የጡረታ እቅድ ምንድን ነው?

የጡረታ እቅድ ምንድን ነው?

ከጡረታ ጋር ተያያዥነት ያላቸው ፣ ከጊዜ ወደ ጊዜ ይበልጥ ታዋቂነትን እያተረፉ ካሉ ምርቶች ውስጥ አንዱ ለእነዚያ የመጨረሻዎቹ ዓመታት የቁጠባ ቀመር የጡረታ ዕቅዱ ሲሆን በሚኖርበት ጊዜ የበለጠ “ምቹ” ጥራት እንዲኖረው ነው ፡

ምንም እንኳን እሱ በጣም አስፈላጊ ሰው እና ብዙ ጥቅሞች ያሉት ቢሆንም ፣ በአሁኑ ጊዜ ከ 20% ያነሱ የጡረታ እቅድ ማውጣት ያስባሉ ፣ ብዙ ጊዜ ጠቃሚ ሆኖ ስለማያዩ ፡፡ ግን ፣ የጡረታ እቅድ ምንድን ነው? ለምን በጣም አስፈላጊ ነው እና በተወሰነ ዕድሜ ውስጥ ከግምት ውስጥ መግባት አለበት? ዛሬ ስለእርስዎ ልንነጋገርዎ የምንችለው ይህ ነው ፡፡

የጡረታ እቅድ ምንድን ነው?

የጡረታ እቅድ ምንድን ነው?

የጡረታ ዕቅዱ ብዙ ትርጓሜዎች አሉ ፡፡ በጣም ቀላሉ ከሆኑት መካከል አንዱ ይህንን ቃል ለጡረታ ለማዳን የሚያገለግል ምርት እንደ ፅንሰ-ሀሳብ ይገነዘባል ፡፡ ስለዚህ ፣ የረጅም ጊዜ እቅድ እያየን ነው ፣ ማለትም ፣ ጥቅማጥቅምን ለማግኘት ይፈልጋል ነገር ግን እስከ ጡረታ ደረጃው ድረስ የማይደሰት።

በሌላ አነጋገር, የጡረታ እቅድ እቅዱን በያዘው ሰው በሚሰጡት ወቅታዊ መዋጮዎች ላይ የተመሠረተ የቁጠባ ምርት ነው ፡፡ በዚያ የገንዘብ መጠን ጥቅማጥቅሞችን ለማግኘት እነዚህ መዋጮዎች በተራው በእቅዱ አስተዳዳሪዎች በኩል ኢንቬስት ይደረጋሉ። በዚህ መንገድ ሰውየው ያበረከተው አስተዋፅዖ ሲጨምር ይመለከታል (ምክንያቱም ያስቀመጠው ስላለው እና ያንን ገንዘብ በማፍሰስ ያስገኛቸውን ጥቅሞች)።

እንደ አህጉሩ የኖቬምበር 1 ንጉሳዊ የሕግ አውጪ ሕግ እ.ኤ.አ. 2002/29 አንቀጽ 5.3 ላይ ለጡረታ ዕቅዱ ከፍተኛው ዓመታዊ መዋጮ 8000 ዩሮ ነው ተብሏል ፡፡ ከዚህ መጠን ባሻገር መዋጮ ማድረግ አይፈቀድም ፡፡

የጡረታ ዕቅዱ አስፈላጊ ነጥብ በውስጡ የተበረከተው ገንዘብ ተጠብቆ መቆየቱ ነው ፣ ማለትም በቀላሉ መልሰው ማግኘት አይችሉም ፡፡ በእርግጥ ፣ ሊያደርጉት የሚችሉት ብቸኛ ሁኔታዎች የሚከተሉት ሊሆኑ ይችላሉ-

  • ምክንያቱም ጡረታ ወጥተዋል ፡፡
  • ምክንያቱም 10 ዓመታት አልፈዋል ፡፡
  • ከባድ ህመም ወይም የአካል ጉዳት ደርሶብዎት ከሆነ ፡፡
  • ለረዥም ጊዜ ሥራ አጥነት ከሆነ ፡፡
  • ከሞቱ እና ወራሾችዎ ከጡረታ እቅድዎ ገንዘብ መመለስ ይፈልጋሉ።

ምን ዓይነት ዓይነቶች አሉ

አሁን አንድ የጡረታ ዕቅድ ምን እንደሆነ የበለጠ ግልጽ የሆነ ነገር ስላሎት ሶስት ዓይነት ዕቅዶች እንዳሉ ማወቅ አለብዎት ፡፡

  • የግለሰብ የጡረታ እቅድ በአንዱ ሰው በራሱ ተነሳሽነት እና ብዙውን ጊዜ ከገንዘብ ተቋም ጋር ውል ያለው ነው።
  • ተጓዳኝ ዕቅዶችበዚህ ሁኔታ በአንድ ሰው ከመቀጠር ይልቅ በሰዎች ቡድን የሚከናወን ሲሆን አብዛኛውን ጊዜ በጋራ በሚሠራ ነገር (ማኅበር ፣ ማኅበር ፣ ወዘተ) ይከናወናል ፡፡
  • የሥራ ጡረታ ዕቅዶች እነሱ ኩባንያው ራሱ ለሠራተኞቹ የሚያዘጋጃቸው የጡረታ ዕቅዶች ናቸው ፡፡ እነሱን ማየት በጣም አናሳ ነው (ምክንያቱም ሰራተኞቹ ባለፉት ዓመታት ስለሚለወጡ) ፣ ግን አሁንም አሉ።

የጡረታ ዕቅዶች ጥቅሞች እና ጉዳቶች

የጡረታ ዕቅዶች ጥቅሞች እና ጉዳቶች

ጥቂት ሰዎች የጡረታ ዕቅዶችን እንዲቀጥሩ ከሚያደርጉባቸው ዋና ዋና ምክንያቶች መካከል አንዱ የሚያገኙት ደመወዝ በወሩ መገባደጃ ላይ በቂ ገንዘብ እንዲቆጥቡ ስለማያስችላቸው መዋጮ ማድረግ እና ከሱ የሚጠበቀውን ጥቅም ማግኘት ይችላሉ ፡፡ ሆኖም ግን እውነታው ይህ ነው የጡረታ እቅድ ብዙ ጥቅሞች አሉት ፡፡ እና ደግሞ ብዙ ጉዳቶች እና አደጋዎች ፡፡

አንዱን ከመቅጠርዎ በፊት የዚህን ፅንሰ-ሀሳብ ጥሩ እና ጥሩ ያልሆነን ጠረጴዛው ላይ ማስቀመጥ ይመከራል ፣ ከዚያ በኋላ ብቻ በእያንዳንዱ ሰው ወይም ኩባንያ ሁኔታ ላይ በመመርኮዝ በጣም ተገቢው ውሳኔ ሊወሰድ ይችላል ፡፡

የጡረታ እቅድ ጥቅሞች

ብዙዎች ለዚህ የገንዘብ ምርት የሚመርጡት ጥቅሞች በተለይም ለወደፊቱ የሚከተሉት ናቸው ፡፡

  • የግምጃ ቤቱን ሀብት ግብር መክፈል መቻል እና የጡረታ እቅድ ካለዎት በገቢ ማስታወቂያው ውስጥ አነስተኛ ግብር መክፈል ይችላሉ። እንደአጠቃላይ ፣ እስከ 2000 ዩሮ (በግለሰብ ዕቅዶች) ወይም እስከ 8000 (በቅጥር ዕቅዶች) መቀነስ ይችላሉ ፡፡
  • ዕቅድዎን መለወጥ ይችላሉ ፡፡ ሁኔታዎቹ ፣ ከጊዜ ሂደት ጋር እምብዛም ትርፋማ ያልሆኑባቸው አጋጣሚዎች አሉ ፡፡ በሌላ በኩል በጡረታ ዕቅድ ብዙ ሳይከፍሉ ወይም ተጨማሪ ግብር ሳይከፍሉ በቀላሉ ወደ ሌላ መቀየር ይችላሉ ፡፡
  • ተጠቃሚውን መምረጥ ይችላሉ ፡፡ ማለትም ፣ ለራስዎ የጡረታ እቅድ ቢያወጡም ፣ በእውነቱ እሱን የሚደሰትለት ሰው እርስዎ ወይም ሌላ ሰው እንደሆኑ መወሰን ይችላሉ።

ስለ የጡረታ ዕቅዶች በጣም ጥሩ አይደለም

ከላይ የተጠቀሱትን ሁሉ ቢኖሩም ፣ የጡረታ ዕቅድ ለመግዛት የማይቻል የሚያደርጉ ጉድለቶችም እንዳሉ መዘንጋት የለበትም ፡፡ በጣም የተለመዱት

  • የፍሳሽ እጥረት. ማለትም ለዓመታት የሚቆይ ገንዘብ ማግኘት አለመቻል ነው ፡፡
  • መክፈል ያለብዎት ግብር። የጡረታ እቅድ አነስተኛ ክፍያ እንዲከፍል ያደርግዎታል ብለን ከዚህ በፊት አልተናገርንም? ደህና ፣ በመጨረሻ እነሱ ወደ እርስዎ ይደርሳሉ ፣ እናም ብዙዎች ይህንን ምርት ከሚያስተላልፉበት አንዱ ምክንያት እነሱን መጋፈጥ ይኖርብዎታል ፡፡
  • ኮሚሽኖቹ ኮሚሽኖቹ አንዳንድ ጊዜ የጡረታ ዕቅድ ትርፋማ ያልሆኑ ያደርጉታል ምክንያቱም በመጨረሻ ገንዘብ ይሰጥዎ የነበረውን ትርፋማነት ይጨርሳሉ ፡፡

በጡረታ ዕቅድ ውስጥ ምን ኢንቬስት ይደረጋል

በጡረታ ዕቅድ ውስጥ ምን ኢንቬስት ይደረጋል

ቀደም ሲል እንደጠቀስነው ዕቅዱ የገንዘብ መጠንን በመቆጠብ ላይ የተመሠረተ ነው ፡፡ ግን ትርፍ ለማግኘት በተቀመጠው በዚያ ገንዘብ ኢንቬስትሜንት ውስጥ ይህ ደግሞ ምንም ሳያመነጭ ‹አይቆምም› ፡፡ ግን ይህ ገንዘብ ኢንቬስት ያደረገው ምንድነው?

ማወቅ ያለብዎት የመጀመሪያው ነገር እ.ኤ.አ. የኢንቬስትሜንት ጭብጥ በጡረታ ዕቅድ አስተዳዳሪዎች ይከናወናል ፣ ስለ ሌላ ነገር ሳይጨነቁ ፡፡ በተዋዋለው ዕቅድ ላይ በመመርኮዝ ኢንቬስትሜቶቹ የተለዩ ይሆናሉ ፡፡ ምንም እንኳን በጣም የተለመዱት ከ

  • ቋሚ የገቢ ዕቅዶች. እነዚህ ለረጅም ጊዜ ፣ ​​ለአጭር ጊዜ ሊሆኑ ይችላሉ; እና ከመንግስት ወይም ከድርጅት ቋሚ ገቢ ጋር እንኳን።
  • የፍትሃዊነት ዕቅዶች.
  • ከላይ የተጠቀሱትን ጥምረት (ድብልቅ ዕቅዶች የሚባሉት) ፡፡
  • ዋስትና ያላቸው ዕቅዶች ፡፡

እንዴት እንደሚሰራ እና የት እንደሚቀጠር

የጡረታ እቅድ እነዚህን ምርቶች ለማስተዳደር ኃላፊነት ካለው አካል ጋር መዘጋጀት አለበት ፡፡ ብዙውን ጊዜ ፣ ባንኮች በጣም ከሚታወቁት መካከል ናቸው ፣ ግን ሌሎች ዕድሎች ሊኖሩ ይችላሉ ፡፡

ሥራውን በተመለከተ ፣ በጣም ቀላል ነው-በእቅዱ ውስጥ ያለው ሰው እንደ አቅማቸው በየጊዜው (ወይም ልዩ) መዋጮ ማድረግ አለበት ፡፡ ይህ መጠን በፈቃደኝነት ነው ፣ እና በውሉ ካልሆነ በስተቀር ለተወሰነ መጠን ወይም ጊዜ መከናወን የለበትም። በእርግጥ እነሱ ወርሃዊ ፣ ዓመታዊ ፣ ሩብ ፣ ወዘተ ሊሆኑ ይችላሉ ፡፡ እነዚህ ሁሉ መዋጮዎች የጡረታ ዕቅድ ያወጡ ነበር ፣ ነገር ግን ገንዘቡን ዝም ከማለት ይልቅ ሥራ አስኪያጁ በዚያ ገንዘብ ላይ ተመላሽ ለማድረግ በሌሎች እቅዶች ላይ ኢንቬስት የማድረግ ኃላፊነት አለባቸው ፣ ስለሆነም በመጨረሻ ፣ እሱ ካለው የበለጠ የበለጠ ነገር ተገኝቷል አቅርቧል ፡፡


የጽሑፉ ይዘት የእኛን መርሆዎች ያከብራል የአርትዖት ሥነ ምግባር. የስህተት ጠቅ ለማድረግ እዚህ.

አስተያየት ለመስጠት የመጀመሪያው ይሁኑ

አስተያየትዎን ይተው

የእርስዎ ኢሜይል አድራሻ ሊታተም አይችልም.

*

*

  1. ለመረጃው ኃላፊነት ያለው: ሚጌል Áንጌል ጋቶን
  2. የመረጃው ዓላማ-ቁጥጥር SPAM ፣ የአስተያየት አስተዳደር ፡፡
  3. ህጋዊነት-የእርስዎ ፈቃድ
  4. የመረጃው ግንኙነት-መረጃው በሕጋዊ ግዴታ ካልሆነ በስተቀር ለሶስተኛ ወገኖች አይተላለፍም ፡፡
  5. የውሂብ ማከማቻ በኦክሴንትስ አውታረመረቦች (አውሮፓ) የተስተናገደ የውሂብ ጎታ
  6. መብቶች-በማንኛውም ጊዜ መረጃዎን መገደብ ፣ መልሰው ማግኘት እና መሰረዝ ይችላሉ ፡፡