранционно право, тъй като гарантира, че длъжникът ще плати, а в противен случай кредиторът ще има недвижим имот, който гарантира парите, които е платил на този длъжник.

Жилищен заем срещу ипотека

Жилищен заем срещу ипотека

Често се смята, че тези термини са еднакви, тоест те се отнасят до едно и също нещо. И все пак истината е, че това не е така. От една страна, ипотеката е обезпечително право, при което действа длъжник и кредитор. Но, от друга страна, ипотечният заем са парите, които една банка или банково предприятие отпуска пари на купувач, за да може той да се върне у дома.

С други думи, докато ипотечният заем е този, даден от банка или банково образуваниеВ случая с ипотеката кредиторът не е банка, а лице. Тази ипотека трябва да бъде вписана в регистъра на имотите, тъй като, ако не бъде направена, тя няма да има стойност, нито може да се изисква изплащане на сумите.

Елементи, които съставляват ипотека

Елементи, които съставляват ипотека

Когато говорим за ипотеки, трябва да вземете предвид някои елементи, които са част от тази концепция. Са:

  • Капитал. Това е паричната сума, която се иска от кредитор и трябва да бъде върната чрез вноски или периодични плащания.
  • Лихва. Това е допълнителен процент, който трябва да се плати, за да се получи необходимата сума пари. Това може да бъде от различни видове.
  • Срок. Времето, в което трябва да върнете парите, които сте заели на длъжника, заедно с лихвите.
  • Ипотека. Това е гаранционно плащане, което позволява на лицето или банката, които заемат парите, да имат право на собственост на недвижимия имот, ако има неизпълнение.

Видове ипотеки

Ипотеката може да бъде от различни видове. И има различни класификации, които ни предлагат различни терминологии. По този начин най -често срещаните са:

Според лихвения процент:

  • Ипотеки с фиксиран лихвен процент. Характеризира се с това, че лихвите, които трябва да бъдат платени в допълнение към парите, които ви отпускат, няма да се променят през цялото време, през което е уговорено връщането на сумата.
  • Ипотеки с променлива лихва. За разлика от предишните, тук има вариация в лихвения процент, който може да бъде по -висок или по -нисък.
  • Смесени ипотеки. Те са тези, които комбинират двата вида лихви, тоест фиксирани и променливи. По този начин една част от лихвата се фиксира, докато другата част ще има промяна според референтната таблица, която обикновено е Euribor.

Според вида на таксата:

  • Постоянна такса. Това е най -често срещаната ипотека, тъй като това, което трябва да плащате месец по месец, остава постоянно, без това месечно плащане да се променя.
  • Бронирана такса. Това е месечно плащане, което, въпреки че поддържа фиксираната такса, променя сроковете. Например, ако лихвата се увеличи, срокът се увеличава; и обратно.
  • Крайна такса. В този случай последната вноска е по -висока от обичайната, тъй като има процент от дълга (приблизително 30%), който винаги се изплаща в края.
  • Само лихви. Те се характеризират с това, че ипотеката не е амортизиран капитал, а се плащат само лихви.
  • Увеличаване на дела. За разлика от първия, в този случай таксата се увеличава ежегодно. По този начин започвате да плащате малко и след това отивате нагоре.

Според клиента:

  • Младежка ипотека. За лица под 30-35 години.
  • Ипотека за нерезиденти. Те са тези, чието второ местожителство е в чужбина. С други думи, клиентът не живее целогодишно в Испания.
  • За групи. Има различни видове, от държавни служители, големи компании ...

Според вида на имота:

  • Ипотеки за банкови етажи.
  • За публични или частни VPO. Позоваваме се на официално защитени жилища.
  • За градски и селски стоки.
  • За земята.
  • За да придобиете първия дом.
  • За финансиране на втора резиденция.

Според естеството си:

  • Суброграция на заем за разработчици. Това означава, че ипотечният заем от финансова институция се предполага.
  • Суброгация на страна кредитор. Когато има подобрение в условията на ипотеката.
  • Съединение. Когато дълговете са групирани в един, за да можете да ги плащате с по -големи предимства.
  • Обратна ипотека. Той е насочен към възрастните хора по такъв начин, че те ипотекират къщата в замяна на получаване на месечен доход.
  • Валута и многовалутна ипотека. Изобщо не се препоръчва, защото в дългосрочен план се дължат все повече пари.

Изисквания за искане на ипотека

Изисквания за искане на ипотека

В зависимост от компанията или банката, изискванията за ипотека ще се променят, тъй като всеки от тях изисква да изпълни няколко неща. Но като цяло това, което ще поискат, ще бъде:

  • Че имате спестявания, за да покриете поне 30% от къщата.
  • Че имате приходи, за да можете да плащате таксите.
  • Имайте стабилна работа.
  • Няма лоша история на кредит, заем и ипотека.
  • Предоставете препоръки (това е по избор, някои искат за тях, а други не).

Ако отговаряте на всички изисквания, можете да го поискате. За да направите това, най -добре е да отидете в банка или компании, които са посветени на предлагането на ипотеки на клиенти, които се нуждаят от това.

Сега по -ясно ли ви е какво е ипотека?


Съдържанието на статията се придържа към нашите принципи на редакторска етика. За да съобщите за грешка, щракнете върху тук.

Бъдете първите, които коментират

Оставете вашия коментар

Вашият имейл адрес няма да бъде публикуван. Задължителните полета са отбелязани с *

*

*

  1. Отговорен за данните: Мигел Анхел Гатон
  2. Предназначение на данните: Контрол на СПАМ, управление на коментари.
  3. Легитимация: Вашето съгласие
  4. Съобщаване на данните: Данните няма да бъдат съобщени на трети страни, освен по законово задължение.
  5. Съхранение на данни: База данни, хоствана от Occentus Networks (ЕС)
  6. Права: По всяко време можете да ограничите, възстановите и изтриете информацията си.