Era una de las decisiones más urgentes y que los ciudadanos de los Estados Unidos aguardaban por parte del presidente Barack Obama: destinar ayuda a las reales víctimas de la crisis financiera: los propios ciudadanos. Al momento de explotar el sector de las hipotecas subprime, el Gobierno resolvió implementar un plan de ayuda financiera a las grandes corporaciones de su país, mientras miles de estadounidenses perdían sus casas para recalar en las calles a la intemperie.

Hasta el día de hoy, es incontable la cantidad de estadounidenses afectados por el derrumbe de sus hipotecas que determinaron la pérdida de sus viviendas y todo tipo de remates. El descontento social creció cuando el Gobierno decidió destinar miles de millones de dólares al sector financiero.

Ahora, Obama anunció un plan por el que se prevé crear un fondo de 1500 millones de dólares destino a sostener la situación financiera de aquellos propietarios afectados por la crisis. El anuncio, pese a generar buenas expectativas, deberá cumplimentarse rápidamente y resultar útil a las principales víctimas que, de extenderse en el tiempo, continuarán perdiendo viviendas, hipotecas y dinero.

El mercado de las hipotecas en los Estados Unidos ha explotado por los aires desde la crisis financiera originada en ese sector en los Estados Unidos, en el año 2008. Hasta ese día, todo ciudadano norteamericano accedía muy sencillamente a una hipoteca de grandes sumas de dinero para comprar su casa, que era pagado a lo largo de los años. Cuando el mercado explotó, todo cambió.

Hoy, según la información del matutino The Wall Street Journal, una de cada cuatro hipotecas vale más que la propia vivienda, por lo cual el 23 por ciento de la población ha adquirido una hipoteca con el banco de más valor que la propia propiedad. Esto dificulta notablemente la recuperación del sector inmobiliario.

Ante esto, los principales economistas de JP Morgan han advertido que los precios de las viviendas continuarán variando hasta fines del año 2011, lo que puede generar una nueva sobreoferta. La baja en los valores de las propiedades fue y es consecuencia ineludible de la crisis. Los datos de las principales entidades del sector aseguran que crece constantemente el número de personas que ya no pueden pagar sus hipotecas, lo cual es un claro indicio de que en los Estados Unidos todavía restan muchos inconvenientes por solucionar.

Según el último relevo realizado en todo el país, más del 30 por ciento de las familias residentes en España que hasta el momento han contratado una hipoteca, manifiesta serias dificultades para lograr cumplir con el cronograma de pagos impuesto por la entidad. La Agencia Negociadora de Productos Bancarios fue la encargada del trabajo, que marca que 1 de cada 3 familias se encuentra con dificultades para dichas cancelaciones.

Como dato estadístico para determinar la crítica situación social que atraviesa el país, el Observatorio de la Financiación Familiar de la Agencia estima que ha crecido un 120 por ciento la cantidad de familias que se han retrasado en el pago de 1 mes de su hipoteca, cifras comprendidas de enero a junio de 2009. La siguiente estadística, acompañada de la crisis financiera internacional y nacional, la baja en el desempleo y en el consumo adelanta tiempos de total incertidumbre para las familias hipotecadas.

Además, el informe revela el creciente número de españoles consultados que creen que son necesarias, en carácter de urgencia, las medidas de refinanciación para ayudar a las familias que comienzan a endeudarse. Esto se suma a la desconfianza en las acciones del Gobierno para solventar el sistema financiero y ayudar a los damnificados.

La situación podría empeorar de acuerdo a lo que ocurra en los próximos meses con la economía española.

El gobierno de George W. Bush impulsará un plan de rescate que contará con una inversión de u$s 20.000 millones para salvar a uno de los bancos más grandes de Estados Unidos.

El Departamento del Tesoro, la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguro de Depósito confirmaron, además, que se brindarán garantías contra pérdidas por activos vinculados a hipotecas por u$s 306.000.

Las tres entidades expresaron que “con estas transacciones Estados Unidos adopta las medidas necesarias para fortalecer el sistema financiero y proteger a los contribuyentes y a la economía”.

La inyección de capital prevista por la administración Bush será sacada del paquete de rescate de los u$s 700.000 que había aprobado el Congreso. A cambio de esta ayuda, el Gobierno recibirá de parte del Citigroup acciones preferentes por 27.000 millones de dólares, con un dividendo del 8%.

Charlie McCreevy, Comisario del Mercado Interno de la Unión Europea, elaboró un proyecto sobre las ejecuciones hipotecarias que sería más que duro: quienes no cumplan con los pagos, perderían su vivienda en el término de 365 días.

El funcionario de la UE aspira a hacer un mercado hipotecario más coherente a lo largo de las 27 naciones miembras y quiere, además, brindar a los consumidores una mayor opción de prestamistas más baratos.

La iniciativa alentaría a los prestamistas a ofrecer hipotecas fueras de sus Estados, ya que McCreevy duda que muchos consumidores soliciten un préstamo para adquirir vivienda a instituciones por fuera de sus propias regiones o de sus respectivos países.

Recordemos que el mercado inmobiliario acapara el centro de atención al caer los precios en algunos estados de la UE, como lo son Irlanda, Gran Bretaña y España. Todos ellos venían de años de fuertes incrementos.

Tomado como una sugerencia no vinculante a seguir por los miembros del bloque, este borrador solicita a los miembros del bloque asegurarse que el registro de venta de una propiedad sea concluido dentro de los 21 días de la solicitud y el costo debería ser un máximo de 1 por ciento de la cantidad hipotecada.

El 9 de agosto, la crisis crediticia generada por las hipotecas estadounidenses de alto riesgo, conocida como “subprime”, tomó una magnitud que terminaría poniendo en jaque el sistema financiero mundial. Aquí, los momentos clave:

Desde 2004 hasta 2006, las tasas de interés en el país norteamericano treparon desde 1% a 5,35% anual, algo que contribuyó a la baja de viviendas y muchos propietarios de declararon incapaces de pagar sus hipotecas.

En junio del año pasado, el banco neoyorquino Bear Stearns se convirtió en la primera víctima importante tras anunciarle a los inversores de dos fondos especulativos que recuperarán poco o nada de su dinero, ya que otras instituciones rivales no quieren darle efectivo.

El 9 de agosto, la amplitud de la crisis se expande cuando el Banco Central Europeo inyectó 94.800 millones de euros en la zona euro luego de que BNP, el mayor banco francés, anunciara la suspensión de tres fondos.

A partir de allí, los bancos no pararon de registrar pérdidas: las de Citibank llegarán a 50.000 millones de dólares; las del suizo UBS a 37.000 millones de dólares y las del francés Credit Agricole a 4.200 millones de euros.

En enero de 2008, la economía estadounidense siente el impacto de la crisis subprime: el mes anterior sólo se crearon 18 mil puestos de trabajo, y crece el temor de una posible recesión.

A fines del mes pasado, el último golpeado fue Merill Lynch, que se deshizo de sus activos vinculados a los subprime y capta capitales frescos.

No sólo le mercado hipotecario está cada vez más caro sino que además cada vez es más difícil que te concendan, ahora mismo en España ya son concedidas sólo el 40% aproximadamente de las hipotecas; como dato significativo hay que indicar que hace unos 5 o6  años aproximadamente se concedían cerca del 75%.

Desde hace meses los bancos están poniendo criterios de riesgos más exigentes, dado el incremento de la morosidad y el contexto de desaceleración de la economía española. Estamos realmente en un momento de dispersión de la economía, por lo que los bancos saben de forma muy consciente de que es el peor enemigo que pueden tener los bancos, es decir, la liquidez de los usuarios económicos afecta directamente a los crecimientos de beneficios.

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La realidad del momento hipotecario Español no se nos pasa a nadie, por eso algunos bancos como el Santantander Central Hispano desean innovar para sobrellevar a todos y cada uno de los ciudadanos éstos momentos difíciles económicamente hablando para cumplir ese gran sueño de toda persona, tener una vivienda digna con una hipoteca que no sea abusiva como ocurre muchas veces.

Por ello éste banco a lanzado al mercado la Hipoteca Euribor +0.25 que permite a todos los clientes que posean hipotecas en otras entidades bancarias beneficiarse de ésta gran oferta de hipoteca con dos grandes oportunidades extras: un 0% de comisión de apertura o traspaso de la hipoteca de la otra entidad a ésta además de un 0% de comisiones de Servicios bancarios; lo cual si que es bastante raro en la oferta financiera Española de hoy día.

Muchas de las personas que actualmente poseen hipotecas las poseen a un interés de Euribor +0.50 e incluso +0.75 por lo que ésta hipoteca ofrece una gran cantidad de ayuda para afrontar un pago mucho menor mes a mes , lo que permite a las familias estar mucho más desahogadas y además poder refinanciar su hipoteca sin tantos problemas.

En definitiva una hipoteca muy interesante, y un producto financiero que de verdad merece la pena.

 El Euribor es un indicador dado por el Banco Central Europeo y que marca el intercambio y el interes cuándo se procese a la transferencia de divisas y dinero entre los bancos de la zona Euro (Euribor: European interbank oferate rate). Éste dato marca entre otras cosas las hipotecas de forma muy directa (el euribor a 12 meses).

Hoy ha subido según se ha conocido durante ésta tarde hasta el 4,631%, lo que genera hace que nos demos cuenta la importante relación entre el mercado cambiario o de divisas y el resto de variables económicas. Euro fuerte, poca confianza en el mercado al ser caro por lo que los precios del dinero suben.

La única solución por parte de BCE sería la bajada de los tipos de interés hasta el 3,75% aunque lo más probable es que durante éste año ese porcentaje nunca se llegue a dar y el BCE se queda en otro tipo de valores más reales que sería una horquilla entre el 4,25 y 4,30%.

El problema de éste tipo de noticias, es que no sólo las hipotecas son más caras, sino que los bancos van a mirar cada día más muy mucho a las personas a las que les ceden las hipotecas y los créditos ya que para ellos cada día también es un mayor riesgo.

Fuente| ElPaís

Trás la victoria en las elecciones del candidato del PSOE, Jose Luis Rodríguez Zapatero, llegan las medidas que anunció durante su campaña electoral y susproyectos económicos para mejorar la pequeña crísis que se está dando ahora mismo en España.

1. Proyectos Fiscales: Rebaja de 400€
2. Inflación: Observatorio de precios
3. Plan de Empleo: Ayuda de 350€
4. Apoyo a la Construcción: Inversión en obra pública de 9.025 millones de Euros
5. Hipotecas: Ayuda en situaciones difíciles
6. Fomento del Alquiler: Ayuda para jóvenes y más rapidez en los deshaucios
7. Leyes de la competencia: Luchar contra los acuerdos privados entre empresas del mismo sector que pactan precios

Las mayores novedades se han dado en el proyecto de vivienda protegid, en dónde se firmarán contratos con constructoras durante éstos 4 años de legislatura para construir un total de 1,5 millones de casas de carácter público de las cuales 300.000 serán se dedicarán al alquiler y otras 300.000 de alquiler con una nueva modalidad de opción a la compra.
Fuente | ElPaís