በጣም በቅርብ ጊዜ ውስጥ የአውሮፓ ኮሚሽንም ሆነ የአውሮፓ ማዕከላዊ ባንክ እና የስፔን ባንክ በግለሰቦች የብድር መስመር ውል ውስጥ ስለሚገቡ አደጋዎች ማስጠንቀቂያ እየሰጡ ነው ፡፡ በሁለቱም ኤጀንሲዎች መጠን የፋይናንስ ተቋማት የእነዚህ ምርቶች ተጠቃሚዎች በተጠቃሚዎች ላይ ያለውን ፍላጎት በጥንቃቄ መከታተል አለባቸው ፡፡ ምክንያቱም እሱ ወደ ሊያመራ ይችላል የስፔን ቤተሰቦች ዕዳ ደረጃ ከእነዚህ ጊዜያት ሊነሳ ይችላል ፡፡
አሁን ባለው ቅናሽ በግል ብድር ውስጥ ፣ ልዩ ባህርያቱን የሚጠይቅ አንዱ አለ ፡፡ እነሱ የኢንቬስትሜንት ክሬዲት ተብለው ይጠራሉ እናም ምንም እንኳን በባንኮች ለገበያ ባይቀርቡም ኢንቬስት ለማድረግ ያገለግላሉ በቁጠባ ሂሳቡ ውስጥ ፈሳሽነት በማይኖርበት ጊዜ የአመልካቾች. ከመጀመሪያው እንዳሰብነው የኢንቬስትሜንት እውነታ አይዳብርም ተብሎ የታሰበው ዕዳን ስለሚቀላቀል የበለጠ አደጋ ይፈጥራሉ ፡፡ የእነዚህ ባህሪዎች የብድር መስመርን በሚጠይቁ ሰዎች ላይ ድርብ ችግር መፍጠር ፡፡
እሱን ለመጠየቅ ለዚህ የባንክ ምርት መደበኛነት የምንከፍለው የወለድ ምጣኔ ስንት ነው የሚለውን ከመተንተን በቀር ሌላ ምርጫ አይኖርም ፡፡ ምንም እንኳን በአሁኑ ጊዜ በዩሮ ዞን ያለው የወለድ መጠን ርካሽ ቢሆንም ፣ ከአደጋ ነፃ የሆነ ክዋኔ አይደለም ፡፡ ካልሆነ ግን በተቃራኒው ከምዝገባ ጊዜ አንስቶ በጣም ግልጽ የሆኑ ነገሮች ሊኖሩን ይገባል ፡፡ በከንቱ አይደለም ፣ የእሱን መጠን መመለስ አስፈላጊ ይሆናል በተጨማሪም ተጓዳኝ ፍላጎቶቻቸው እና ምናልባትም ሌላ ኮሚሽን እንኳን ፡፡ ከነዚህም መካከል የጥናት ፣ የመክፈቻ እና የቅድመ ስረዛ ጎልተው የሚታዩ ሲሆን ይህም ከጠቅላላው የይገባኛል ጥያቄ መጠን እስከ 2% የሚደርስ ወጪያቸውን ሊያሳድግ ይችላል ፡፡
የኢንቬስትሜንት ብድር-ምን ዓይነት ናቸው?
ይህ የባንክ ምርቶች ምድብ በጥሩ ሁኔታ የተቀመጠ ዓላማ ስላላቸው እና ለኢንቨስትመንት ሥራ ከመክፈል ውጭ ሌላ አይደለም ፡፡ በአክሲዮን ገበያ ፣ በኢንቬስትሜንት ገንዘብ ፣ በፋይናንስ ተዋጽኦዎች ወይም ከፍትሃዊ ገበያዎች የተገኙ ማናቸውም አክሲዮኖች በመግዛት እና በመሸጥ በኩል ፡፡ በዚህ አጠቃላይ ሁኔታ ውስጥ የኢንቬስትሜንት ዱቤዎች እንደሚወክሉ መዘንጋት የለበትም ዕዳ ሳያስፈልግ ተከስቷል ምክንያቱም በዚህ የክሬዲቶች ክፍል የሚመነጩት ፍላጎቶች ኢንቬስትሜንት ሊያቀርቧቸው ከሚችሏቸው ፍላጎቶች የሚበልጡ ሊሆኑ ስለሚችሉ ነው ፡፡
ለኢንቨስትመንት የታሰቡ እነዚህ ክሬዲቶች ለግለሰቦች የተሰጡ ናቸው እነሱ ለእነዚህ የገንዘብ አቅርቦቶች ምላሽ መስጠት ለሚችሉ ሰዎች ቀድሞ በተፈቀደ የገንዘብ ድጋፍ ላይ የተመሰረቱ በመሆናቸው ነው ፡፡ ከዚህ አንፃር በቁጠባ ሂሳቡ ውስጥ ባለው ጠንካራ የሂሳብ አያያዝ (ሂሳብ) መደገፍ ወይም በግል ተቀጣሪ ሰራተኞች ጉዳይ በደመወዝ ወይም በገቢ ከመደገፍ ውጭ ምርጫ አይኖርም ፡፡ በአንዳንድ ሁኔታዎች እንኳን በቤተሰብ አባል ወይም በጣም የቅርብ ጓደኛ ሊሠራው በሚችለው የዋስ አኃዝ በኩል ፡፡ በስራ ላይ በሚገኙት የእነዚህ ተመላሾች ዝግመተ ለውጥ አጠቃላይ ክትትል ፡፡
ወደ 7% ገደማ ያለው ፍላጎት
ለኢንቬስትሜቱ የተመደቡት ዱቤዎች በባንክ አካላት ወለድ ተመን በማድረግ በንግድ ይተገበራሉ ከ 6% እስከ 8% ባለው ክልል ውስጥ ይንቀሳቀሳል. እነዚህ የገንዘብ ምርቶች ሊያቀርቡዋቸው የሚችሏቸውን ኮሚሽኖች ያለ ምንም ጥርጥር የትኛው ሊጨምር ይችላል ፡፡ ለአስተዳደራቸው ከሚቆረቆሩት መካከል እና የባንክ ተጠቃሚዎች በጠየቁት መጠን እስከ 2% ከፍ ሊል ይችላል ፡፡ በሌላ በኩል ግን ፣ ለዚህ በጣም ልዩ ብድር ፍላጎትን የሚጨምር ሌሎች ተጨማሪ ክፍያዎችም ከግምት ውስጥ መግባት አለባቸው የሚል ጥርጥር የለውም ፡፡
በሌላ በኩል ደግሞ ይቆጥራሉ ከ 2 እስከ 10 ዓመት ባለው ጊዜ ውስጥ ከሚከፈለው የክፍያ ቃል ጋር እና በምንም አይነት ሁኔታ የእፎይታ ጊዜ የላቸውም ፡፡ ባንኮች በኢንቬስትሜንት ብድር የሚሰጧቸውን መጠኖች በተመለከተ ከቀሪዎቹ የበለጠ ተለዋዋጭ እንደሆኑ ልብ ሊባል ይገባል ፡፡ ምንም የተወሰነ መጠን የለም እና ብዙውን ጊዜ በአመልካቾቹ ሁኔታ ላይ የተመሠረተ ነው። ግን ወደ 100.000 ዩሮ ከሚጠጋ ደረጃዎች ጋር ቅርብ በሆነ ከፍተኛ ቃል ፡፡ በሁሉም ሁኔታዎች እስከሚጠናቀቁበት ጊዜ ድረስ በየወሩ በየወሩ በሚከፈልበት ስርዓት መመለስ አለባቸው።
መቅጠርዎ ትርፋማ ነው?
በዚህ የክሬዲቶች ክፍል ውስጥ ዋጋ ያለው ሌላኛው ገጽታ ከእውነተኛ ትርፋማነታቸው ጋር የሚገናኝ ነው ፡፡ ማለትም ፣ በኢንቬስትመንቶቻችን ውስጥ በምናገኘው የወለድ ተመን የምንወደድ ከሆነ ፡፡ አንዴ ወጪው ከተቀነሰ በኋላ ከእነዚህ ባህሪዎች ጋር በተለይ እንደ ልዩ ብድር መቅጠር ማለት ይሆናል ፡፡ ምክንያቱም በተከናወነው ኢንቬስትሜንትም ሆነ በተመዘገበው የፋይናንስ ቻናል በኩል ኪሳራዎቹ እጥፍ እጥፍ ሊሆኑ ይችላሉ ፡፡ በግል መለያዎቻችን ላይ በጣም አሉታዊ ውጤቶች ፡፡
እነሱ የሚመሩበት መገለጫ
በሌላ በኩል ግን እነዚህ ክሬዲቶች ለተጠቃሚዎች ፍላጎት በጣም የማይመቹ መሆናቸው መዘንጋት የለበትም ፡፡ ምክንያቱም በተመረጠው የወለድ መጠን እምብዛም አይሰጣቸውም። ከሌሎች የባንክ ምርቶች ውል ጋር ሊገናኙ አይችሉም (ኢንሹራንስ ፣ የኢንቬስትሜንት ገንዘብ ፣ የቁጠባ ወይም የጡረታ ዕቅዶች) ፡፡ ከባንክ ተጠቃሚዎች ጋር ትርፋማ ቁጠባ እንዲኖር ለማድረግ ከኢንቬስትሜንት ጋር ምንም ግንኙነት ከሌላቸው ለሌሎች ዓላማዎች ከሌሎቹ ያነሱ ተለዋዋጭ ምርቶች ናቸው ፡፡
እነዚህ ምርቶች የሚመሩባቸው ሰዎች መገለጫዎች ብዙውን ጊዜ ጥሩ ደንበኞች ናቸው ፣ ከባንኮች ወይም ከቁጠባ ባንኮች ጋር ዕዳ የሌለባቸው ፣ የደመወዝ ደሞዝ መኖሪያ ቤት ያላቸው እና የወቅቱ የሂሳብ ቀሪ ሂሳቦች በግምት ከ 50.000 ዩሮ ይበልጣሉ ፡፡ የፋይናንስ ተቋሙ የደንበኞቹን የዕዳ አቅም ከተተነተነ በኋላ የሚሰጥ ፡፡ በእነዚህ ልዩ ባህሪዎች ከሚንቀሳቀሱ ጥያቄዎች ጋር ሁል ጊዜ የማይከሰት ነገር ፡፡ እነሱን መቅጠር ጠቃሚ ነው ወይ ብለው ቢያስቡ ወይም በተቃራኒው ይህንን ክዋኔ መቃወም ይሻላል ፡፡