እኛ በምንኖርበት ቦታ ላይ እርግጠኛ ካልሆንን በቋሚ ወይም በተለዋጭ የሞርጌጅ መካከል መወሰን ችግር ሊሆን ይችላል ፡፡ በአንዱ እና በሌላው መካከል በመወሰን ብድር ለመፈረም ሲሄዱ የብዙ ሰዎች ችግር ነው ፡፡ በእውነቱ ፣ ሁለቱም አማራጮች ጥሩ እና መጥፎ ባህሪዎች አሏቸው፣ ግን ሁሉም ነገር የሚወሰነው ግለሰቡ ባለበት ዐውደ-ጽሑፍ ላይ ነው። በዚህ ውሳኔ ላይ ከፍተኛ ተጽዕኖ ሊኖረው የሚችል አውድ የገንዘብ ፖሊሲዎች ፣ የተገኘው ካፒታል እና ለአደጋ ወይም ላለመሆን ስሜታዊ ቅድመ-ዝንባሌ ሊሆን ይችላል ፡፡
ቋሚ ወይም ተለዋዋጭ ሞርጌጅ በማግኘት መካከል ስላለው ጥቅሞች እና ጉዳቶች የሚናገሩ ብዙ ድርጣቢያዎች አሉ። ወደ ፊደላት ወይም ወደ ምስላዊነት የበዙ እና ስለ ቁጥሮች በጣም ላልሆኑ ሰዎች ትንሽ ግራ የሚያጋባ ሊሆን ይችላል ፡፡ ለዚያም ነው የዚህ መጣጥፍ የይገባኛል ጥያቄ እጅግ በጣም ትርፋማ ወይም ስኬታማ የሆነውን ችላ ሳይሉ ወደ ሰፊው ህዝብ ትንሽ እንዲቀራረቡ እና እነዚያ ፍላጎቶች በግራፊክ እና በምሳሌዎች እንደሚሸሸጉ በደንብ እንዲገነዘቡ ያደረገው ፡፡ በዚህ መንገድ ፣ የትኛውን የቤት መግዣ ብድር እንደሚመርጡ በመገለጫዎ መሠረት ለመወሰን ያግዙ ፡፡
ማውጫ
በቋሚ ወይም በተለዋጭ ሞርጌጅ መካከል ዋና ዋና ልዩነቶች
ሁላችንም የቤት መግዣ / መግዥያ / መግዣ / መግዥያ / ብድር / ምን እንደ ሆነ እናውቃለን ብለን በመገመት በአንዱ እና በሌላው የቤት ማስያዥያ መካከል ዋና ዋና ልዩነቶችን እናያለን ፡፡
- የተስተካከለ የቤት ማስያዥያ ዋነኛው ጠቀሜታው እኛ እናደርጋለን በየወሩ ምን ዓይነት ኮታ እንደሚመጣብን ይወቁ እስኪያልቅ ድረስ. የተስተካከለ የቤት ማስያዥያ (ብድር) በሥራ ላይ ለሚውሉት ዓመታት የተወሰነ የወለድ መጠን ይይዛል ፡፡ ስለዚህ ፣ በ 3% ከሆነ (ለምሳሌ) ፣ በየአመቱ ከሚታየው የፊት እሴት (3%) የምንከፍለው መሆኑን እናውቃለን (“ለመክፈል የቀረው”) ፡፡ ማለትም ፣ ከ 4 ዓመታት በኋላ በመጠባበቅ ላይ ያለን 90.000 ዩሮ ካለብን ፣ ያ አምስተኛው ዓመት 2.700 ዩሮ ወለድ (በመጠባበቅ ላይ ከሚገኙት 3 ዩሮዎች ውስጥ 90.000%) እንከፍላለን። ቋሚ ወለድ እንደመሆኑ መጠን ባንኩ ብዙውን ጊዜ ከተለዋጭ ወለድ ብድር የበለጠ ከፍተኛ ወለድን ይተገበራል።
- ተለዋዋጭ የቤት ብድር ዋነኛው ጠቀሜታው በሚፈርምበት ጊዜ በመያዣው ላይ የሚከፈለው የ% ወለድ ከአንድ ቋሚ የቤት መግዣ / ብድር ያነሰ ይሆናል ፡፡ ሆኖም ፣ ስሙ እንደሚያመለክተው ተለዋዋጭ ብድር ቋሚ ወለድ አይጠብቅምበምትኩ ፣ ከስፔን ኤሪቦር አንጻር ከማጣቀሻ መረጃ ጠቋሚ ጋር ይዛመዳል። ያ ማለት ኤሪቦር ካልተንቀሳቀሰ ፣ ካልወረደ ፣ የእኛ የቤት መግዣ ብድር ይቀራል ወይም ይወርዳል። በሌላ በኩል ከፍ ካለ በዱቤ ብድር ላይ ወለድ ሲታደስ ለእኛ የሚመለከተው ወለድ% ይጨምራል። ለምሳሌ ባለፈው ዓመት በብድርችን ላይ 0'80% ወለድን በመክፈል ያሳለፍን ሲሆን 90.000 ዩሮ ይቀረናል ፡፡ ከቀጠለ በሚቀጥለው ዓመት 720 ዩሮ (በ 0 ዩሮ 8%) እንከፍላለን ፡፡ በ 90.000% ቢወድቅ በ 0% (20'0-60'0 = 80) እንቆያለን እና በሚቀጥለው ዓመት 0 ዩሮ ወለድ (በ 20 ዩሮ 0%) እንከፍላለን ፡፡ ግን ፣ እና ይህ ሰዎችን ተስፋ የሚያስቆርጥ ነው ፣ በድንገት ወደ 60% ከፍ ቢል ፣ በሚቀጥለው ዓመት 540 ዩሮ እንከፍላለን (እና ከዓመት ወደ ዓመት መጓዙን ሊቀጥል ይችላል)።
በወቅቱ ላይ በመመርኮዝ ቋሚ ወይም ተለዋዋጭ ሞርጌጅ
ይህ ግራፍ በቅርብ ዓመታት ውስጥ የቤት ብድር ከተፈረመበት አማካይ የወለድ መጠን ጋር ይዛመዳል። የተስተካከሉ የቤት መግዣዎች በሰማያዊ ፣ እና በቢራ ውስጥ ተለዋዋጭ ብድር። መረጃው በ INE የቀረበ ሲሆን ለግራፍ ግራፎቹ ምስጋና ይግባው ይህንን መረጃ በስትሮክ ለማውጣት የሚያስችል በጣም ጥሩ ድር ጣቢያ ነው epdata.es ለሚያቀርበው ከፍተኛ መጠን መረጃ የምመክረው ፡፡
በግራፉ ላይ እንደምናየው የዩሪቦር ጠብታ ብድርን የመውደቅ ወለድን አብሮታል ፡፡ የወለድ መጠኖች ከ 0% በታች ደረጃ መድረሳቸው ብዙ ሰዎች ከተለዋጭው ይልቅ ለቋሚ ሞርጌጅ ደህንነት ቅድሚያ እንዲሰጡ አድርጓቸዋል ፡፡ በእውነቱ, በ 2020 ከተለዋዋጩ መጠን የበለጠ ብድር በቋሚ ዋጋ ተፈረመ. ብዙ ሰዎች ተለዋዋጭነታቸውን ወደ ቋሚ የቤት ማስያዥያ (ብድር) ለመለወጥ እንኳን ቀላል አደረገው ፡፡ ዋናው ምክንያት ፣ በወለድ መጠኖች ሊከሰቱ ከሚችሉ ጭማሪዎች ለመከላከል ፡፡ ፍጆታን ለማሳደግ እና የብድር ፍሰት እንዲኖር ለማድረግ ዘዴው እንዲሁ ያልደረሱ ጭማሪዎች መጠኖቻቸውን ዝቅተኛ ለማድረግ ነው።
በወለድ መጠኖች ላይ በገንዘብ ፖሊሲዎች መሠረት
እውነት ነው ወረርሽኙ ብዙ ኢኮኖሚያዊ ትንበያዎችን ወደታች ገልብጧል ፣ ግን ያለፈውን እና በኢ.ሲ.ቢ.ን አማካይነት ኢኮኖሚን ለማሳደግ ዋና ዋና ስልቶች ላይ ካተኮርን የወለድ መጠኖች ቢያንስ በአጭር እና በመካከለኛ ጊዜ ጠንካራ ጭማሪዎች ሊኖራቸው አይገባም ፡ ይህ ማለት ከተለዋጭ ወለድ ጋር ብድርን መክፈል የበለጠ አስደሳች ይሆናል ፣ በተለይም ለጥቂት ዓመታት ከሆነ። ሆኖም ፣ በረዘመ መጠን ሊሆኑ ከሚችሉ የወለድ መጠኖች ለመከላከል የተወሰነ ተመን መውሰድ የበለጠ ትክክል ይሆናል ፡፡
መወሰን ያለብን አንድ ነገር የእኛ አቋም እና እኛ (በገንዘብ እና በስሜታዊ) ልንገምተው የምንችለው አደጋ ነው የ 1% ልዩነት በሁሉም የቤት ማስያዥያ ዓመታት ውስጥ በሺዎች የሚቆጠሩ ዩሮዎችን ይመለከታል። በተጨማሪም ፣ መጀመሪያ ላይ አብዛኛው የካፒታል መጠን የሚከፈልበት መሆኑ መታወስ አለበት ፡፡ ዓመታት እያለፉ ሲሄዱ እና በአሞሪነት ሲለዋወጡ በእያንዳንዱ ደብዳቤ ውስጥ ካበረከተው ካፒታል ጋር ሲነፃፀር ያ ወለድ ቀንሷል ፡፡
ለገዢው በሚገኘው ካፒታል መሠረት
እሱ ከሚያበረክተው የበለጠ ካፒታል ያለው ገዢ አለን ብለን እንገምታለን ፡፡ ተጨማሪ ጭማሪዎች ካሉ ካፒታል ሁል ጊዜ ሊራመድ ይችላል ፡፡ እስከዚያው ድረስ እና ፍላጎቱ እየቀነሰ ወይም እየጨመረ ሲሄድ ግን ትንሽ ከሆነ ያንን ካፒታል ላለመጠቀም መወሰን ይችላሉ። ምርጫዎችዎ እንኳን ኢንቬስትሜንት ሊሆኑ ይችላሉ ፣ ይህም በብድርዎ ላይ ከሚከፍሉት ወለድ ይልቅ በኢንቬስትሜንት ካፒታል ላይ ከፍተኛ ተመላሽ የሚያደርግዎ እስከ ሆነ ድረስ የበለጠ አስደሳች ይሆናል።
የኃላፊነት አቅርቦቱ በሚነሳበት ጊዜ ዋስትና ሊሰጥ ይችላል እንዲሁም ፡፡ ጥቅም ላይ ያልዋለ ገንዘብ ካለዎት እና በተለዋጭ ሞርጌጅ ላይ የወለድ ምጣኔ በጣም እየጨመረ ከሆነ የርእሰ መምህሩን አካል ማዋሃድ መጥፎ ሀሳብ አይሆንም።
ሌላኛው ትዕይንት ወጪዎቻቸውን መቆጣጠር የሚፈልግ ሰው ነው ፣ እና ምን እንደሚከፍሉ አስቀድሞ ከማወቅ ደህንነት ያነሰ ነው። በዚህ መንገድ ፣ የተስተካከለ የቤት መግዣ (ብድር) ተስማሚ ምርጫ ይሆናል።
ለአደጋ የተጋለጡ ስሜታዊ ቅድመ-ዝንባሌዎች
ሰዎች ከሆንን አደጋን የመቋቋም ፣ የተወሰነ መጠን ያለው የቤት ብድር በጣም ጥሩው አማራጭ ይሆናል. በተለይ በቴሌቪዥን የወለድ ምጣኔ ሊጨምር መሆኑን ዜና ከተመለከትን እና ወደ ዩሪቦር በተጠቀሰው ብድር ላይ ተጽዕኖ እንደሚያሳድሩ ፡፡ በአንፃሩ ፣ እንደዚህ ያሉ ዜናዎች ፍርሃት የማያስከትሉ ከሆነ እና በኢዩሪቦር ውስጥ የወደፊቱ መቆረጥ ሊከሰት እንደሚችል እና ስለሆነም በእዳችን ብድር ውስጥ ለእኛ እንደሚጠቅመን ከግምት የምናስገባ ከሆነ ተለዋዋጭው የተሻለ አማራጭ ይሆናል። በመፈረም ጊዜ ከአማካይ መቶኛ ዝቅተኛ ከመሆኑ በተጨማሪ ፡፡