Hoe werk verbandlenings?

As daar 'n finansiële produk is wat veral belangrik is onder gebruikers, is dit niemand anders nie as die verband. Dit is 'n lyn van financiación U sal moet deurgaan as u 'n huis wil koop sonder om te spaar. Maar om dieselfde redes as jy sal 'n reeks uitgawes meebring vir baie jare, miskien buitensporig. Sowel in terme van sy opbrengs as die belange en kommissies wat deur die vraag gegenereer word. Tot op die punt dat die finale koste baie hoog sal wees en waar u die risiko loop om nie hierdie betaling te trotseer nie weens probleme met u inkomste wat u elke maand het om die verbandlening wat finansiële instellings aangaan, aan te gaan verkoop.

Uit hierdie algemene scenario is die jongste gegewens van die National Statistics Institute (INE) baie duidelik in die sin van 'n herstel in die vraag van gebruikers. Omdat dit in effek duidelik word dat die gemiddelde bedrag van die verbande wat in November in die eiendomsregisters geregistreer is (uit openbare akte wat voorheen uitgevoer is) is 145.769 euro, wat 15,1% hoër is as in dieselfde tydperk verlede jaar. In 'n opwaartse neiging die afgelope maande as gevolg van die ekonomiese herstel in ons land. En dit is dus ook oorgedra na die verbandsektor.

Aan die ander kant toon die jongste amptelike gegewens ook dat die aantal verbande op huise 24.882 3,7 is, 2016% minder as in 122.703. Die gemiddelde bedrag is 10,7 4.844,0 euro, met 'n jaarlikse toename van 14,8%. Wat die waarde van die verbandlening op stedelike eiendomme betref, het dit XNUMX miljoen euro bereik, XNUMX% meer as in die vorige jaar. In huise is die Geleende kapitaal staan ​​op 3.053,1 XNUMX miljoen, met 'n jaarlikse styging van 6,7%.

Verbandbelang

Vir verbande wat saamgestel is uit die totale aantal eiendomme, is die gemiddelde rentekoers aan die begin 2,77% (8,0% laer as in 2016) en die gemiddelde termyn van 22 jaar. Aan die ander kant is 65,9% van die verbandlening teen 'n veranderlike rentekoers en 34,1% teen 'n vaste koers. Die soort gemiddelde rente aan die begin is dit 2,44% vir verbandlenings met veranderlike rentekoerse (17,1% laer as in 2016) en 3,63% vir vaste-verbandverbande (12,7% hoër).

Wat verbandlenings aan huise betref, is die gemiddelde rentekoers 2,71% (14,3% laer as in November 2016) en die gemiddelde termyn is 24 jaar. 63,5% van die huisverbande is teen 'n veranderlike koers en 36,5% teen 'n vaste koers. Verbandlenings met vaste rentekoerse het 'n daling van 6,5% in die jaarlikse koers beleef. Die gemiddelde rentekoers was aan die begin 2,54% vir verbande op huise met wisselkoers (met 'n daling van 19,4%) en 3,10% vir vaste-verbandverbande (3,2% laer).

Hoe beïnvloed rentekoerse?

'N Ander aspek wat u voortaan moet beoordeel, is hoe 'n rentekoersverhoging u kan beïnvloed. Wel, in hierdie sin sal alles afhang van of u 'n huurpersoon het veranderlike of vaste koers. As dit laasgenoemde is, hoef u nie die verhoging van die maandelikse fooi te vrees nie, want dit sal nie deur hierdie beweging geraak word nie. U sal altyd dieselfde moet betaal, wat ook al in die finansiële markte gebeur. Dit is nie verrassend nie, dit is een van die belangrikste voordele van vaste rentekoerse. Dat u altyd sal weet wat die bedrag is wat u vir die formalisering daarvan moet betaal.

Nog 'n heel ander geval is die verbandlenings met veranderlike rentekoerse, wat baie sensitief is vir veranderings in tendense. Dit wil sê tot moontlike rentekoersverhogings. Omdat 'n toename van een persentasiepunt in die Europese maatstaf, is die Euribor, kan 'n toename in die finansieringskoste van tot dubbel die bedrag beteken wat u voorheen betaal het. Namate die verhogings groter is, sal die uitgawe op u verband verhoog. In verhouding tot die intensiteit daarvan.

Wat is die geskikste tipe?

Hierin is dit normaal watter tipe verband beter is om aan te stel om u belange te verdedig. Hetsy teen 'n veranderlike koers of, inteendeel, vas. Nou ja, die eerste een is nog winsgewender. Die hoofrede is omdat die maatstafindeks waaraan dit gekoppel is, die Euribor, op die laagste vlak in die hele historiese reeks is. Omdat dit in werklikheid spesifiek in 'n negatiewe situasie verkeer teen 0,163%. Op hierdie manier kan u baie geld bespaar in vergelyking met ander oefeninge. Omdat u bowenal 'n meer bekostigbare maandelikse fooi het om u jaarlikse begroting optimaal te beplan.

As gevolg van die situasie op die finansiële markte, is dit nie verbasend dat finansiële instellings hul beste aanbiedings geloods het vir die verbandlening wat hulle tans verkoop nie. Selfs in sommige van hulle, met verspreidings onder 1%. 'N Manier vir die verkryging van u volgende huis met 'n groter aanpassing van u uitgawes. Omdat hulle ook gewoonlik vrygestel is van kommissies en ander uitgawes in hul bestuur of instandhouding. As die belangrikste bydraes van verbandlenings op die huidige tydstip.

Risiko's in u verhuring

In elk geval, u moet hierdie situasie ontleed sal nie vir ewig hou nie, ver van dit. Omdat u moet verwag dat rentekoerse op een of ander stadium sal styg, en dit is 'n risiko wat u in hierdie klas finansiële produkte moet aanvaar. Dit is nie verrassend nie dat die monetêre owerhede in die gemeenskap reeds vooruitgegaan het dat hierdie scenario aan die einde van hierdie jaar of miskien in die ergste geval gedurende 2019 sal plaasvind. Twyfel in elk geval nie dat die oomblik sal aanbreek nie. Met wat

As dit die volgende paar jaar is, moet u nie twyfel dat die maandelikse betaling van u verband duurder sal word voordat die rentekoersstygings bereik word nie. Dit sal nie meer soos voorheen wees nie en u moet a toewy groter geldelike poging om die verbandkrediet vir die aankoop van u woonstel te handhaaf. Die belangrikste effek van hierdie scenario is dat die finale koste vir die kontraktering van hierdie finansiële produk baie hoër sal wees as wat aanvanklik verwag is. Dit sal dus 'n noemenswaardige nadeel wees ten opsigte van verbande gebaseer op 'n vaste koers. Moenie dit van nou af vergeet as u dit in die volgende paar dae gaan inteken nie.

Vaste rentekoersbydraes

Inteendeel, hierdie verbandlenings laat u toe om tydens die kontrak geen verrassings te hê nie. Omdat dit in sy klousules onveranderd sal bly, wat ook al in die finansiële markte gebeur. Op hierdie manier sal u baie rustiger wees voordat u dit kan doen verhoog die maandelikse fooi van u verband. As u dit egter huur wanneer die verhogings reeds plaasgevind het, is daar geen twyfel dat dit ook die rentekoers wat die kredietinstellings op u sal toepas, sal beïnvloed nie. In verhouding tot die intensiteit van die staptogte.

Aan die ander kant kan die ondertekening van 'n vaste rentekoers u help om buitensporige verhogings in u betalings elke maand te vermy. Hulle is bedoel vir 'n baie goed gedefinieerde gebruikersprofiel wat soek na veiligheid bo ander meer aggressiewe benaderings. In hierdie sin kan dit die korrekte oplossing wees vir die voorsienbare rentekoersverhoging wat deur die gemeenskap se monetêre liggame aangekondig word. Tot op die punt dat u baie euro's kan bespaar in die formalisering daarvan. Omdat u gedurende die verbandlengte nooit negatiewe verrassings sal hê nie.

Verandering in verbandlening

In elk geval toon die jongste gegewens van die National Institute of Statistics 'n belangrike oordrag van verbandlenings veranderlike koers na vaste koers. 'N Tendens wat daarenteen nie die afgelope jare ontstaan ​​het nie. En in elk geval waarsku hulle gebruikers vir die vrees vir die volgende aankoms van die styging in rentekoerse. Dit is nie verbasend nie dat dit een van die strategieë is wat hulle tans het om hulself teen hierdie scenario in die finansiële markte te beskerm. Buiten die belang wat hierdie finansiële produk bied.

Natuurlik is dit iets wat u in u kontrak kan toepas tydens die verkryging van die woonstel of huis waarvan u so graag gehou het. In sommige persentasies sal dit die volgende paar jaar toeneem en namate die datums waarop hierdie bewegings begin, wat opgemerk word deur die monetêre organe van die Europese Unie, nader kom. Maar in die ergste geval sal dit plaasvind vanaf volgende jaar 2019. 'n Tydperk wat die deurslag sal gee om die verloop van hierdie maatstafindeks te verander.

Sedert sy negatiewe prys soos dit op die oomblik gebeur na baie maande in dieselfde situasie. Iets wat binnekort gaan eindig en waarby gebruikers wat tans hul vaste lening teen 'n vaste koers het, kan baat. Omdat u met hierdie strategie baie euro's sal bespaar.