Разлика между кредит и дебит

Танто лас кредитни и дебитни сметки, са част от нашето ежедневие и то е, че с течение на времето формите на плащане са се променили, като са любими на кредитни и дебитни карти. Едно от основните им предимства е, че ни позволяват практически непрекъснат достъп до парите ни, като по този начин улесняват много от процесите на плащане, които се извършват. Друго предимство, което банките ни дават чрез тези сметки, е лекотата, с която можем да управляваме средствата си.

Но дори да сме се възползвали от това тип акаунти съществува възможността да не знаем ясно разликите, които съществуват между тези два вида сметки, както и възможността да не извлечем максимума от тях. Ето защо в тази статия ще разгледаме ясно и кратко кои са разликите, които съществуват.

Плащане

Първата разлика, която трябва да се спомене, е начини за плащане до която ни позволяват да имаме достъп. Всеки от акаунтите ни дава различни възможности, това са някои от тях.

Дебит

Нека започнем, като говорим за дебитни сметки, които позволяват a плащане, което се начислява директно на нашата спестовна сметка или към нашата текуща сметка. По този начин може да се заключи, че лимитът на плащането, който можем да извършим, е според фонда на нашата сметка; За да дадем пример, трябва да се каже, че ако сме въвели в сметката си еквивалента на 100 евро, максималното ни възможно плащане е 100 евро.

По определен начин плащането може да бъде оборудвано с дебитна карта за плащане в брой, където нашите максимални разходи са парите, с които разполагаме. Така че, за да извършим по-голямо плащане, това, което трябва да направим, е да увеличим средствата по сметките си.

кредит

В случай на дебитна карта ние се позоваваме на начин на плащане, при който събирането на покупка се отлага до следващия месец. И е важно да споменем, че това плащане може да бъде извършено, дори ако сметките ни нямат средства.

Тук трябва да изясним 2 точки; първото нещо е това начина на плащане на практика затъва в банката. По този начин от нас се изисква да платим покупката в определен срок. Но за да можем да покрием плащането на дълга си през следващия месец, трябва да имаме определено ниво на доход, тук поясняваме втората точка.

За да може банката да гарантира, че ще можем да изплатим дълг в срок поставя ограничение на „заема“, който ни се прави в момента на извършване на плащанията. И за да знае какъв трябва да бъде този лимит, банката задължително проучва жизнеспособността на клиента, за да може да определи дали клиентът има финансова платежоспособност и какво е нивото на тази платежоспособност.

това начин на плащане Доста полезно е при получаване на стоки в момент, когато нямаме пари в брой или да можем да покрием някакви непредвидени разходи, които не са предвидени в бюджета, но това, което няма да се промени, е, че парите трябва да бъдат върнати и това може да се направи по 3 различни начина, да видим какви са.

• Първият начин да изплатете кредита е в края на месецаТова означава, че плащането трябва да се извърши в определен ден от месеца, следващ момента на извършване на покупката. Това означава, че ако закупим нещо на 20 януари, плащането трябва да бъде покрито, например, на 15 февруари. За да се съобразим с това плащане, е важно да сме много ясни в деня, в който трябва да бъде извършено плащането, в противен случай трябва да вземем предвид, че ще ни бъдат начислени неустойки и може да доведе до санкции.
• Вторият начин, по който можем направете плащането на кредита Чрез процент, това означава, че всеки следващ месец ще трябва да изплащаме пари в брой, за да можем да покрием общите разходи за покупката. Давайки пример, ако направим покупка от 100 евро, през следващите 5 месеца ще трябва да платим 20 евро, за да покрием общата сума; За да сме сигурни, че това няма да доведе до допълнителни разходи, трябва да сме добре информирани за условията, които банката предлага за този вид плащане.
• Третият начин, който съществува направете плащането на кредита става чрез фиксирана такса; Този метод е известен и с термина въртящ се; и това е интересен метод, който позволява на потребителя да има по-голям контрол върху своя бюджет, тъй като в този случай трябва да платим цифра, която вече е установена. По този начин успяваме да контролираме разходите и да предотвратим внезапна промяна в личните ни финанси.

Финансиране

В предишния раздел със сигурност разпознахме, че кредитът позволява финансирането на нашите покупки. Тази разлика между кредит и дебит е една от най-известните, но ще я изясним по-директно.

Когато правим покупка с нашата кредитна карта, изплащаме общата сума от нашата покупка. По такъв начин, че ако имахме 100 евро на разположение в сметката си, и направихме покупка от 20 евро. Общите ни средства ще бъдат 80 евро. Основното предимство на това е, че не поемаме никакъв дълг и освен това избягваме възможните лихви, които генерира кредитът.

От друга страна кредитната карта ще ни позволи да извършим плащането по същата сметка от 20 евро, но на отложена база, може би за 5 месеца бихме плащали 4 евро на месец. Основното предимство на кредита е, че като не изплатим общата сума, откакто е извършено плащането, ще имаме средства, които могат да бъдат използвани за покриване на вече планирани разходи и дори ни дава възможност да изплатим някои други дългове.

Много е важно да подчертаем, че и двете карти имат своите предимства и недостатъци, така че нито едно от тях не е по-добро от другото. Много е важно обаче да се научим да контролираме разходите си, за да знаем какъв тип плащане е най-доброто за нашата ситуация.

Да вземем истински пример.

Si нашият месечен доход Те са 600 евро, а в нашия месечен бюджет изискваме 450 евро, за да покрием нуждите си като облекло, храна, услуги и т.н. Това ни оставя 150 евро, които можем да използваме за почти всичко, което искаме. На първо място трябва да се запитаме дали е по-добре да похарчим 450 евро чрез дебит, което ще ни остави само фонд от 150 евро, от друга страна, ако финансираме 450 евро, които може да се наложи да ги покрием при 9 плащания по 50 евро на месец.

Ако продължим примера през следващите 9 месеца, това ще доведе до това, че ще имаме фонд от 2700 евро, месечното ни плащане ще бъде 450 евро и през 10-те месеца нашите финанси се стабилизират; И също така, не трябва да забравяме, че всеки месец събирахме 150 евро, които бяха безплатни, по този начин имаме свободен фонд от 1500 евро и това ще се увеличава със 150 евро всеки месец, без да се засяга нашите финанси.

Досега финансирането изглежда жизнеспособен вариант, и всъщност е така, тъй като бихме имали не само спестяванията си от 1500 евро, но сума от 2700 евро, която, въпреки че вече е предназначена да покрива месечните ни разходи, може да бъде използвана в случай на извънредна ситуация.

Но преди да решим дали това е полезно или не, трябва да помислим за своето финансови навициЕ, не забравяйте, че примерът беше изчислен, като се предположи, че имаме добри навици да спестим останалите 150 евро.

Освен това предположихме, че не сме изразходвали нито един от 450-те на месец, а сме го спестили, за да можем да покрием торовете. Така че, ако нямаме добри навици за спестяване или сме хора, които евентуално ще похарчим тези пари, вместо да ги събираме, е възможно краят да не е толкова обнадеждаващ и да не създаваме финансови затруднения.

Интересът

Друга основна разлика, която съществува между кредит и дебит е, че кредитът обикновено генерира a събиране на лихви от банковата институция. По принцип размерът на лихвата зависи от срока, в който искаме да покрием плащането, ако е по-дълъг, лихвите обикновено са по-високи, въпреки че лихвеният процент е същият.

Последното се дължи на факта, че има период на смесване, така че за да можем да извършим изчисленията правилно, трябва да поискаме както лихвения процент, така и периодите на смесване, в които трябва да извършим плащанията си.

От друга страна, в дебитни сметки Няма лихва, но в някои случаи може да се плати комисионна за това, че сметката ни е в споменатата банка, това също е много важно да попитаме нашите съветници.