ኢንሹራንስ በመግዛት ምን ያህል ገንዘብ ይቆጥባሉ?

መድን ሰጪዎች ደንበኞቻቸውን ይቆጥቡ .47,90 XNUMX ሊሆኑ የሚችሉ የማጭበርበር ጉዳዮችን ለማጣራት ለሚመድቧቸው እያንዳንዱ ዩሮዎች ፡፡ ይህ ከሪፖርቱ መደምደሚያዎች አንዱ ነው ፡፡ የስፔን ኢንሹራንስ ማጭበርበር. በኢንሹራንስ አካላት (ICEA) መካከል የትብብር ምርመራን የታተመ ዓመት 2018 ፡፡ ጥናቱ የተካሄደው በ 41 የኢንሹራንስ ሰጪዎች በተላከው መረጃ ነው ፡፡ 52% የገቢያ ድርሻ ያላቸው እነዚህ አካላት ባለፈው ዓመት 175.777 የማጭበርበር ሙከራዎችን በየሰዓቱ ተገኝተዋል ፡፡

ይህ አኃዝ አይዛመድም አጠቃላይ የማጭበርበር ቁጥር የተከሰተው እ.ኤ.አ. በ 2018 በስፔን ውስጥ ነው ፣ ግን በጥናቱ ተሳታፊዎች ለ ICEA ሪፖርት የተደረጉት ፡፡ የእሱ ከፍተኛ ውክልና በአገሪቱ ውስጥ ስለዚህ ክስተት የተለያዩ መደምደሚያዎችን እንዲያገኝ ያስችለዋል ፡፡ የኢንሹራንስ ማጭበርበር በአጠቃላይ ህብረተሰቡን የሚጎዳ ወንጀል መሆኑን መገንዘብ ያስፈልጋል ፡፡

ኢንሹራንስ ሰጪዎች በደንበኞቻቸው በሚከፍሉት ገንዘብ የሰዎችን ችግር እንደሚፈቱ ጥናቱ በጣም ግልፅ ያደርገዋል ፡፡ ስለዚህ ፣ አንድ አጭበርባሪ ተገቢ ያልሆነ ወይም የተጋነነ የይገባኛል ጥያቄ ሲያነሳ ፣ እሱ የሚያደርገው ነገር በተቀሩት ሐቀኛ የፖሊሲ ባለመብቶች ራሱን ለማበልፀግ ይሞክራል ፡፡ ከ 2011 እስከ 2017 ድረስ ትናንሽ ማጭበርበሮች በብዛት እየተገኙ መሆኑ ተረጋግጧል ፡፡ ይህ ተለዋዋጭ ሙያዊ ያልሆነ የማጭበርበር ሙከራዎች መጨመሩን ያመለክታል። ግን በ 2018 እ.ኤ.አ. ጥቃቅን ማጭበርበሮች ተረጋግተዋል. በአሁኑ ጊዜ ከተገኙት የማጭበርበር ሙከራዎች ውስጥ ከሶስተኛ (36,2%) በላይ የሚሆኑት ከ 500 ዩሮ በታች የሆኑ የይገባኛል ጥያቄዎችን ያቀፉ ሲሆን ቀሪዎቹ ሁለት ሦስተኛ (63,8%) ደግሞ ከፍተኛ መጠን ያለው ክፍያ ተካተዋል ፡፡

በኢንሹራንስ ውስጥ ሊሆኑ የሚችሉ ማጭበርበሮች

የ ICEA መረጃ የሚያሳየው ሀ 62,8% የማጭበርበር ጉዳዮች ተገኝተዋል በመኪና ኢንሹራንስ ውስጥ ይሰጣል ፡፡ የዚህ ቅርንጫፍ የበላይነት ከፍተኛ በመገኘቱ ነው ፡፡ አያስገርምም ፣ የሞተር ተሽከርካሪዎች ከኢንሹራንስ ጋር መዞራቸው ግዴታ ነው ፡፡ የሰንዲሪ መስመሮች ሌላ 30,3% የማጭበርበር ሙከራዎችን ያካተቱ ናቸው። በዚህ ምድብ ስር ቤት ፣ ንግድ ፣ ማህበረሰብ ፣ SME እና የሲቪል ተጠያቂነት ፖሊሲዎች አሉ ፡፡ ሌላ 5,8% የማጭበርበር ሙከራዎች በህይወት ፣ በአደጋ እና በጤና መስመሮች ውስጥ ይከሰታሉ ፡፡ ማለትም በግል መድን ተብሎ በሚጠራው ውስጥ ማለት ነው ፡፡ በተቃራኒው ግን ቀሪው 1,2% ከሌሎች የንግድ ሥራ መስመሮች ጋር ይዛመዳል ፡፡

በሌላ በኩል ጥናቱ እንደሚያሳየው በኢንሹራንስ አጭበርባሪ ምርመራ ላይ ያደረገው አማካይ ኢንቬስትሜንት 247,90 ዩሮ ነው ፡፡ ሆኖም ፣ ይህ ንጥል በተወሰነ መልኩ ከአንድ የንግድ መስመር ወደ ሌላ ይለያያል ፡፡ በርቷል የግል መድን (ሕይወት ፣ ጤና ፣ ቤት ፣ ወዘተ) አማካይ ወጪ 591,10 ዩሮ ነው ፡፡ ይህ በእንዲህ እንዳለ በመኪና ኢንሹራንስ ውስጥ 379,50 ዩሮ ይሆናል ፡፡ በንብረት ኢንሹራንስ እና በሲቪል ተጠያቂነት ውስጥ የተጭበረበሩ ሙከራዎች ምርመራዎች 153,80 ዩሮ ኢንቬስት ያደርጋሉ ፡፡ በመጨረሻም ፣ “ሌሎች መስመሮች” በልዩ ልዩ ምድብ ውስጥ ይህ ንጥል 475,90 ዩሮ ይሆናል ፡፡

በኢንቬስትሜንት ገንዘብ ተመላሽ ያድርጉ

በአገራችን የኢንሹራንስ ዘርፍ ላይ ይህ መረጃ ሲጀመር እንደተመለከተው በምርመራ አማካይ ተመላሽ ፣ ኢንቬስት ላደረገ እያንዳንዱ ዩሮ 47,90 ዩሮ ነው. እዚህ ግን በምን ዓይነት ማጭበርበር እየተተነተነ በመመርኮዝ ልዩነቶች አሉ ፡፡ በግል ኢንሹራንስ ውስጥ ለምርምር ለሚያወጣው ለእያንዳንዱ ዩሮ የ 181,60 ዩሮ ክፍያ እንዳይኖር ሲደረግ ፣ በ “ሌሎች” ምድብ ውስጥ ይህ መጠን በጣም ዝቅተኛ ነው-38 ዩሮ ፡፡

በሌላ በኩል ግን የተሞከረው የማጭበርበር ዓይነት እንደ መድን ዓይነት ይለያያል ፡፡ በመኪናዎች ውስጥለምሳሌ ፣ ያልተመጣጠኑ የይገባኛል ጥያቄዎች በጣም የተለመዱ የማጭበርበር ዓይነቶች ናቸው ፡፡ በተለይም ይህ ከተተነተነው ማጭበርበሮች 37,4% ውስጥ ተከስቷል ፡፡ ቀደም ሲል የነበሩ ጉዳቶች ወይም ጉዳቶች መደበቅ አስፈላጊ ሆኖ ይከተላል ፡፡ ይህ ከተተነተነው ሌላ 19,4% ውስጥ ይከሰታል ፡፡ በዚህ አስፈላጊ የስፔን ኢኮኖሚ ቅርንጫፍ ውስጥ ኩባንያዎችን የሚጎዳ በጣም አስፈላጊ አካል መሆን ፡፡ ህይወታቸውን ወይም አንዳንድ የቁሳዊ ሸቀጣቸውን ለማረጋገጥ የዚህን ክፍል ምርቶች ውል ከሚሰጡ ተጠቃሚዎች ጋር።

የመድን ክፍሎች

ከተለያዩ ፖሊሲዎች መካከል የብዙ አደጋ መድንን ያካተተ ምድብ ፣ በጣም ተደጋጋሚ የይገባኛል ጥያቄዎች ናቸው (28,2%) ይህ በእንዲህ እንዳለ የግል የኢንሹራንስ ማጭበርበር ሙከራዎች (ሕይወት ፣ አደጋ ወይም ጤና) ብዙውን ጊዜ ቀደም ሲል የነበሩትን ጉዳቶች ወይም ጉዳቶች ይደብቃሉ ፡፡ በዚህ ምድብ ውስጥ በ 51,9% የማጭበርበር ጉዳዮች ውስጥ ይህ ነው ፡፡ በ “ሌሎች” ምድብ ውስጥ ቀደም ሲል የነበሩ ጉዳቶችን መደበቅ (26,7%) እና ያልተመጣጠነ የይገባኛል ጥያቄዎች (25,1%) ጎልተው ይታያሉ ፡፡

ያም ሆነ ይህ ይህ በተግባር ሁሉም ነገር ዋስትና የሚሰጥበት በጣም ተለዋዋጭ ዘርፍ ነው ፡፡ ከቤት ይዘት እስከ የቤት እንስሳት የዚህ የኢንሹራንስ ምርት ባለቤቶች እንዳሏቸው ፡፡ ይህ ሁሉ በእውነተኛ ፍላጎቶችዎ ላይ በመመርኮዝ እና በእያንዳንዱ ሁኔታ የተለየ ይሆናል ፡፡ በሚቀጥሉት ዓመታት ገንዘብ እያጠራቀሙ ነው ብለው በማሰብ ፖሊሲ ​​ያልተዋዋሉ አንዳንድ ቤተሰቦችም ቢኖሩም ፡፡ ከምርቱ ራሱ ጋር ከተያያዙት ሌሎች ቴክኒካዊ ግምቶች ባሻገር ፡፡ ከቅርብ ዓመታት ወዲህ በስፔን ቤተሰቦች ዘንድ በባህላዊ ለውጥ ምክንያት እየተለወጠ ያለው ልማድ ፡፡

ለግል ሥራ ለሚሠሩ ሠራተኞች መድን

ከቅርብ ዓመታት ወዲህ ካሉት ታላላቅ ልብ ወለዶች አንዱ በግል ሥራ ለሚሠሩ ሠራተኞች የኢንሹራንስ መታየት ወይም በግል ሥራ ፈጣሪዎች በመባል የሚታወቁ ናቸው ፡፡ እነዚህ ሰዎች እራሳቸውን በሚያገኙበት ልዩ ድክመት እና በተወሰነ መንገድ በሕይወታቸው ውስጥ አንዳንድ ጊዜዎችን ሊከላከልላቸው የሚችል ተጨማሪ የመድን ዋስትና ምርት ይፈልጋሉ ፡፡ ምንም እንኳን ብዙ ክሬዲት ካርዶች የእነዚህን ባህሪዎች ኢንሹራንስ ይይዛሉ ፣ ምንም እንኳን በወርሃዊ ክፍያ ይክፈሉ ከ 10 እስከ 30 ዩሮ ይደርሳል. ያለተጠቃሚዎች ፈቃድ በባንኮች እራሳቸው ስለሚጫኑ በጣም ውስብስብ ለሆኑ ሁኔታዎች መስጠት ፡፡

ያም ሆነ ይህ የመድን ኩባንያዎች እንደቀደመው ፕሮፖዛል ማለትም በአደጋ እና በሕመም ውስጥ በአንዱ ሁለት ኢንሹራንሶችን ለሚሸፍን የግል ሥራ ፈጣሪዎች የአደጋ መድን ይሰጣሉ ፡፡ እሱ ፍጹም የሙያ የአካል ጉዳትን ፣ ለማንኛውም የሙያ እንቅስቃሴ እስከ 60.000 ዩሮ የሚጨምር እና የ 8 ዓመት ወርሃዊ ገቢን ጨምሮ ፣ የ 3% ዓመታዊ ግምገማ ሽፋን ፣ ወደ 20.000 ሺህ ዩሮ እስኪደርስ ድረስ. በሌላ በኩል ደግሞ ሌሎች መድን ሰጪዎች በዚህ የሙያ ክፍል በአደጋ መድን በኩል በዚህ ጉዳይ ላይ እነዚህን በጣም የተወሰኑ ምርቶችን ለማዘጋጀት ወስነዋል ፡፡ በአደጋ ፣ በቋሚ እና በጊዜያዊ የአካል ጉዳት ወይም በአጠቃላይ ወይም በፍፁም የአካል ጉዳት የሚሸፈን በየትኛው ሞት ነው ፡፡ የዚህ ፕሮፖዛል ዋና አስተዋፅዖ የካፒታል መጠኑን መምረጥ የሚችለው ባለቤቱ ራሱ መሆኑ ነው ፡፡

አማራጭ ሽፋኖች

ያም ሆነ ይህ ለግል ሥራ ሠራተኞች በዚህ የመድን ክፍል ውስጥ ከአሁን በኋላ ራሳቸውን እንዲጠብቁ የሚረዳ አማራጭ ሽፋን ውል ሊሰጥ ይችላል ፡፡ ከዚህ አንፃር በግል ሥራ ላይ የተሰማሩ ሠራተኞች የሕመም ፈቃድ መድን ተብሎ የሚጠራውን እንደየአማራጭ ሽፋን ከሚከተሉት ድንገተኛ ሁኔታዎች ጋር ውል ሊፈጽሙ ይችላሉ ፡፡

ለማንኛውም ምክንያት ሆስፒታል መተኛትለዚሁ ሽፋን የፖሊሲው ባለቤት በሕመም ወይም በአደጋ ጊዜ ቢያንስ ለ 24 ሰዓታት ሆስፒታል ከገባ ተጨማሪ መጠን ይቀበላል ፡፡

እንቅስቃሴን ማቆምየመድን ገቢው ዋስትና ያለው ሰው በራሱ ሥራ የሚሠራ እና በሕጋዊነት በሚወስነው የራስ-ተቀጣሪ ማኅበራዊ ዋስትና ፣ በጋራ ፣ በሞንቴፒዮ ወይም ተመሳሳይ ተቋም ውስጥ አስተዋፅዖ እያደረገ ከሆነ ያለፍላጎታቸው እንቅስቃሴያቸውን ለማቋረጥ ወርሃዊ ካሳ ይሰጣቸዋል ፡፡

የክፍያ መከላከያ

የኢንሹራንስ ኩባንያዎች በበኩላቸው ደንበኞቻቸው በየወሩ የሚከፍሏቸውን ክፍያ መውሰድ አይችሉም ብለው በመፍራት ከተፈጠሩት አማራጮች መካከል ሁለተኛው ነው የገቢ መቀነስ ወይም በቀላሉ ማንኛውንም የሙያ ወይም የንግድ እንቅስቃሴ ስለማያደርጉ። ስለዚህ እ.ኤ.አ. በ 2007 እና በ 2012 መካከል በተፈጠረው የኢኮኖሚ ቀውስ በኋላ ባሉት ዓመታት ውስጥ በጣም ተደጋግሟል ፡፡ እናም ለግል ሥራ ሰራተኞች ይህ ልዩ ሽፋን ብቅ ብሏል ፡፡

ያም ሆነ ይህ የዚህ ክፍል ፖሊሲዎች ጠቀሜታ በሚፈልገው አካል ሲፈርሙ ይሰጣል ፡፡ እና በሌሎች የባንክ ምርቶች መደበኛነት ሲጫን አይደለም ፡፡ ለምሳሌ ፣ በተወሰኑ ጉዳዮች የብድር እና ዴቢት ካርዶች ወይም በማንኛውም ዓይነት ፋይናንስ ውስጥ ፡፡ የት ክወና ሊሆን ይችላል ያ በጣም አትራፊ አይደለም ለአነስተኛ እና መካከለኛ ባለሀብቶች ፍላጎት ፡፡ ይህን ሂደት ከሚያካትቱ ወገኖች በአንዱ የተጫነው እርምጃ ሊሆን ይችላል ፡፡ በአንዳንድ ሁኔታዎች ከኢንሹራንስ ኩባንያዎች ከሚጠበቀው በላይ የሆነ ከፍተኛ ወጪን ያካትታል ፡፡

በሌላ በኩል ግን የመድን ዋስትና ኢንሹራንስ በማንኛውም ጊዜ እና ሁኔታ ሊፈጠር የሚችል ማንኛውም ክስተት ቢከሰት ከፍተኛ ቁጠባ ማለት ሊሆን እንደሚችል መርሳት የለብንም ፡፡ በአንዳንድ ሁኔታዎች ፣ በጣም አስፈላጊ በሆኑ መጠኖች ፣ ከቤት መድን ጋር በተወሰነ ድግግሞሽ እንደሚከሰት ፡፡ በቤት ውስጥ ለተወሰኑ ሥራዎች ወጪን ማስቀረት እስከሚችሉ ድረስ ፣ ይህም ከሁሉም በኋላ የሚደረገው ፡፡ ይህን ሂደት ከሚያካትቱ ወገኖች በአንዱ የተጫነው እርምጃ ሊሆን ይችላል ፡፡ በአንዳንድ ሁኔታዎች ከኢንሹራንስ ኩባንያዎች ከሚጠበቀው በላይ የሆነ ከፍተኛ ወጪን ያካትታል ፡፡