خطة التقاعد: كيف تعمل

عندما تبدأ عيد ميلادك وتقترب من سن التقاعد ، تبدأ في التفكير في مستقبلك. يشك الكثيرون في أن معاشات التقاعد يمكن أن تستمر على المدى الطويل ، ومن ثم يرون خيارات أخرى مثل خطة المعاشات التقاعدية. كيف يعمل؟ هل من الجيد أن يكون لديك؟ ما هي المزايا والعيوب التي تقدمها؟

إذا كنت قد طرحت هذه الأسئلة أيضًا ، أو بعض الأسئلة الأخرى ، فنحن نريد التحدث إليك وإخبارك عن خطط المعاشات التقاعدية ، وكيف تعمل وما إذا كان استثمارًا جيدًا أو هناك جوانب يمكن أن تجعلك تختار شيئًا آخر.

ما هي خطة التقاعد؟

أول شيء تحتاجه هو أن تفهم جيدًا ما تشير إليه خطة التقاعد. هذا في الواقع ملف المدخرات التي تحدث دائمًا على المدى الطويل. إنها حقًا خطة ادخار تساعدك على توفير جزء من أموالك عند التقاعد.

على سبيل المثال ، تخيل أنك تتقاضى 2000 يورو. ستكون خطة المعاشات التقاعدية مسؤولة عن الادخار ، من 2000 يورو ، × المال ، فلنضع 200 يورو كل شهر. وبالتالي ، في وقت التقاعد ، لن تحصل فقط على معاشك التقاعدي ، ولكن أيضًا الادخار الذي كنت تقوم به خلال حياتك العملية بهدف استكمال تقاعدك.

هذه الممارسة مفيدة للغاية ، خاصة وأن المعاش التقاعدي الذي تركه الكثيرون لا يكفي في كثير من الأحيان للعيش. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الحصول على خطة تقاعد وأيضًا معاش تقاعدي لا يتعارض ، أي يمكنك الراحة بسهولة لأنها لن تجعلك تتخذ قرارًا بشأن أحدهما أو الآخر.

خطة التقاعد: كيف تعمل في إسبانيا؟

في إسبانيا ، يجب أن تضع في اعتبارك أن سن التقاعد آخذ في الازدياد حتى عام 2027 ، تم تحديده في 67 عامًا. طالما أن لديك 36 عامًا من مساهمات الضمان الاجتماعي ، يمكنك التقاعد عند عمر 65 عامًا ، ولكن في بعض الأحيان يكون من الأفضل الاستمرار قليلاً حتى يكون المعاش التقاعدي أعلى إلى حد ما

بالطبع ، هناك حالات محددة ، مثل الأشخاص ذوي الإعاقة ، لديهم معدلات مخاطر في عملهم ، إلخ.

تشغيل خطة التقاعد بسيط. يعتمد على التعاقد على هذه الخدمة ، التي تقدمها البنوك عادة ، المساهمة ، كل شهر ، بمبلغ من المال. عادة ، هناك حد أقصى سنوي قدره 2000 يورو.

تذهب هذه الأموال إلى صندوق معاشات تقاعدية وبدلاً من أن تظل ثابتة ، يتم استخدامها للاستثمار عن طريق شراء الأصول وبيعها بحيث يكون هناك ربح طويل الأجل.

الكثير يتم تنظيم خطط التقاعد بموجب المرسوم التشريعي الملكي 1/2002 وأيضًا بموجب قانون خطط التقاعد و RD 304/2004 حيث يتم وضع لائحة خطط المعاشات التقاعدية.

وهذا يعني أنه عند إنقاذ خطة التقاعد ، لا يتم فقط الحصول على الأموال المودعة ، ولكن أيضًا الربحية التي حققتها تلك الأموال. أي أنك ستحصل على أكثر مما ساهمت به.

ما هو هذا المال المستثمر؟ حسنًا ، الأكثر شيوعًا هو الدخل الثابت أو الدخل المتغير أو الخطط المختلطة أو المضمونة. يعتني مديرو الخطة بهذا الأمر ولا يجب أن تقلق بشأنه.

على الرغم من حقيقة أن هذا الرقم معروف جيدًا ، إلا أن القليل منهم قرر تخصيص جزء من رواتبهم لخطة المعاشات التقاعدية. ومع ذلك ، كلما بدأت مبكرًا ، كان ذلك أفضل ، لأنه لكونك شيئًا طويل الأجل ، كلما حدث ذلك ، زادت ربحية تلك الأموال التي تم وضعها جانبًا.

مزايا ومخاطر هذا المنتج

الآن بعد أن رأيت خطة المعاشات التقاعدية وكيف تعمل ، حان الوقت لتقييم إيجابيات وسلبيات هذا المنتج. وهل هذا قبل أن تقرر القيام بذلك ، عليك أن تعرف ما إذا كان يناسبك أم لا.

بين المزايا التي تمنحك إياها خطة التقاعد هي:

• خصم على الدخل. هذا لأنه ، بفصل جزء من راتبك السنوي ، عند إعداد بيان الدخل ، لا يتم الحصول على الدخل "الحقيقي" ، ولكن يتم خصم الأموال التي تضعها في خطة التقاعد الخاصة بك. يعني؟ حسنًا ، أنت تدفع ضرائب أقل.
• يمكنك ترك الخطة لمن تريد. عادةً ما يكون هذا للورثة ، ما دمت تموت قبل وقتك ، أو للشخص الذي تفكر فيه.
• يمكنك تغيير خطة التقاعد. بمعنى آخر ، يمكنك تخصيصه وفقًا لموقفك و / أو احتياجاتك. وبدون دفع أي شيء.

أما بالنسبة للعيوب ، فهذه تذهب للاعتماد على بيان المخاطر المفترض ، حيث يمكنك أن تكون متحفظًا أو معتدلًا أو محفوفًا بالمخاطر.

• إذا كنت متحفظًا ، فإن الفائدة التي تحصل عليها تكون أقل ، ولكن في المقابل ، تأكد من أنك لا تخسر تلك الأموال التي تضعها.
• في حالة كونك معتدلاً ، هناك بعض المخاطر التي يمكن أن تسبب لك خسارة بعض الأموال التي ساهمت بها.
• إذا كنت محفوفًا بالمخاطر ، فستكون المخاطر أعلى بكثير ، وقد تكون "محظوظًا" أو ينتهي بك الأمر إلى المراهنة بشكل سيء وخسارة الكثير من خطة المعاشات التقاعدية.
• هناك مشكلة أخرى في خطة المعاشات التقاعدية وهي أنه عندما تسترد هذا المال ، سيتعين عليك دفع ضرائب عليه. كلما حصلت على أموال أكثر ، ستدفع لاحقًا.

هل يمكن إنقاذ الخطة في غير حالة التقاعد؟

على الرغم من أنه من المفهوم عادة أنه لا يمكن استرداد خطة المعاشات التقاعدية إلا عندما يتقاعد الشخص ، إلا أنها ليست الطريقة الوحيدة للقيام بذلك. يوجد المواقف الأخرى التي يمكن أن تمكنك من إنقاذ خطة التقاعد الخاصة بك واستعادة الأموال التي نقلتها.

على سبيل المثال:

• إذا مرت 10 سنوات منذ أن قمت بتعيينه. الآن ، هناك بعض الفروق الدقيقة التي يتعين عليك مراجعتها مع مديرك ، على سبيل المثال ، إذا قمت بمقارنة خطة التقاعد الخاصة بك في عام 2015 ، فلن تتمكن من إنقاذها حتى عام 2025.
• إذا كنت عاطلاً عن العمل لفترة طويلة. لكي تكون عاطلاً عن العمل على المدى الطويل ، يجب أن تبحث عن عمل لمدة 360 يومًا على الأقل.
• إذا كنت تعاني من إعاقة أو مرض خطير. حادث ، مرض أصابك بالعجز ، إلخ.
• إذا كنت تموت. في هذه الحالة ، سيتمكن الورثة أنفسهم من استرداد خطة التقاعد ، ودفع ضريبة الدخل بالطبع. الشيء الجيد هو أن خطط المعاشات التقاعدية لا تدفع ضريبة الميراث.
• الآن بعد أن عرفت ما هي خطة المعاشات التقاعدية ، وكيف تعمل وما هي جيدة وسيئة ، هل تجرؤ على توظيف واحدة؟ أخبرنا إذا كنت ترى أنه شيء قابل للتطبيق أو يجب تحديثه.