በስፔን ውስጥ የሚመከሩ እና ተግባራዊ የቤት ወለድ ወለዶች

የሚመለከታቸው መጠኖች

የቤት መግዣ ብድር በንብረቱ ዋጋ የተረጋገጠ ብድር ነው፣ ማንኛውም የፋይናንስ ተቋም ለእኛ ይሰጠናል ፣ ያስኬዳል እንዲሁም ለአንዳንዶቹ ብድር ይሰጣል ማለት ነው የወለድ ተመኖች እና በንብረት ዋጋ ላይ የተመሠረተ ዋስትና ፣ በዚህ ሁኔታ ቤት ፣ ግንባታ ወይም ውስብስብ ነው ፡፡

ባንኩ ለደንበኞቹ የሚያቀርበው ምርት በመባል የሚታወቅ ሲሆን የገንዘብ መጠን ለመቀበል አበዳሪ እንዲሆኑ ነው ፡፡ "የብድር ካፒታል" ፣ ይህ በየወቅቱ በሚከፈሉት ክፍያዎች ወይም ክፍያዎች መሠረት ከሚመነጩ ተጓዳኝ ፍላጎቶች ጋር ደንበኛው የዚህን የብድር ካፒታል እንዲመለስ ለማድረግ ባለው ቃል መሠረት ነው ፡፡ ሌሎች የሂሳብ ዓይነቶች የተለያዩ የዋስትና ዓይነቶችን ያካትታሉ ፣ ግን ይህ በተለይ የሞርጌጅ ብድር ለተገኘው ንብረት ተጨማሪ ዋስትና አለው ፡፡

የሞርጌጅ ብድር እንዲከናወን አስፈላጊ የሆኑ ሁለት አካላት አሉ ፡፡ የመጀመሪያው በጥያቄ ውስጥ ያለው የሞርጌጅ ብድር ውል ሲሆን ፣ የባለዕዳዎቹ ግዴታዎች እና ሁሉም የብድር ሁኔታዎች በዝርዝር የሚታዩበት ፣ እንዲሁም ጭነቶች ፣ የአሞራላይዜሽን ስርዓት እና የባለዕዳ ግዴታዎች ናቸው ፡፡ ሁለተኛው ንጥረ ነገር የሞርጌጅ ዋስትናን ያጠቃልላል ፣ ይህም ማለት ክፍያ ባለመክፈሉ ወይም ዕዳው ለመክፈል ፈቃደኛ ባለመሆኑ አበዳሪው ጥያቄ የቀረበበት የሞርጌጅ ሰው ንብረት ወይም ንብረት ሊወስድ ወይም ሊወስድ ይችላል ማለት ነው ፡፡

የሞርጌጅ ብድር ባህሪዎች ፣ የወለድ መጠኖች

አይነቶች

  • ይህ ዓይነቱ ብድር ፣ የሞርጌጅ ብድር ፣ ለወደፊቱ እንደ ተበዳሪዎች በጣም አስፈላጊ የገንዘብ ቁርጠኝነትን ያደርገናል ፣ ለረዥም ጊዜ ልዩ ነው እንዲሁም አንድን ብክነት የማጣት አደጋን ያስከትላል እንዲሁም አንድን ለማግኘት አስፈላጊ ካፒታልን ያረጋግጣል ፡፡
  • የሞርጌጅ ብድር ዓይነት ብዙውን ጊዜ ከረጅም ጊዜ በተጨማሪ ከፍተኛ መጠን አለው ፣ ምክንያቱም ከፍተኛ መጠን ያለው ገንዘብ እና እንደ ዋስትናን ፣ ጥሩ ወይም ሪል እስቴትን እንደ አስፈላጊ እና ትልቅ ዋጋ ያለው ዋስትና ያካትታል ፡፡ በዚህ መጠን ዕዳን ከመውሰዳችን በፊት ያገኘነው ዕዳ ከሚታሰብበት ዕዳ እና ግዴታን በተመለከተ የሚኖረን ገቢ ተደጋጋሚ እና በቂ መሆን ስለሚኖርበት ይህንን ዕዳ ፈሳሽ ማድረጉ የሚያስከትለውን አደጋ እና የአዋጭነት መጠን እንደ ዕዳ መገምገም ያስፈልጋል ፡፡ የሞርጌጅ ብድርን የመያዝ ሀላፊነትን ከመውሰዳቸው በፊት የተቀናጀ የመጀመሪያ ቁጠባ እና የተጣራ ገቢ እንዲኖርዎት ይመከራል ፡፡

የወለድ ተመኖች የግዢውን ወይም የሽያጩን ትርፋማነት በወቅቱ ለመመዘን አመልካቾች ናቸው ፡፡ በ የሞርጌጅ ወለድ መጠኖች ፣ የወለድ መጠን ወይም የወለድ መቶኛ እሱ ለጠቅላላው የብድር ወይም የኢንቬስትሜንት ማጣቀሻ ነው። ለገንዘቡ ማስያዣ ወይም ተመላሽ ገንዘብ መጠን እና ቃል ወይም ቃል የሚወሰነው ጊዜ ተሰጥቶት በማይከፈልበት ጊዜ ምንም ነገር አይኖርም ፡፡

በሌላ በኩል, የወለድ መጠኖቹ የዚያ ካፒታል መቶኛ አመላካች ይሆናሉ ወደ ጥቅማ ጥቅም የሚለወጠው ፣ እንደ ብድር እንደ ብድር ያሉ ብድርም ቢሆን የሚከፈለው ካፒታል መቶኛ ይሆናል ፡፡ የተለመደው ነገር በአንድ ዓመት ጊዜ ውስጥ የፍላጎት አተገባበር ነው ፣ ምንም እንኳን እንደ ቀናት ፣ ወሮች ፣ ምሽቶች ፣ ወይም ሳምንታዊ የሚተገበሩ ቢሆኑም ፡፡ የወለድ መጠን እንደ ስመ ወለድ መጠን ወይም እንደ ተመጣጣኝ ዓመታዊ መጠን ሊለካ ይችላል። ምንም እንኳን የቀደሙት ሁለቱ ተዛማጅ ቢሆኑም ተመሳሳይ አይደሉም ፣ ይህ ልኬት እንዲሁ በዚህ ድርድር መሠረት ብድር የተለየ ፍላጎት ሊኖረው ስለሚችል በተበዳሪው እና ሰብሳቢው መካከል በሚደረገው ድርድር ላይም ይወሰናል ፡፡

የሞርጌጅ ብድሮች መጠኖች።

ዩሩቢር

የሞርጌጅ ብድር መጠን ወሰኖችን የሚወስኑ እንዲሁም ምክንያቶች የሚወሰኑ በርካታ ምክንያቶች አሉ የተገኘውን ክፍያ እና የክፍያ ጊዜ።

አንደኛ ምክንያቶች የቤቶቹ ዋጋ ያለው ዋጋ ነው, ከተጠቀሰው ንብረት ሽያጭ ዋጋ ጋር ግራ ሊጋባ ይችላል. መኖር የተፈቀዱ የግምገማ ኩባንያዎች እነሱ ምዘናውን መገምገም የእነሱ ኩባንያዎች ናቸው ፣ እነዚህ ኩባንያዎች በስፔን ባንክ መዝገብ ቤት የተመዘገቡ እና የተፈቀደላቸው ናቸው ፡፡ በተፈጥሮ ፣ ከፍተኛው የሞርጌጅ ብድር ከቀረበው ዋጋ ከ 100% መብለጥ አይችልም ፣ ይህ ቢሆንም ይህንን መጠን ወደ 70% ወይም ከቀነሰ እሴት 60% እንኳን የሚቀንሱ አንዳንድ የገንዘብ አካላት አሉ ፡፡

የሞርጌጅ ብድር መጠን ሁለተኛው የሚወስነው የአመልካች የመበደር አቅም ነው ፡፡ የፋይናንስ አካላት አመልካቹ በየወሩ ሊያደርግባቸው ስለሚችሏቸው ክፍያዎች ወይም ስለተስማሙበት ማንኛውም የሞርጌጅ ብድር ክፍያ የበለጠ ግንዛቤ እንዲኖራቸው የገቢዎችን እና የወጪዎችን ጥናት ያካሂዳሉ ፡፡ ብዙውን ጊዜ ወርሃዊ ክፍያ ከወጪ በኋላ ከአመልካቹ ጠቅላላ ገቢ ከ 35% አይበልጥም። የሞርጌጅ ብድር ለሚወስዳቸው ተጓዳኝ ወጪዎች ከ 20% በተጨማሪ ከጠቅላላው የንብረቱ ዋጋ ቢያንስ 10% በጥብቅ ይመከራል ፡፡

በብድር ብድር ውስጥ የተካተቱት ወጪዎች-

  • የወለድ ተመኖች
  • ተጓዳኝ ወጪዎች.
  • ኮሚታዎች

የወለድ መጠኖቹ።

የወለድ መጠኖች እስፔን

ሶስት ዓይነቶች የወለድ መጠኖች አሉ

  1. የሞርጌጅ ብድር በቋሚ ወለድ. በዚህ ሞዳል ውስጥ ከወርሃዊ ክፍያ በተጨማሪ በተስማሙበት የብድር ብድር ወቅት የወለድ ምጣኔ አይለያይም ፡፡ የገቢያ ወለድ ተመን ቢጨምርም ቢወድቅም ወርሃዊው ክፍያ ተመሳሳይ እና ለጊዜውም ተመሳሳይ ሆኖ የሚቆይ መሆኑ የሚጠቀሰው ጠቀሜታ እና ለዚህ ሞዳል የምንመክርበት ነው ፡፡ ጉዳቶቹ አሚራይዜሽኑ ከተለዋጩ መጠን ያነሰ መሆኑ ነው ፡፡
  2. የብድር ብድር ለ ተለዋዋጭ ፍላጎት. ይህ ሞዳል እንደ ማጣቀሻ መረጃ ጠቋሚው እሴት ነው የተሰራው ፣ ጉዳዩ ምናልባት ሊሆን ይችላል ዩሩቢር፣ በተጨማሪም አንድ የተወሰነ ስርጭት። ክፍያው በተጠቀሰው ጠቋሚ እሴት ላይ ሊዘመን የሚችል መጠን አለው። የዚህ ሞዱል ጥቅሞች እና ጉዳቶች ለመረዳት ቀላል ናቸው ፣ የወለድ መጠኖች እየጨመሩ ፣ ክፍያው ከፍ ያለ ፣ የወለድ መጠኖች እየወደቁ ፣ ክፍያው ዝቅተኛ ወይም ዝቅተኛ ይሆናል። ይህ በምሳሌ ተረጋግጧል-ወደ ሴሚስተር የተጠቀሰው ዩሪቦር በ 0,55% ከሆነ እና ልዩነቱ 2% ከሆነ በጠቅላላው የ 2,55% ወለድ በየአመቱ ይከፈላል ፣ እስከሚቀጥለው ግምገማ ድረስ ፣ እስከ መሆን ዓመታዊ ግምገማ.
  3. ብድሮች የተደባለቀ የቤት ብድር. እነሱ ብዙውን ጊዜ በጣም ተወዳጅ ናቸው ፡፡ ለክፍያው ጊዜ የተወሰነ ክፍል ተመን ማመልከት እና ለተቀረው ጊዜ ቀሪ ተለዋዋጭ የወለድ መጠንን ማመልከት። ሁለገብነቱ እና ጥቅማችን በሚወድቅበት ጊዜ ከዩሪቦር ጋር መጠቀሱ ጠቃሚ በመሆኑ ይህንን ሞዱል በጣም እንመክራለን ፡፡ ለዚያም ስለ ኢዩሪቦር መነሳት እና መውደቅ ማወቅ አስፈላጊ ነው ፡፡

ኤሪቦር ለወርሃዊ የመጫኛ ስሌቶች መለኪያ ነው፣ በአብዛኛዎቹ ተለዋዋጭ ተመኖች ብድር ውስጥ ጥቅም ላይ የዋለ። ይህ ተመሳሳይ መረጃ ጠቋሚ የካቲት 2016 ውስጥ 0,01% አመላካች ነበረው ፡፡ ይህ እንድናየው ያደርገናል ፣ ተለዋዋጭ የሞርጌጅ ብድር ዘዴን ብንመርጥ በዚያን ጊዜ በ 2.01% ወለድ ክፍያ እንከፍል ነበር ፣ ለተለዋጭ ወለድ ሞዳል ጥሩ ጊዜ! አይደለም? ምናልባት ፣ እ.ኤ.አ. ከሜይ 2018 ጀምሮ ኢሪቦር -0,188 ላይ ተቀምጧል ፣ ለራስዎ ይፍረዱ።

ተጓዳኝ ወጪዎች.

የሞርጌጅ ብድር ተከታታይ ተጓዳኝ ወጭዎችን ያካትታል ፣ ከእነዚህ መካከል

  • የንብረት ዋጋ ወይም የግምገማ ወጪ።
  • የኤጀንሲ ማስኬጃ ክፍያዎች ፡፡ እሱ ብዙውን ጊዜ ከሚደገፈው የገንዘብ መጠን 3% ይወክላል።
  • ከብድር ማስያዣ ዋስትና ጋር ብድሩ መደበኛ እንዲሆን ግብር።
  • ለንብረት መዝገብ ቤት ምዝገባ እና ኖታሪ ፡፡

ኮሚሽኖች እንዴት እንደሚራመዱ ማወቅ አስፈላጊ ነው!

ለመክፈት እነሱ አሉ ፣ የመክፈቻ ኮሚሽኖች በመደበኛነት በፋይናንስ ተቋሙ ከተበደረው ገንዘብ መቶኛ ናቸው ፡፡ በተጨማሪም ጠቅላላ ወይም ከፊል መውጣት (amortize) ካለ ማካካሻዎችም አሉ ፣ በዚህ ጊዜ ውስጥ ጊዜው ከማለቁ በፊት ዕዳውን ይከፍላል ፡፡ በአዋጅ የሚከፈሉት ማካካሻዎች ብዙውን ጊዜ ተጨማሪ ካፒታል ወይም ያልተጠበቀ ገቢ ስላላቸው ፈታኝ ናቸው ፣ ይህ ዕዳውን ለማስተካከል ሊያገለግል ይችላል ፣ ምንም እንኳን ይህ ብዙውን ጊዜ የሚከናወነው የገንዘብ ተቋሙ አመልካቹን ወይም ደንበኛውን ጥናት የሚያደርግ ስለሆነ ብድር ከመስጠቱ በፊት ፣ ይህ ከዚህ በፊት ዕዳውን መክፈል እንዳይችል በመፈለግ ፣ ከዚያ በኋላ የሞርጌጅ ብድር ትርፋማ ክፍል ነው።

IRPH ወይም Euribor?

ምንም እንኳን ሁለቱም የኮታ መለኪያዎች ናቸው በሁለቱ መካከል ያለው ልዩነት ዩሪቦር በየወሩ የሚተገበር ከመሆኑም ሌላ ከብድር ብድር በተጨማሪ ለሌሎች የብድር ዓይነቶች ጥቅም ላይ ይውላል ፡፡ለሞርጌጅ ብድር ዓይነት ፣ የ IRPH መረጃ ጠቋሚ ብዙውን ጊዜ ጥቅም ላይ ይውላል ፣ ይህም በተለይ ቤቶችን እና ለዚያ ተፈጥሮ ብድር ለማግኘት ያገለግላል ፡፡

የትኛው ይሻላል?

ሁል ጊዜም እንዲያውቁት እንመክራለን ከዩሪቦር አንጻር መነሳት እና መውደቅ ትንበያዎችይህ መመዘኛ ብዙውን ጊዜ ማንም ሰው እንደ የተሻለ አማራጭ ስለመረጡ እርግጠኛ እንዳይሆን የሚያደርግ ብዙ ውጣ ውረዶች አሉት ፡፡

ምንም እንኳን የ IRPH ማመላከቻ መረጃ ጠቋሚ “ጥሩ” ተብሎ የሚወሰድ የመረጋጋት ደረጃ ቢኖረውም ፣ ኤሪቦር በጣም ጥሩ ጠብታዎችን ይሰጠናል ፣ ይህ በየአመቱ ክፍሎቻችን ውስጥ ምን ዓይነት ጥቅሞችን ማግኘት እንደምንችል አከራካሪ ጉዳይ ነው ፡ ከጊዜ ወደ ጊዜ ዝቅተኛ ለመክፈል እና እንዲሁም ተጨማሪ የመክፈል አደጋ? ወይም ወደ ተለያዩ ከፍታ ከፍታ የሚወስደንን ግን ያለመዝለል መረጋጋትን እንመርጣለን?


አስተያየት ለመስጠት የመጀመሪያው ይሁኑ

አስተያየትዎን ይተው

የእርስዎ ኢሜይል አድራሻ ሊታተም አይችልም. የሚያስፈልጉ መስኮች ጋር ምልክት ይደረግባቸዋል *

*

*

  1. ለመረጃው ኃላፊነት ያለው: ሚጌል Áንጌል ጋቶን
  2. የመረጃው ዓላማ-ቁጥጥር SPAM ፣ የአስተያየት አስተዳደር ፡፡
  3. ህጋዊነት-የእርስዎ ፈቃድ
  4. የመረጃው ግንኙነት-መረጃው በሕጋዊ ግዴታ ካልሆነ በስተቀር ለሶስተኛ ወገኖች አይተላለፍም ፡፡
  5. የውሂብ ማከማቻ በኦክሴንትስ አውታረመረቦች (አውሮፓ) የተስተናገደ የውሂብ ጎታ
  6. መብቶች-በማንኛውም ጊዜ መረጃዎን መገደብ ፣ መልሰው ማግኘት እና መሰረዝ ይችላሉ ፡፡