Едно от най-използваните понятия в икономиката е факторинг. В тази статия искаме да ви обясним какви форми на факторинг съществуват и кои са най-подходящите опции за вашата компания, по лесен и лесен начин.
Тази концепция не е много готвена от малки и средни компании, но е една от най-експлоатираните концепции от най-големите компании в света и се провежда ежедневно в тях. Без съмнение опция за вашата компания. Този метод е изцяло свързан с ядрата на дейността по събиране и разплащане, като ускорява и улеснява потока от управление на плащанията за всеки бизнес.
Ако се съсредоточим върху факторинга върху инструментите за контрол на събирането, бихме могли да кажем, че това е един от най-лесните методи за оптимизиране на събирането, без да се налага да правите търговска отстъпка.
Кой участва в процес на факторинг
Тези процеси включват:
- Клиентът. Кой използва факторинга, за да може да се генерира търговски кредит.
- Длъжникът. Задължени сте да платите търговски кредит
Какво е факторинг? Определение и действие
Чрез този метод може да се извърши операция по прехвърляне на заем, която дадено дружество може да събере в полза на финансовата институция.
Тези видове кредити се обработват в много често срещани операции на компанията, като поток от продажби на продукти на място или услугите на трети страни, които компанията може да предложи.
Когато става въпрос за голяма компания, която има продажби на вноски, това, което се извършва, е кредит в полза на споменатата компания, който може да бъде прехвърлен на трета страна в определен момент.
Какви ползи дава факторингът въз основа на своите услуги.
Може да се приеме кредитен риск. В този случай това нарича се факторинг без ресурси и се обработва по следния начин: в случай че кредитът е отпуснат на трето лице и компанията е тази, която трябва да плати на лицето или компанията, на която ще бъде възложена, но е извършена при всяко плащане, финансовото образувание, което носи риска от операцията.
Чрез факторинг може да се приеме валутен риск, ако видът на валутата във фактурата е от друга държава. В много случаи, особено при валутни промени през последните години, това е силно препоръчително.
Факторинг с регрес. Възниква когато Извършва се управление на събирането, но рискът от неплащане не се поема. Когато това се случи, ако лицето, което дължи, не извърши плащанията в срок, никой не поема риска и лицето, което ще го получи, остава с разлика в собствения капитал, докато не получи плащането.
Можете да направите инкасото на целия кредит.
На длъжниците се дава бизнес съвет
Коя е най-използваната опция за факторинг
Причината, поради която повече компании прибягват до този тип метод, е да могат да имат възможност за частично или дори цялостно авансово плащане на заем, стига другата страна да не е длъжник и да имат здрава кредитна история.
Всички субектите, които се занимават с финансови дейности, извършват ежедневно регресен факторинг, тъй като това е вид факторинг, който освобождава предприятието да поеме риска в случай на неизпълнение.
Има две други опции
- Уведомление факторинг. Тук лицето, което дължи парите, се уведомява за прехвърлянето на кредита. По времето, когато компанията бъде информирана, ще трябва да извършите плащането само на втората страна.
- Факторинг без уведомление. Човекът, който дължи парите, не е уведомен, така че няма да знае нищо за възлагането и ще плати на хората, които дължат в началото. В този случай лицето, което получава плащането, трябва да го пренасочи към субекта, за да продължи събирането му.
Цената на факторинга
Вече обяснихме какво може да се направи, но не сме ви казали за разходите, които те могат да имат. Процесът, който се извършва чрез факторингТой има висока цена, тъй като именно компаниите трябва да прилагат комисионната за всяка от операциите, които се извършват и това е начин за покриване на приходите от дългове. За да можете да добиете малка представа за цената, тя обикновено е 3 или 4% от номиналната сума на кредита, който е даден. В допълнение към това, обикновено се прилагат определени комисионни за всяка от операциите, които се отнасят до авансови плащания и се таксуват за свързаните с тях услуги. Сред свързаните с тях услуги е застраховка, която покрива обменните курсове или търговски отчети, която ни позволява да знаем как се справя компанията, с която ще извършваме транзакциите.
Когато става въпрос за малък или среден бизнес, факторингът обикновено не е много добра идея и субектите го отхвърлят. Те го приемат само когато малкият бизнес, който го поиска, е подкрепен от много по-голяма компания, която може да поеме разходите. Освен това плащанията трябва да бъдат формализирани по дълъг начин.
Кога става реално факторинг с малка компания, финансовата институция има преки права върху кредита, а не компанията. Субектът е този, който плаща на фирмата прехвърлител, а също и този, който поема всички събиране, които трябва да бъдат извършени. Когато пристигне датата на вземане на клиента, той е отговорен и за осигуряване на ефективност на дълга.
Предимства и недостатъци на факторинга
Нека го разгледаме оттам, където го гледаме, факторингът е един от най-добрите варианти, когато става въпрос за компаниитъй като може да освободи платежната компания, в случай че не може да се справи сама.
Въпреки това, когато говорим за ползите, които тези компании дават, трябва да гледаме малко по-далеч от опцията за авансово кредитиране, тъй като услуги, свързани с факторинг те играят много важна роля.
Една от най-важните услуги е подкрепата, предоставяна от финансовата институция с факторинг, тъй като тя класифицира кредита на клиента и изпълнява външни административни задачи като събиране.
Факторингът също така ви позволява да разполагате с всички необходими данни за платежоспособността на клиентите с когото ще работите или вече ги продавате на кредит. Трябва да разберете, че е много по-важно да съберете всичко, което се продава, отколкото да продадете голяма сума.
В факторингът включва задачи за външно събиране, въпреки че правилното функциониране зависи от обема на управлението, което се извършва и от плавността на плащанията, която клиентите имат.
Ако това, което искате, е да гарантирате на компанията ниска просрочия, ключът е към факторинга без ресурси, тъй като излагате целия риск от операцията на предприятието.
В обобщение
- Ползите, които ни предлага предприятието, са много добри за компаниите, тъй като то е в състояние да подобри изцяло капацитета за финансиране на голяма компания, като й придаде бърза ликвидност и финансира размера на продажбите си, избягвайки престъпления.
- Освен това е в състояние да подобри съотношението на дълга и да елиминира вземанията. Елиминирайте риска от проблеми във фирмата, защото фактурите остават несъбирани: не забравяйте, че важното не са големите продажби, а събирането на всичко, което се продава.
- Улеснява контрола върху фактурите и оставя клиентското портфолио винаги чисто.
- Увеличава ефективността на събиране с 90%.
- Тя ви позволява да планирате всичко, свързано с хазната и да познавате клиентите си на 100%, както и платежоспособността в техните компании.
- Въпреки това, въпреки че е един от най-добрите варианти, той има и своята лоша страна. Един от основните са проблемите с разходите, които генерира, тъй като като се погрижат за всички допълнителни разходи и външни проблеми, те трябва да начисляват много високи комисионни.
В случай, че това е много голям риск за предприятието, то може да откаже да даде кредита на клиент или дори да блокира кредитите на определена компания. Можете също така да наложите клиент за прехвърляне на кредити; Тази последна точка се среща много в търговските договори.
Електронно фактуриране и факторинг
Ако имате възможност да издадете електронна фактура, факторингът ви помага още повече, тъй като:
- Увеличавате възможността за финансиране със 100%
- Предпочитате възможността повече компании да ви се доверят
- Можете да изпращате документи по електронен път и това може да увеличи финансовия период
- Форматите, които имат електронни фактури, вече разполагат с всички данни, необходими за съгласуване между фактурите и ви дават възможност за нормализиране на междубанковите формати.