Banklar müştərilərinə daha az kredit verir

Faiz marjası 2,7% böyüyür Avropadakı aşağı faiz mühitinə baxmayaraq. Bu, bankların bu ilin ilk tranşı dövründəki hərəkətlərində ortaq məxrəcdir. Bu dövrdə maliyyə qurumları tərəfindən kreditlərin verilməsinin azaldığı da aydın olduqda. Tələbi əvvəlki ilə nisbətən bir neçə faiz azalma nöqtəsinə. Avro bölgəsində pulun ucuzlaşması nəticəsində faiz dərəcələrinin düşdüyü ümumi bir mühitdə.

Tarixdə ilk dəfə avro zonasında faiz dərəcəsi % 0-da yerləşir. Başqa sözlə, bunun heç bir dəyəri yoxdur və bu, vasitəçilik marjalarını azaltmış maliyyə qurumlarının iş nəticələrində əks olunur. Çünki bu konsepsiya üçün qazancı əhəmiyyətli dərəcədə zərər gördü. Səhm bazarlarında mövqelərinə qarşı oynamaq. Texniki xarakterli digər mülahizələrin xaricində və bəlkə də əsasları baxımından.

Digər tərəfdən, müddətli bank depozitləri də pulun ucuzlaşması nəticəsində aşağı gəlirliliklə azalmışdır. İspaniya Bankından alınan son məlumatlara görə, davamlılıq müddətində ortalama 12 aylıq depozit var faiz dərəcəsi 0,13% təxminən. Son illərin ən aşağı səviyyələrindən biri olan bu, kiçik və orta investorların yaxşı bir hissəsinin investisiya və qənaətdə digər modelləri seçməsinə səbəb oldu. Məsələn, qarşılıqlı fondlar və bəzi hallarda fond bazarında səhmlərin alqı-satqısı.

Banklar: az faizli əmanətlər

Bu maliyyə məhsulunun son illərdəki xüsusiyyətlərindən biri də bankların tətbiq etdiyi faiz nisbətində əhəmiyyətli dərəcədə azalmasıdır. Harada 0,60% səviyyəsini keçmək çox çətindir pulu bu bank modeli vasitəsi ilə yerləşdirdiyiniz üçün. Bu, qənaətlərin digər daha sərfəli modellərə yönəldilməsinə səbəb oldu. Müqavilə şərtlərində daha çox riskə məruz qalmalarına baxmayaraq, hər il sabit gəlir əldə edilməsinə zəmanət verilmir. Həm maliyyə, həm sabit, həm də dəyişkən gəlirlər qrupuna daxil olan bu maliyyə məhsullarının abunəliyində stimulların üstünlük təşkil etdiyi ümumi bir kontekst daxilində.

Digər tərəfdən, digər məhsulların ortaya çıxdığını da vurğulamaq lazımdır qənaəti qorumaq üçün daha çox stimullaşdırıcıdır səhm bazarları üçün əlbəttə çətin bir mühitdə. Gəlirliliyin yaxşılaşdırıla biləcəyi variantların olduğu yerlərdə, lakin bu maliyyə məhsulları ilə müqavilə bağlamaqda daha çox risk götürmək bahasına. Təəccüblü deyil ki, müddətli bank depozitlərində olduğu kimi onsuz da 100% təhlükəsiz sayılan məhsul azdır. Və bu fakt kredit təşkilatlarının iş nəticələrini təsir edir.

Kreditlər əvvəlkindən daha ucuz

Bank subyektlərinin mövqelərini müəyyənləşdirməyə təsir edən digər bir cəhət, kreditlərinin verilməsindən əldə etdikləri aşağı mənfəətdir. İstənilən üsul və formatda: istehlakçı, fərdi, ipoteka və ya hətta kredit kartları vasitəsi ilə verilənlər vasitəsilə. Bankların pulun ucuzlaşması nəticəsində təqdim etdikləri bu ssenaridən səhmlərinin qiymətinə təsir göstərdiyi nöqtəsi. Hazırda tətbiq etdikləri orta faiz dərəcəsinin yerləşdiyi yer 6% -dən 8% -ə qədər olan bir aralıqda. İqtisadi böhran başlamazdan əvvəl bir neçə il əvvələ nisbətən bir neçə faiz aşağı.

Digər tərəfdən, idarəetmə və ya təmirdə komissiyaların və digər xərclərin əhəmiyyətli dərəcədə azaldılması da təsir göstərir digər daha geniş dövrlərə nisbətən pul baxımından. Tələbdə nəzərəçarpacaq dərəcədə yüksəliş olduğu kimi, son aylarda bu tendensiya bank istifadəçilərinin vərdişlərində dəyişdi, bank sektorunun verdiyi son məlumatlardan da göründüyü kimi. Milli səhmlər daxilində bu vacib sektorun bəzi qiymətli kağızlarında mövqe tutan kiçik və orta investorlara çox şübhə yaradan çox mürəkkəb bir mühitdə.

Digər məhsulların işə qəbulu

Bank müştərilərinin vərdişlərindəki bu dəyişikliyin digər birbaşa nəticəsi, investisiya fondlarının son aylarda yenidən canlanmasıdır. Çünki faktiki olaraq, Kollektiv İnvestisiya Təşkilatları və Təqaüd Fondları Birliyinə (Inverco) görə bu ortada olduğunu göstərir yüksək qeyri-müəyyənlik Bazarların davranışını şərtləndirən İnvestisiya Fondları may ayında aktivlərini 4.500 milyon avro səviyyəsində 1,7 milyon avro (əvvəlki aya nisbətən% 264.492 az) azaldıb, 6.977-ci ilin sonunda 2018 milyon avrodan biraz çox (2,7) keçən dekabrdan% çoxdur).

Kapitaldakı bu azalma tamamilə bazarların zəif göstəricilərindən qaynaqlandı, çünki dövrdə 414 milyon avro məbləğində xalis abunə qeyd edildi. Həm səhmdar investisiya fondlarından, həm də sabit gəlirlərdən təsirləndi. Kimi alternativ formatlarpul, daşınmaz əmlak və ya hətta xammala əsaslanaraq. Bu ilki balans bu maliyyə məhsulunun iştirakçıları üçün açıq şəkildə müsbət olsa da.

Səhmləri birjada satın alın

Ən aqressiv kiçik və orta investorlar həmişə seçim etmək üçün müraciət edirlər səhmlərin alqı-satqısı səhmdar maliyyə bazarlarında. Çox mürəkkəb bir ildə, amma bu anda müsbət tərəfində nəticə verir. Sabit gəlir və bank məhsullarında (depozitlər, veksellər və ya istiqrazlar) zəif gəlirlər fonunda əmanətlərinizin gəlirliliyinin yaxşılaşdırılması üçün qəbul edilməli olan bir riskdir. Kredit təşkilatlarının işə götürmələri ilə bağlı komissiya və xərclər üçün mənfəət mənbəyindən biri olmaq.

Qısamüddətli dövrdə səhm bazarlarında yaranan dəyişkənlik səbəbindən mənfəətli əməliyyatlar etmək getdikcə mürəkkəbləşsə də. Bir neçə gün ardıcıl dik qalxmağı davam etdirmək çox çətin olduğu yerlərdə. Paylasalar da səhmdarları arasında pay % 5-ə yaxın olan orta gəlirlilik ilə. Hər halda,% 1 səviyyələrini çətinliklə aşan qənaət məhsulları tərəfindən təklif ediləndən daha yüksəkdir. İnvestisiya edilən pulun minimum gəlirini təmin etmək getdikcə çətinləşdiyi ümumi bir kontekstdə. Bu da bank istifadəçilərinin yeni yaradılan investisiya modellərini tələb etməsinə səbəb olur.

Kreditlərin verilməsi

İspan bank qruplarının konsolidə edilmiş balansı 31 mart 2019-cu il tarixinə 2,6 trilyon avronu keçib illik 3,2% artım pərakəndə ticarət bankçılığının tipik fəaliyyətini təmsil edən başlıqların artması ilə əhəmiyyətli dərəcədə dəstəklənmişdir. Həm müştəri krediti, həm də depozit% 5-dən çox artmış, buraxılmış borc qiymətli kağızlarının qalığı isə illik müqayisədə 9% artmışdır.

Digər tərəfdən müştəri krediti, 1,6 trilyon avroya çatdı Mart ayına qədər, bu illik illik nisbətdə% 5,2 daha çox və balansdakı ümumi aktivlərin demək olar ki, 60% -ni təmsil edir. Ödəniş nisbəti nisbəti, bir əvvəlki ilə nisbətən yarım faizdən çox bir azalma etdikdən sonra 4% -dən bir qədər aşağı idi, əhatə səviyyəsi əvvəlki ilə nisbətən 67,4% ilə müqayisədə şübhəli aktivlərin 68,7% -nə bərabər idi.

Əmanətlər% 5-dən çox böyüyür

Müştəri depozitləri 1,4 trilyon avrodan çox olub ki, bu da 5,5-ci ilin mart ayına nisbətən 2018% çoxdur ümumi balansın 55% -dən çoxunu təşkil edir və kreditlərin əmanətlərə nisbətinin 108% -də saxlanılmasına imkan verirlər. Digər tərəfdən, çıxarılan səhmlər xaricində qiymətli kağızlar qalığı son on iki ayda% 30.000, 9,3 milyon avro artaraq 350.000 milyon avrodan çox bir həcmdə artmışdır.

Əksinə, mərkəzi banklardan və kredit təşkilatlarından toplanan xalis maliyyələşdirmə illik balansında 13.000 milyon avro azalma ilə ümumi balansın ancaq% 0,5'ini, 35.000 milyon avro xalis qalığa endirildi. 31 Mart 2019-cu il tarixinə, illik qazancı% 192.000 artaraq 1,7 milyon avro təşkil etmişdir. Ödəmə qabiliyyəti nisbəti baxımından ən yüksək keyfiyyətli kapital nisbəti CET1 olaraq ifadə edildi tam yüklənmişdir % 11,3 təşkil edib ki, bu da bir il əvvələ nisbətən 20 əsas bənd çoxdur.

Digər tərəfdən müştəri krediti, 1,6 trilyon avroya çatdı Mart ayına qədər, bu illik illik nisbətdə% 5,2 daha çox və balansdakı ümumi aktivlərin demək olar ki, 60% -ni təmsil edir. Ödəniş nisbəti nisbəti, bir əvvəlki ilə nisbətən yarım faizdən çox bir azalma etdikdən sonra 4% -dən bir qədər aşağı idi, əhatə səviyyəsi əvvəlki ilə nisbətən 67,4% ilə müqayisədə şübhəli aktivlərin 68,7% -nə bərabər idi.


Şərh yazan ilk kişi olun

Şərhinizi buraxın

E-poçt ünvanından dərc olunmayacaq. Lazım alanlar qeyd olunur *

*

*

  1. Verilərdən məsul: Miguel Ángel Gatón
  2. Verilənlərin məqsədi: Nəzarət SPAM, şərh rəhbərliyi.
  3. Qanuniləşdirmə: Sizin razılığınız
  4. Məlumatların ötürülməsi: Qanuni öhdəlik xaricində məlumatlar üçüncü şəxslərə çatdırılmayacaqdır.
  5. Veri saxlama: Occentus Networks (AB) tərəfindən yerləşdirilən verilənlər bazası
  6. Hüquqlar: İstədiyiniz zaman məlumatlarınızı məhdudlaşdıra, bərpa edə və silə bilərsiniz.